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Durante el año pasado, probé más de 100 nuevas aplicaciones de Fintech como Cinch Financial, así que siento que lo he visto todo. A veces tengo acceso a las primeras versiones beta y, en algunos casos, las empresas incluso me han pagado para que eche un vistazo a sus presentaciones o analice sus wireframes. Si eres un lector habitual de Millennial Money, sabes que solo recomiendo aplicaciones que uso o respaldo personalmente. De hecho, una empresa me ofreció recientemente $ 5,000 para revisar su aplicación, pero fue realmente una mierda, así que dije que no podía hacerlo. ¡Yo también escribo todas las reseñas!
El auge de la tecnología y la capacidad para rastrear y administrar mi dinero en línea fueron factores clave para acelerar mi independencia financiera. ¡Es por eso que me gusta decir que he ganado más de $ 1 millón con solo hacer clic en mi teléfono! Debo admitir que, durante los últimos 6 meses, muchas de las nuevas aplicaciones de dinero que he probado me han desanimado bastante; todas son clones iguales entre sí. Pero ha comenzado a surgir una tendencia reciente que me entusiasma mucho y sin duda cambiará el juego de las aplicaciones de dinero: aprovechar la inteligencia artificial y el aprendizaje automático para hacer que el dinero sea más fácil de administrar.
Cuando se trata de ahorrar e invertir dinero, no solo hay una buena, mejor, mejor decisión de dinero, a veces hay una decisión «correcta» y una «incorrecta». La inteligencia artificial y el aprendizaje automático tienen el poder de ayudarlo a tomar la decisión correcta, lo que en última instancia no solo lo ayudará a ahorrar más dinero, sino que también lo ayudará a ganar más dinero. En muchos casos, la decisión monetaria «correcta» es la matemáticamente correcta.
Aquí hay un episodio del podcast que hicimos sobre el tema.
Revisión de la aplicación financiera Cinch
Pero luego aparece una aplicación como Cinch y realmente me sorprende. Recientemente tuve la oportunidad de charlar con el equipo de Cinch y también me sorprendió su sincero deseo de ayudar a las personas con su dinero, no solo de ganar dinero rápido. Me dejaron saber que han pasado más de 5 años construyendo Cinch y han pasado miles de horas probando las mejores formas de ayudar a las personas a ahorrar más dinero.
En mi conversación con Kerri Moriarty, quien es la Jefa de Desarrollo de la Compañía y parte del equipo fundador de Cinch, ella promociona a Cinch como «La plataforma de inteligencia integral, holística y totalmente imparcial que impulsa el futuro de la gestión financiera autónoma».
Dicen que es como tener un director financiero (asesor financiero en jefe) en el bolsillo. Su objetivo es ser la «primera plataforma autónoma de finanzas personales» que le ayude a «analizar periódicamente sus comportamientos financieros para optimizar su salud financiera». Pero ¿qué significa esto?
Descarga Cinch hoy
Características de Cinch – (con más en camino)
En resumen, Cinch analiza sus patrones de gasto, sus cuentas y sus tarjetas para ver si hay mejores ofertas para usted en el mundo. Busca los problemas que está teniendo claramente y hace recomendaciones de optimización.
Cinch tiene objetivos enormes, que si pueden lograr algunos de ellos, podrían cambiar las reglas del juego. Todavía no han implementado todas las funciones, pero tuve la oportunidad de mirar detrás de la cortina y es una locura. Realmente podrían rastrear (y optimizar de forma autónoma) todos los aspectos de su vida financiera. La base de operaciones de la aplicación se conoce como su reproducción, que es esencialmente un tablero donde puede ver sus recomendaciones personalizadas basadas en los 4 pilares de Cinch. Mi característica favorita de la aplicación hasta ahora es la transparencia: puede hacer clic en «analicemos» para analizar el razonamiento específico detrás de sus recomendaciones.
