Seis cosas que todo graduado universitario debe saber sobre el dinero

Más allá de la relativa seguridad de la universidad, se encuentra el estresante y a veces desordenado mundo de la edad adulta. Donde antes las responsabilidades se limitaban a asistir a clases, estudiar, presentarse a un trabajo de medio tiempo y pasar el día, los jóvenes que se lanzan a este nuevo mundo a menudo se sienten abrumados con sus nuevas obligaciones.

Los dormitorios universitarios y los apartamentos compartidos se cambian por excavaciones mejoradas con alquileres más altos. Mientras tanto, tu acogedor atuendo universitario también se ve afectado; donde alguna vez usaste lo que querías, ahora puedes necesitar atuendos de apariencia sofisticada que cumplan con el código de vestimenta de tu oficina.

Hablando de eso, la vida después de la universidad generalmente significa hacer la transición a tu primer trabajo real. Significa dedicar horas extra para salir adelante, aprender a trabajar y charlar con personas que no te agradan, y posiblemente dejar que tus compañeros mayores y más experimentados te abandonen.

Todo esto puede parecer estresante, pero la vida después de la universidad también puede ser un momento increíble. Después de todo su arduo trabajo, todo su sacrificio, finalmente lo logró. A partir de este momento, ya no es solo práctica: tu vida puede ser tan próspera como quieras, es decir, siempre que te esfuerces y tomes buenas decisiones cuando sea necesario.

Lo que los graduados universitarios deben saber sobre el dinero

Pero, como le dirá cualquiera que haya existido por un tiempo, la vida se vuelve mucho más fácil cuando aprende a administrar sus finanzas más temprano que tarde. Cada nuevo graduado universitario puede beneficiarse enormemente de aprender algunas verdades duras sobre las finanzas personales y cómo afectan nuestras vidas.

Reunimos a algunos expertos para descubrir las lecciones de dinero más importantes para los graduados universitarios y cómo la comprensión temprana de estas lecciones podría beneficiar sus vidas. ¿Qué lecciones son las más importantes que deben conocer y comprender los recién graduados universitarios? Esto es lo que dijeron:

Lección n. ° 1: Cómo funcionan los intereses y el poder de la deuda

El fundador y director ejecutivo de Student Loan Hero, Andy Josuweit, debía más de $ 100,000 en préstamos estudiantiles cuando dejó la escuela, lo que significó que aprendió cómo funcionan los intereses de la manera difícil.

“Con los préstamos para estudiantes y otras formas de deuda, es fácil que los saldos se salgan de control debido a los intereses”, dice Josuweit. “Esto es especialmente cierto cuando los prestatarios no cubren los cargos por intereses todos los meses y los cargos por intereses se agregan al saldo del capital. Los prestatarios efectivamente pagan intereses sobre los intereses, lo que hace que la deuda aumente rápidamente «.

Los intereses de las tarjetas de crédito, aunque se calculan de manera diferente, pueden ser igualmente problemáticos para las finanzas de cualquier recién graduado universitario. Cuando debe dinero, no es sólo la deuda en sí de lo que tiene que preocuparse; es el interés mensual que pagará solo por llevar esa carga de deuda de un mes a otro.

Los graduados universitarios estarían mucho mejor si entendieran la realidad de la deuda y cómo puede afectar sus vidas financieras a largo plazo. Cuando debe dinero, está en deuda con otra persona. Y cuando paga intereses, es fácil caer en un círculo vicioso de deudas del que puede ser extremadamente difícil salir.

Lección # 2: Las tarjetas de crédito no son dinero gratis

Las tarjetas de crédito pueden parecer especialmente atractivas para los graduados universitarios que necesitan comprar ropa nueva, teléfonos celulares o computadoras portátiles para prepararse para una búsqueda de trabajo o su primera carrera. Y los nuevos graduados universitarios a menudo reciben montones de nuevas ofertas de tarjetas de crédito por correo, lo que hace que sea muy fácil registrarse sin pensarlo dos veces.

Sin embargo, los graduados universitarios (y todos los demás) deberían proceder con cautela cuando se trata de créditos. Lo que parece ser «dinero gratis» al principio puede volver a molestarlo, y será difícil, cuando las facturas mensuales comiencen a llegar.

