Video KYC (V-CIP) es una instalación KYC basada en video. RBI ha modificado las normas de Conozca a su cliente (KYC) para bancos y otras instituciones financieras. Según las nuevas normas (publicadas en enero de 2020) se permite el KYC digital (e-KYC basado en video). Ahora, no necesita visitar el banco personalmente para KYC. Un proceso de identificación de cliente por video remoto (V-CIP) ayudará al banco a identificar al cliente y hacer KYC de forma remota.
Es un gran alivio para los clientes y para el banco, ya que elimina el proceso manual en papel de KYC. Sin embargo, los bancos y las instituciones financieras deben invertir dinero para almacenar el video del cliente junto con una marca de tiempo en un lugar seguro. RBI ha recomendado el uso de Inteligencia Artificial (IA) y tecnologías de búsqueda de rostros para garantizar la integridad de la información producida por el cliente. Tratemos de entender qué es Video KYC. y como funcionará
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¿Qué es Video KYC (V-CIP)?
Video KYC es un método adicional para cumplir con los requisitos obligatorios de KYC por parte de bancos o instituciones financieras. Debe tener en cuenta que el período de validez de KYC es de dos años para clientes de alto riesgo, ocho años para clientes de riesgo medio y diez años para clientes de bajo riesgo. Una vez finalizado este período, debe completar el proceso KYC visitando el banco. Es necesario que envíe los siguientes documentos al banco.
Prueba de identidad Prueba de dirección Fotografía reciente
Puede enviar una tarjeta PAN, una tarjeta Aadhaar, un pasaporte o una licencia de conducir para el documento KYC.
Bajo V-CIP (Proceso de identificación de cliente por video), todo el proceso se puede realizar de forma remota capturando su fotografía en vivo, así como Aadhaar / PAN.
En resumen, el proceso de identificación del cliente basado en video (V-CIP) es un método de identificación del cliente adoptado por el banco. Este método utiliza una interacción audiovisual segura, fluida y en tiempo real para obtener la identidad del cliente y determinar la veracidad de la información proporcionada por el cliente. Los bancos pueden utilizar videoconferencias, inteligencia artificial y otras tecnologías de última generación para facilitar este tipo de KYC.
¿Cómo funciona Video KYC?
Los pasos realizados por el banco y otras instituciones para el KYC basado en video se detallan a continuación.
La entidad informante (RE) que realiza V-CIP (representante del banco) grabará videos y capturará fotografías del cliente presente para KYC. El banco puede utilizar Aadhaar e-KYC basado en OTP o el método fuera de línea para la identificación de Aadhaar. Otras entidades necesitan utilizar un método fuera de línea de Aadhaar KYC. Además de Aadhaar, RE necesita capturar una imagen clara de PAN durante el proceso. No se requiere la captura de fotografías PAN si el cliente proporciona e-PAN. Las instituciones bancarias o financieras deben utilizar su propio nombre de dominio / sitio web para este proceso. No se requiere ningún proveedor de servicios de terceros en este proceso. El registro de actividad se conservará de forma segura. Ubicación en vivo del cliente para ser capturado por geoetiquetado. Esto es para asegurar que el cliente esté físicamente presente en India. El RE debe asegurarse de que la fotografía capturada del cliente y otros detalles coincidan con la base de datos de Aadhaar / PAN. Durante toda la interacción audio-video, se harán diferentes preguntas para establecer que todo el proceso es en tiempo real y no pregrabado. La Entidad Informante puede usar el código QR proporcionado en Aadhaar para identificación. Todo el proceso de realización de V-CIP debe ponerse en funcionamiento después del proceso de auditoría. Esto es para garantizar que todo el proceso esté protegido con cifrado de extremo a extremo y protegido contra la falsificación de registros y la piratería / manipulación. La grabación de video debe almacenarse de manera segura junto con el sello de fecha y hora. Se guardará una copia de seguridad de la grabación de vídeo. Se espera que el Banco utilice las últimas tecnologías de TI disponibles para lograr este proceso. Esto incluye cifrado de extremo a extremo, cortafuegos, inteligencia artificial, comparación de rostros, etc.
Desafíos de V-CIP
Todo el proceso descrito anteriormente está lleno de desafíos. A continuación se detallan los desafíos que se prevén en el proceso.
Esa infraestructura
En primer lugar, los bancos u otras instituciones deben establecer una infraestructura de TI para permitir este proceso. Esto incluye el desarrollo de software personalizado, así como la integración de dispositivos audiovisuales. El banco / institución necesita gastar dinero y organizar recursos para esto.
Formación de personas
Como es un proceso nuevo, requiere mucho esfuerzo. La gente no se dará cuenta del uso de nuevas tecnologías y procesos. Entonces, la capacitación de las personas será importante para iniciar V-CIP.
Seguridad y Auditoria
Según las pautas obligatorias del RBI, el banco / institución debe someterse a una auditoría antes de poner en marcha este proceso. Garantiza una mayor seguridad. Sin embargo, un banco debe asumir la carga de someterse a un proceso de auditoría y establecer estándares adicionales de cifrado y seguridad según los requisitos.
Almacenamiento
Una vez que se inicia V-CIP, a la mayoría de los clientes les agrado y usted preferirá el proceso de video KYC. Por lo tanto, se requiere el requisito de almacenar videos en un lugar seguro junto con una marca de tiempo. Esto requería mucho almacenamiento y el banco necesitaba gastar mucho dinero en ello.
Uso de las últimas tecnologías
Para determinar la identidad y ubicación de una persona, un banco debe utilizar la última tecnología GPS, geoetiquetado, audiovisuales, inteligencia artificial, código QR, reconocimiento facial en vivo, etc. Será un desafío para un banco hacer uso del ultimas tecnologias.
Beneficios de V-CIP
Clientes como yo y usted no necesita visitar el banco / institución físicamente para hacer KYC. Será un proceso completo sin papel que reducirá la gran cantidad de NVA. Toda la base de datos de KYC se centralizará y almacenará electrónicamente para facilitar su recuperación. El proceso de V-CIP es en tiempo real, lo que reduce la demora en la validación del documento y la realización de KYC.
Ultimas palabras
Video KYC (V-CIP) es un paso bienvenido por parte del gobierno hacia Digital India. Este paso seguramente beneficiará a los clientes y a las nuevas empresas de tecnología financiera.
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