Si bien, al momento de escribir este artículo, los usuarios de Cinch deben realizar las implementaciones ellos mismos, la siguiente fase es implementar la automatización, donde Cinch puede mover su dinero por usted. Esto tiene un potencial enorme.
En el momento de escribir estas líneas, Cinch puede analizar actualmente:
1. Tu flujo de caja para ver qué tan bien está haciendo este dinero. Me emocionó ser recibido con este mensaje: «Entra más dinero del que sale»
2. Tus gastos mensuales en ahorros. Le informarán, según sus patrones de gastos y su flujo de caja mensual promedio, cuántos meses de sus gastos ha ahorrado (también conocido como su fondo de emergencia).
3. Sus tarifas de cheques para asegurarse de que no está pagando tarifas locas en sus cuentas.
4. Tus préstamos estudiantiles. Ellos vigilan todos sus préstamos y cuándo vencen los pagos.
5. Tus estrategias de pago para asegurarse de que está pagando su deuda de manera inteligente. Realmente me encantó esto, ya que se trata de asegurarse de que está tomando la «mejor» decisión por su dinero. Sus estrategias de pago de préstamos estudiantiles y tarjetas de crédito son acertadas.
6. Tus coberturas de seguro para asegurarse de que no solo sean adecuados, sino que también obtenga la mejor oferta. Actualmente, analizan su seguro de vida y su seguro de automóvil, pero también tienen planes de analizar otros tipos de seguros.
7. Tu puntuación Vantage, que es esencialmente su puntaje crediticio; cuanto más alto sea su puntaje, mejores condiciones podrá obtener en nuevas tarjetas de crédito y préstamos. Tengo un 808, que supongo que es bastante legítimo.
8. Tus tarjetas de crédito. La mayoría de las personas, en mi opinión, subutilizan las recompensas de las tarjetas de crédito, por lo que Cinch puede ayudarlo a darse cuenta de si sus tarjetas tienen una tarifa alta y qué tarjetas podrían ser mejores según sus objetivos y patrones de gasto.
Cinch es un fiduciario (también conocido como están obligados a hacer lo que más le conviene) – super refrescante en este espacio
La confianza en el espacio financiero es difícil, ya que todo el mundo parece estar dispuesto a hacer dinero. Una cosa interesante es que Cinch en realidad actúa como fiduciario, por lo que no solo intentan venderle productos aleatorios como muchas otras aplicaciones, sino que deben actuar en su mejor interés. Esto también significa que no verá anuncios pagados dentro de la aplicación Cinch o tendrá que preocuparse por si la herramienta que recomiendan es solo porque se les paga por promocionarla.
Así que probablemente se esté preguntando, como yo, ¿cómo se le paga a Cinch? Comienzas con una prueba de 90 días y luego cuesta $ 4,99 por mes. Parece una cantidad mínima para todos los ahorros que podría generar. Una característica que aún no tienen, pero que me encantaría ver es una calculadora de ROI de Cinch, que básicamente te mostraría cuánto dinero te ahorrarían todas sus recomendaciones (si las tomas) hoy y en el futuro. Si el beneficio compuesto es, digamos, decenas de miles de dólares, eso haría que la tarifa mensual fuera una obviedad.
La gran pregunta: ¿estamos listos para entregar el control de nuestras finanzas a una aplicación?
Cinch se está implementando en fases, lo cual es una idea inteligente, ya que los usuarios deberán sentirse cómodos con ellos primero, antes de entregar la administración de sus finanzas. Su próximo lanzamiento incluirá características «como mover dinero entre sus cuentas corrientes y de ahorro, asignar el pago de su tarjeta de crédito entre sus tarjetas para reducir la cantidad de interés que pagará y pagar sus facturas en el día óptimo del mes según su comportamiento (todo con su permiso, por supuesto) «.
La tecnología es realmente prometedora y estoy emocionado de seguir usando la aplicación y probar las nuevas funciones. Seguiré actualizando esta revisión a medida que implementen funciones en el futuro. Si aún no lo has hecho, definitivamente echa un vistazo a Cinch.