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Instantánea del dinero de los millennials: No confíe en Wall Street ni compre fondos del sector «de moda» o ETF: cree una cartera de fondos de índice de mercado de índice de gastos bajo dividida en 60% de acciones (20% de acciones de gran capitalización, 20% de acciones de pequeña capitalización, 10% de REIT) , 10% acciones internacionales) y 40% bonos. En general, una cartera diversificada, pero probablemente demasiado conservadora para la mayoría de los inversores millennials con un horizonte a largo plazo.
Si es nuevo en la inversión y desea una breve introducción sobre por qué debería elegir una estrategia de inversión simple, hay pocos libros mejores que The Coffeehouse Investor: How to Build Wealth, Ignore Wall Street, and Get On with Your Life de Bill Schultheis. Es una guía fácil de leer sobre la creación de una cartera de inversiones que requiere muy poco mantenimiento y, según el desempeño histórico, logrará rendimientos de inversión sólidos en un horizonte de tiempo prolongado. Su enfoque se basa en la diversificación, la mitigación del riesgo y el ahorro constante tanto como pueda en su cartera para maximizar los rendimientos a largo plazo.
Aunque el autor fue anteriormente un corredor de Smith Barney, en The Coffeehouse Investor pasa mucho tiempo hablando de cómo la mayoría de los inversores deberían simplemente ignorar la institución de Wall Street, que cree que es principalmente una gran máquina de marketing que intenta vender a los inversores en nuevos mercados. Productos de inversión «de moda» y la fantasía de que cualquier inversor puede ganarle al mercado de valores. Pero en realidad es muy difícil no solo para un inversionista promedio ganarle al mercado de valores, sino que incluso los profesionales casi nunca pueden vencer al mercado de manera consistente a lo largo del tiempo.
El autor comparte que «sólo el 14 por ciento de todos los fondos mutuos administrados superan el promedio del mercado de valores en cada uno de los últimos tres, diez y quince años» y que el número es en realidad mucho más bajo cuando se quitan todas las fess y los impuestos responsabilidad durante este mismo período (p. 42). También hay algunos datos excelentes en este libro donde muestra cómo durante cualquier período de 10 años durante los últimos 100 años, si hubiera invertido en un fondo indexado que rastreara la mayor parte del mercado de acciones de EE. UU., Habría generado un rendimiento positivo. Un ejemplo de un fondo que rastrea el desempeño del mercado de valores de EE. UU. Es el Vanguard Toal Stock Market Index Fund.
The Coffeehouse «Lazy Portfolio»
En este libro, Bill Schultheis presenta un plan de inversión simple basado en el establecimiento de una cartera de inversiones de fondos indexados de bajo costo que, según el desempeño histórico, generarán rendimientos positivos durante un período prolongado (más de 10 años). En 1999, antes de la quiebra de las puntocom, Bill desarrolló lo que ahora se conoce como el enfoque de “Cartera perezosa” de Coffeehouse. Durante el colapso de las punto com, la cartera de Bill, que tenía una composición de 60% acciones / 40% bonos, en realidad superó al S&P 500 en un 15% durante el período de tres años 2000-2002 (no es una pequeña hazaña).
Podría decirse que es un enfoque de inversión bastante conservador, el rendimiento histórico de la cartera de Coffeehouse ha sido sólido a lo largo del tiempo, generando más del 5% en los últimos 10 años, pero aún se queda corto en comparación con la inversión en un fondo indexado total del mercado de valores o un fondo S&P 500 que rastrean esos índices de mercado. Durante los últimos 10 años (a partir del 9/4/15), una cartera con la combinación de fondos de la cartera Coffeehouse que se destaca a continuación habría arrojado un promedio de 5.57% anual, que cae por debajo de los rendimientos anuales de 7.06% del S&P 500. Aquí está un ejemplo de la cartera de Coffeehouse compuesta por fondos indexados diversificados de Vanguard de bajo costo (con la asignación porcentual recomendada por Bill):
40% Fondo Vanguard Total Bond Market Index
10% del fondo indexado Vanguard 500
10% Fondo Vanguard Total International Stock Index
10% de fondo Vanguard Value Index
10% Fondo Vanguard Small Cap Index
10% Fondo Vanguard Small Cap Value Index
Fondo de índice Vanguard REIT del 10%
En mi opinión, el enfoque de The Coffeehouse Investor es demasiado conservador para el inversionista Millennial promedio. Como inversor de 30 años, tengo el 90% de mis inversiones a largo plazo en acciones, que es mucho mayor que el 60% de la cartera de Bill. Si bien asumo más riesgos, aún puedo dormir bien por la noche sabiendo que a largo plazo mi cartera probablemente tendrá más volatilidad, pero tendrá mayores rendimientos (que pueden convertirse en rendimientos aún mayores). Actualmente tengo parte de mi propia cartera de inversiones en fondos indexados de bajo costo como el Total Stock Market Index Fund de Vanguard (VTSAX), que tiene un índice de gastos muy bajo de $ 5 por cada $ 10,000 invertidos (¡así puedo quedarme más de mi dinero!). Durante los últimos 10 años, el fondo de índice bursátil de Vanguard ha generado rendimientos anuales del 8,33% (y recuerde que esto fue durante el período de tiempo que incluyó la Gran Recesión, donde la mayoría de las carteras cayeron un 30 +%).
Otro punto destacado del libro para mí fue su capítulo sobre la inflación, que esencialmente erosiona sus ahorros con el tiempo, pero puede ser superado esencialmente con cualquier enfoque sólido de inversión a largo plazo. Es un hecho simple que las cosas que compra hoy costarán más dinero en el futuro y, en algunos casos, mucho más dinero. Entonces, cuando ahorra dinero en una cuenta de ahorros (que en los últimos años ha tenido menos del 1% de rendimiento), en realidad está perdiendo dinero en su dinero con el tiempo. La única forma de vencer verdaderamente la inflación a largo plazo es invertir su dinero. Para mí, personalmente, solo guardo 3 meses de gastos de manutención en una cuenta de ahorros Ally de alto interés porque mi trabajo es seguro y pongo el resto en el mercado y lo dejo trabajar para mí con el tiempo.
Bill aboga por examinar su cartera una vez (tal vez dos) al año y reequilibrarla para que coincida con la asignación de activos deseada (combinación de acciones / bonos). Personalmente, debido a que uso Mint.com y otras aplicaciones de finanzas personales, veo el rendimiento de mi cartera al menos una vez a la semana, pero me aseguro de no tocar el principio de mi inversión a menos que esté reequilibrando mi asignación deseada.
Llave de datos
“El 42 por ciento de los millonarios en los Estados Unidos realizan menos de una transacción por año en sus carteras de inversión” (página 7) “El promedio del mercado de valores supera consistentemente el 75-85% de todos los fondos mutuos administrados” (página 57) “Desde 1978 hasta 2007, una inversión de $ 10,000 en el promedio del mercado de valores habría crecido, con dividendos reinvertidos, a $ 386,140 ”. (página 76)
Conclusión:
No hay grandes secretos en este libro, pero el enfoque de inversión de sentido común está en línea con la filosofía Millennial Money de dejar que su dinero haga el trabajo de generar riqueza mientras usted vive una vida increíblemente increíble. Si bien el enfoque general destacado en The Coffeehouse Investor: Cómo acumular riqueza, ignorar Wall Street y seguir con su vida puede ser demasiado conservador para la mayoría de los millennials hasta que alcanzan la edad de 40 años o más, definitivamente vale la pena leerlo para el nuevo inversor. que busca un enfoque de inversión de sentido común a bajo costo (con los datos que lo respalden).
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