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La frugalidad siempre ha sido una parte profunda de mi vida, pero este año corrí de la frugalidad con un abandono imprudente. Y estoy agregando oficialmente «Losing Frugality» a mi lista de los principales errores monetarios de los millennials. Espero que no cometa el mismo error. Seriamente. Por mucho que escribo sobre finanzas personales y he tomado muchas decisiones inteligentes sobre el dinero en los últimos 5 años o más, el año pasado perdí la frugalidad que ha sido uno de los principales impulsores de la construcción de mi patrimonio neto. Y mi futuro financiero se ha visto afectado por ello.
Desde este año siempre he sido una persona muy frugal. Heredé mi frugalidad de mi padre, que es una de las personas más frugales que he conocido en mi vida. Ambos compartimos la rara distinción de comprar solo 1 o 2 pares de pantalones nuevos cada año.
Mi padre creció con muy poco y me ha transmitido esa frugalidad a través de muchas lecciones de vida a lo largo de los años. También doy crédito a mi frugalidad (y ahorros automatizados) como los dos factores más importantes para lograr la independencia financiera y convertirme en millonario millennial a la edad de 30 años.
Pero, el año pasado algo cambió. Mi frugalidad desapareció. En lugar de comprar botellas de vino de $ 12, comencé a comprar botellas de $ 50 + (sí, saben mejor, pero solo compré botellas de $ 50 +).
Dejé de cocinar y pedí $ 75 en comida para llevar un miércoles por la noche. Dejé de volar en autocar y pasé a clase ejecutiva en la mayoría de los vuelos (a veces con millas a veces pagando más). En lugar de reservar una habitación de hotel normal o Airbnb, opté por las habitaciones con vistas.
¿Qué pasó con empacar mi almuerzo en casa, limitar mis viajes al supermercado a menos de $ 50, comprar mis zapatos en eBay, solo comprar mis jeans en oferta y la frugalidad que me ayudó a ser financieramente independiente?
¿Cómo gasté seriamente $ 12,000 en un fin de semana en Napa Valley? Aunque técnicamente podía «pagarlo», mi tasa de gastos y ahorros se ha salido de control y he abandonado la frugalidad que me ha llevado a donde estoy hoy.
Claro, tuve un año realmente divertido que incluyó viajar por todo el mundo, una boda junto al mar en California y compré algunas cosas geniales. Pero se ha salido de las manos. He perdido mi camino. He perdido la frugalidad que no solo era mejor para mí, sino también para la tierra.
Solía ser la frugalidad de “toma lo que necesites y deja el resto” lo que me hacía feliz. No comprar lo mejor. También es la frugalidad que sé que es esencial para ayudarme a seguir aumentando mi patrimonio neto en las próximas décadas. Da miedo mirar hacia el futuro, ya que veo que mis hábitos de gasto crecen significativamente y se salen de control.
Para una perspectiva más profunda, consulte el episodio del podcast Millennial Money sobre la inflación del estilo de vida y la paradoja de la frugalidad.
Nunca he gastado más dinero en mi vida que en 2016, ¡con mi tasa de gasto aumentando un astronómico 134% con respecto al año pasado y alcanzando un máximo de más de $ 210,000! Sí, saqué estos números de Personal Capital la semana pasada y no podía creer los totales. Sabía que estaba gastando mucho dinero, pero dejé el hábito de verificar mi saldo de gastos / ahorros con regularidad. Literalmente tengo un profundo hoyo en el estómago al escribir esto. Pero estoy aprendiendo de ello y espero que la transparencia radical me ayude a mejorar el próximo año.
Cómo gasté más de $ 210,000 en un año
¿Entonces qué pasó? En realidad, es una historia bastante simple. Gasté demasiado dinero. Mi equilibrio entre el gasto en ahorro estaba seriamente fuera de control. Mirando mi cuenta de Capital Personal, es fácil ver a dónde se fue el dinero. Solo mira a continuación. Gasté una cantidad increíble en restaurantes de comida para llevar, viajes, muebles nuevos, regalos, ropa, servicios comerciales, comestibles y una boda.
A medida que mis ingresos han seguido aumentando, también lo han hecho mis gastos, tanto que dejé de prestar atención a las transacciones del día a día y de tomar decisiones de compra inteligentes. Sí, mis inversiones, incluida mi cartera Millennial Money, están creciendo y generando un rendimiento sólido, pero no estoy construyendo sobre mis saldos principales como lo hice durante los últimos 5 años o más, que son esenciales para construir mi futuro financiero.