Nadie lo sabe mejor que Paul Kuzmickas, un abogado de quiebras que ejerce en Cleveland. Kuzmickas dice que ha representado a muchos recién graduados universitarios que rápidamente se vieron abrumados por las deudas porque no tenían un conocimiento básico del crédito después de graduarse. Una vez que se acostumbraron al crédito barato y fácil y comenzaron a acumular saldos enormes, tuvieron dificultades para equilibrar sus nuevos pagos mensuales con sus nuevos gastos de vida.

Y si bien es cierto que las tarjetas de crédito pueden ser una buena manera de establecer crédito si los jóvenes saben cómo usarlas de manera responsable, las cosas pueden ir cuesta abajo rápidamente cuando las personas no conocen los términos de su tarjeta de crédito, incluidas las tasas de interés, las tarifas y las multas. por retrasos en los pagos.

“Una tarjeta de crédito con malos términos para el prestatario puede llevar rápidamente a un recién graduado a más deudas de las que puede manejar”, ​​dice.

Para administrar el crédito de la manera correcta, Kuzmickas sugiere que todos los recién graduados conozcan los términos de su tarjeta de crédito y los límites de gasto, aprendan cómo la deuda afecta su calificación crediticia y solo usen el crédito como complemento de un presupuesto escrito.

Lección # 3: Qué significa vivir Debajo Sus medios

Los graduados universitarios que reciben su primer sueldo real pueden verse tentados a crear un estilo de vida que consuma cada dólar. Sin embargo, es posible que algún día aprendan lo que el resto de nosotros ya sabemos: que es una idea mucho mejor vivir por debajo de sus posibilidades.

La vida pasa y siempre habrá alguna emergencia que atender, una reparación en el hogar que completar o un sueño que espera financiar. Cuando vives justo en tus medios o peor, más allá de sus medios: tendrá dificultades para cumplir con estas obligaciones adicionales. Por otro lado, sin embargo, vivir por debajo de sus posibilidades le permite un margen de maniobra cada mes y la posibilidad de pagar las «sorpresas» que se le presenten.

Kevin Gallegos, vicepresidente de operaciones de Phoenix con Freedom Financial Network, ofrece este consejo a los nuevos graduados: “Sepa exactamente lo que tiene que gastar cada mes y luego gaste menos que eso. Vivir por debajo de tus posibilidades va más allá de vivir dentro de sus medios. Significa decidir a dónde va su dinero, en lugar de dejarse influir por los caprichos, la publicidad, los hábitos o la presión de los compañeros «.

En lugar de comprar toda la casa que pueda pagar, compre una casa con un pago que pueda acomodar fácilmente. En lugar de apresurarse a comprar un automóvil nuevo caro, conduzca un modelo más antiguo hasta que su carrera esté más establecida. Luego, en ambos casos, embolsa la diferencia.

Probablemente ya esté cansado de vivir como un estudiante universitario pobre, pero si puede seguir así por un tiempo, probablemente sea el movimiento financiero más inteligente que pueda hacer, especialmente al principio. Porque una vez que empiezas a disfrutar del botín de la inflación del estilo de vida, es difícil volver atrás.

Lección n. ° 4: Comparación de ofertas de trabajo y negociación de salario

Si bien conseguir su primer trabajo después de la universidad es un evento emocionante, varios estudios nuevos muestran que los graduados universitarios no consideran algunos detalles importantes cuando comparan ofertas de trabajo. Por ejemplo, un estudio reciente de Fidelity encontró que los millennials no siempre consideran el valor de los beneficios de jubilación o los beneficios médicos cuando evalúan la compensación total de una oferta de trabajo.

Mirar únicamente el salario sin tener en cuenta estos otros componentes de una oferta de trabajo es un gran error, dice Stephanie Genkin. «Ignorar el poder de los beneficios para los empleados, por ejemplo, si su lugar de trabajo ofrece alguno, es un gran error», dice. «Su empleador ha calculado el valor de cosas como el complemento 401 (k) y el seguro médico en su oferta».

Genkin dice que sopesar qué trabajo aceptar basándose únicamente en el salario es un error común y puede ser costoso. Para evaluar qué oferta de trabajo es la mejor, es importante considerar todos los beneficios que puede ofrecer su nuevo trabajo, incluido el salario, las vacaciones pagadas, los beneficios de jubilación, el seguro médico y cualquier otro «extra» incluido.