No solo me quedo pensando en los 210.000 dólares, sino también en el valor futuro del dinero que gasté. De manera realista, cuando miro hacia atrás en mis gastos detallados, veo cómo podría haber ahorrado $ 100,000 con bastante facilidad si hubiera seguido los hábitos que usé anteriormente para construir mi patrimonio neto. Hipotéticamente, echemos un vistazo al valor futuro de ahorrar $ 100,000 de lo que gasté.
El retorno de mis $ 100,000 perdidos durante los próximos 20 años
Un simple cálculo del valor futuro (con una tasa de rendimiento esperada del 6%) muestra que habría $ 302,713.55 en 20 años simplemente invirtiendo ese principio de $ 100,000 y sin agregar un solo dólar más. Eso es un montón de ganancias futuras que he perdido y nunca recuperaré.
Un regreso a la frugalidad
Pero solo puedo seguir adelante. Entonces, ¿cómo puedo volver a la frugalidad? Empieza por cambiar de nuevo mis hábitos. Y cambiar mis hábitos comienza con cada decisión que decido tomar. Así que ayer tomé la decisión, y cada día tengo que tomar la decisión de volver a comprometerme con la frugalidad. Todo se reduce a cada decisión de compra.
Recientemente me inspiré en Matt, mi coanfitrión del podcast Millennial Money Minutes, quien compartió en sus 5 lecciones de frugalidad que solía pensar que la frugalidad se trataba de ahorrar, pero la frugalidad en realidad se trata de gastar sabiamente. No podría estar mas de acuerdo.
También me inspiré en la cita del entrenador Carson sobre la frugalidad en su publicación How Frugality Buys Freedom: “Cada dólar que gasta es realmente una elección entre el objeto que compra y el aumento de las opciones de vida. La frugalidad, o gastar menos deliberadamente, es en realidad una elección consciente para adquirir más libertad «. Esto me recordó mi primera publicación de Millennial Money Money is Freedom y es un recordatorio importante.
Finalmente, volví a una publicación de Mr. Money Moustache sobre frugalidad que me inspiró hace unos años, donde comparte “Aprender a separar la“ felicidad ”de“ gastar dinero ”es la forma más rápida y confiable de tener una vida mejor. El efecto secundario de esto es que su vida se volverá mucho menos costosa y, por lo tanto, se volverá mucho más rico muy rápidamente «.
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Mi momento decisivo
La semana pasada tuve un pequeño momento decisivo. Necesito una nueva bolsa de computadora por un tiempo. Uno para llevar mi computadora a mi oficina y llevarme de viaje. Viajo mucho por mi negocio, a menudo hago un viaje cada pocas semanas. Dado que paso una cantidad de tiempo poco saludable en los aeropuertos, cualquier cosa que pueda hacer para que mi viaje sea más eficiente o más cómodo se suma a una mejor experiencia de viaje.
Quería una bolsa de computadora Tumi que pudiera deslizarse fácilmente en mi bolsa con ruedas durante mucho tiempo, pero mi bolsa de computadora actual no se había gastado hasta este año. Así que comencé a buscar bolsas nuevas hace unos meses.
A principios de año, habría comprado una bolsa nueva sin pensar, pero la semana pasada no pude esforzarme por pagar más de $ 350 por una bolsa de computadora. Simplemente no pude hacerlo. Pude sentir un regreso a la frugalidad.
Así que configuré una alerta de eBay y comencé a buscar una oferta. Luego recibí una alerta del modelo exacto que estaba buscando (uno que se vende por $ 429) a la venta por $ 39 en eBay. Hice una oferta y gané la bolsa (sin otros postores). La bolsa llegó como nueva. Es una compra simple, pero fue genial conseguir un trato. Es una pequeña decisión que espero repetir a diario cuando me enfrente a la elección de gastar o ahorrar.
Desde esa compra, no he pedido comida para llevar. Compré una botella de vino de $ 8 anoche. Y reservé un Airbnb de $ 49 / noche para un próximo viaje (la mejor oferta que pude encontrar).
Regresé a la frugalidad. Me siento como yo de nuevo.
¿Qué haces para mantenerte frugal?