Aún así, no deberías detenerte ahí. Una vez que acepte una oferta de trabajo con la que esté satisfecho, debe negociar su camino hacia un salario más alto si siente que su trabajo lo amerita. Consulte nuestra publicación «Cómo negociar el pago y hacer malabares con las ofertas de trabajo» para obtener una serie de consejos de expertos sobre cómo hacer precisamente eso.

Lección # 5: La importancia del presupuesto

Si bien muchas personas piensan en el presupuesto como una mala palabra “b”, es uno de los hábitos más poderosos que cualquiera puede adoptar, y eso incluye a los graduados universitarios. Al crear un presupuesto y vivir de acuerdo con él, se coloca en la mejor posición para alcanzar sus metas financieras. Y lo más importante, crea un plan real para su dinero, de modo que está invirtiendo en cosas que son importantes para usted en lugar de desperdiciarlo en gastos que no importan a largo plazo.

El director ejecutivo de LendingTree, Doug Lebda, dice que todos deberían crear un presupuesto y ceñirse a él, incluidos los graduados universitarios. Con un presupuesto, dice, es mucho más fácil diseñar un estilo de vida que sea realista y deseable.

Lo crea o no, tampoco tiene que utilizar sofisticados programas informáticos para crear su primer presupuesto. Con el método de presupuestación de suma cero, puede crear fácilmente un plan de gastos con un lápiz y papel. De cualquier manera, estará mucho mejor si elige un método de presupuesto que funcione para usted, aprenda a vivir con él y lo mantenga a largo plazo.

Confíe en nosotros, el tipo de presupuesto que elija no importará tanto como el hecho de que comenzó.

Lección # 6: El poder del interés compuesto

La mayoría de los graduados universitarios endeudados eventualmente aprenden cómo el deber dinero y el pago de intereses perjudican sus finanzas, dice Nate Tsang, fundador de InvestmentZen, pero a menudo no se dan cuenta de que al revés de interés compuesto.

“El mayor error que puede cometer un graduado universitario es comenzar su viaje financiero asegurándose de que el interés compuesto esté funcionando en contra ellos, en lugar de por ellos ”, dice.

Al tomar décadas para pagar sus préstamos estudiantiles, los nuevos graduados ven el interés compuesto desde el lado equivocado de las vías. Pero al crear un plan de inversión sólido, pueden aprender a usar el interés compuesto a su favor.

Para aprovechar al máximo el interés compuesto, vale la pena comenzar a invertir temprano, incluso si eso solo significa contribuir a su plan 401 (k) patrocinado por el trabajo al principio. Si su empleador ofrece un complemento 401 (k), no debe dejar que eso se le pase por alto de todos modos, dice la experta en ahorro de dinero y consumidores Andrea Woroch. Eso es dinero gratis, y es aún más importante si considera que puede ganar intereses compuestos sobre la aportación de su empleador. ¿Quién no quiere dinero gratis construido a partir de más dinero gratis?

Sin embargo, si su empleador no es tan generoso, no se desespere. Aún puede configurar una cuenta por su cuenta. “Si su empresa no ofrece un beneficio 401 (k), configure una cuenta de todos modos y haga que el gerente de nómina deposite la cantidad que pueda pagar de su cheque de pago”, dice Woroch.

Por el contrario, podría considerar configurar una cuenta IRA tradicional o Roth por su cuenta. Consulte nuestra publicación sobre las mejores cuentas IRA para comenzar.

La línea de fondo

La graduación universitaria es un momento emocionante para cualquiera, pero eso es especialmente cierto si puede hacer la transición a la edad adulta con una base financiera sólida. Al invertir temprano, dejar de vivir por debajo de sus posibilidades y comprender la importancia de estas decisiones financieras tempranas, puede estar en camino hacia un futuro financieramente fructífero más rápido que sus pares.

Dave Ramsey es famoso por decir que, si vives como nadie ahora, puedes permitirte vivir una vida mejor más adelante, y eso es absolutamente cierto para los graduados universitarios especialmente. Cuando toma las decisiones difíciles en sus primeros años, realmente puede «prepararse».

Cuando esté listo para comenzar a tener hijos y comprar su primera o segunda casa, se alegrará de haberse sacrificado desde el principio. Con más dinero en el banco y muchas inversiones construyendo sus ahorros, la vida que desea puede estar a su alcance.

¿Qué lecciones financieras son las más importantes para los graduados universitarios en su opinión? ¿Hay algo que desearía haber aprendido antes en su vida?

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