Tal vez esté buscando ayuda en Credit Karma.
Hoy en día, los estadounidenses típicos tienen un 52% más de deuda que hace solo 10 años, según ValuePenguin.com.
Y la deuda de tarjetas de crédito es parte de la vida de más del 40% de los hogares estadounidenses.
Esta deuda, ¿la tuya? Es de dos tipos:
Crédito rotativo es como tarjetas de crédito:
El crédito se le otorga a usted, usted paga una parte o todo, obtiene más crédito. Y sigue adelante, como una puerta giratoria.
En abril de 2018, la deuda renovable en los EE. UU. Supera los $ 1,031 mil millones.
Crédito no renovable es como su préstamo hipotecario, de automóvil o estudiantil.
Realiza pagos regulares, mensuales, lo más probable es que los pague con el tiempo. Eventualmente se detiene
Cuando eso sucede, ¡es como obtener ingresos adicionales!
Credit Karma puede ayudar en todos los ámbitos.
Pero primero tienes algunas preguntas.
Bueno, estás en el lugar correcto.
Te ayudaremos a responder:
¿Cómo funciona Credit Karma? ¿Es correcto para ti? ¿Es realmente siempre gratis? ¿Es seguro de usar? ¿Verificar mi puntaje crediticio con tanta frecuencia afecta mi puntaje crediticio? ¿Qué veré cuando me suscriba? ¿Por qué las puntuaciones de Credit Karma no son las mismas que las de mi banco? ¿Qué dicen otros sobre CK? Estoy listo. ¿Cómo me inscribo?
Aquí vamos …
¿Cómo funciona Credit Karma?
La misión de Credit Karma se puede resumir en tres palabras: Herramientas, Educación y Oportunidades.
Una vez que se convierte en miembro, le brindan puntajes de crédito, informes, monitoreo, calculadoras financieras y similares.
Le ayudan a comprender su significado y cómo utilizarlos.
Y señalan direcciones que pueden ayudar. Según tu situación.
¿Qué sucede después de que te registras?
Como miembro de Credit Karma:
Obtiene acceso a sus puntajes e informes crediticios. Le ayudan a entender los informes y a comprender los factores que afectan su puntaje crediticio. Luego, CK analiza los números y hace recomendaciones sobre dónde ahorrar dinero (tal vez obteniendo tarjetas de crédito con tasas de interés más bajas o mejores tasas para los préstamos).
En cualquier caso, no está obligado a utilizar sus sugerencias.
CK tiene 10 secciones con ayudas para tarjetas de crédito, tanto para uso personal como comercial.
Incluso aquí, un clic puede llevar a casi otras 30 opciones de tarjetas de crédito según los emisores, su calificación crediticia y otras categorías.
Y ofrecen 5 secciones más útiles para préstamos de todo tipo, especialmente asistencia para préstamos para automóviles.
Además de una variedad de varios recursos, como:
Más de 300 artículos con consejos y noticias Una herramienta para encontrar dinero no reclamado Identificar la supervisión pero no el seguro de protección de identidad
¿Es la presentación de impuestos Credit Karma realmente gratuita y segura?
Sí, realmente puede hacer declaraciones de impuestos, preparar y presentar impuestos en línea con ellos.
¡Incluso pueden ayudarlo a presentar sus impuestos de forma gratuita! Más de 122.000 revisores dan a este servicio 4.7 de 5 estrellas
No hay tarifas ocultas de ningún tipo.
Es lo más legítimo posible. Incluso Forbes lo ha informado.
¿CK es adecuado para usted?
Credit Karma no es CPR si sus finanzas necesitan atención de emergencia instantánea. Aunque una de sus comunidades de chat discute consejos sobre quiebras.
CK puede ayudar a aquellos que se encuentran en un buen espacio a descubrir cómo mejorar las cosas.
Y si se encuentra en mares agitados en este momento, es posible que puedan ayudarlo a estabilizar un bote rocoso y luego navegar hacia aguas más tranquilas en el futuro.
Algo como su Calculadora de pago de deudas puede ayudar a casi cualquier persona a ver lo que está por venir en el pago de deudas actuales.
No está de más explorar lo que tienen para ofrecer y ver si cree que son adecuados para usted.
¿Credit Karma es realmente gratuito?
Aquí está la respuesta …
Para la mayoría de sus servicios principales, la respuesta es «sí».
Casi dije «sí» sin excepción.
Eso es porque no encontré nada por lo que cobraron en su sitio web.
Pero luego encontré esta queja de Credit Karma en Asuntos del Consumidor.
Después de explicar cómo su «experiencia general fue excelente» en Credit Karma, un cliente continuó diciendo:
“No me gusta que a veces me gustaría ver quién ha visto mi informe, cuáles son algunas de mis alertas y detalles de acceso a otras puntuaciones comparables, pero el sitio web requiere que compre estas funciones y no estoy dispuesto a hacerlo. «Por lo tanto, no he podido confirmar su comentario, pero parece que se le puede cobrar si desea ayuda con el análisis profundo de datos.
No hemos encontrado cargos o tarifas sorpresa para:
Informes de crédito Monitoreo de crédito Puntajes de crédito Revisiones de tarjetas de crédito Artículos y blogs Y acceso a la comunidad CK.
Credit Karma es ciertamente gratuito en este sentido:
No le ofrecen la llamada «prueba gratuita» para atraerlo y luego tratar de venderle una suscripción permanente, membresía o cuotas anuales.
Algunos lugares hacen exactamente eso.
La compañía generalmente se gana la vida recibiendo pagos de bancos y prestamistas cuando usted actúa según una recomendación de CK para utilizar uno de sus servicios.
¿Verificar mi puntaje crediticio con Credit Karma perjudica mi crédito?
La respuesta es no, no es así.
Cuando CK verifica su puntaje crediticio con una de las grandes agencias de informes crediticios, se denomina consulta crediticia “blanda”.
Las consultas suaves son cuando usted verifica su propia puntuación o CK la verifica por usted.
De cualquier manera, usted es quien recibe su informe, no un tercero.
Una consulta crediticia “dura” ocurre cuando solicita un préstamo o crédito y el prestamista verifica su puntaje crediticio.
Cuando una compañía de automóviles o una empresa de hipotecas de viviendas, ¡o incluso una compañía de cable o teléfono celular! – verifica su crédito, están haciendo una consulta difícil.
Las consultas difíciles reducen un poco su puntaje crediticio, hasta 5 puntos cada vez.
¿Es seguro Credit Karma?
Para responder a una pregunta como esta, me gusta encontrar opiniones independientes en las que pueda confiar.
En este caso, creo que podemos confiar en la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) del gobierno de los EE. UU.
El año pasado, el CFPB mostró su nivel de confianza al trabajar con la empresa en Project Catalyst.
¡Este ha sido un proyecto para mejorar la comprensión del bienestar financiero tal como lo definen los consumidores!
Credit Karma tiene implementadas una serie de características de seguridad clave.
Usan cifrado de 128 bits, o superior, para proteger los datos mientras se transmiten y en reposo.
También puede activar la autenticación de dos factores para una protección superior. Esto ayuda a asegurarse de que realmente sea usted cuando se comunique con ellos.
También cuentan con un equipo de seguridad interno y utilizan terceros externos para protegerse contra vulnerabilidades.
Y no venden su información personal a terceros no afiliados.
Muéstrame lo que veré cuando me una
Aquí hay un pico.
1. Puntuaciones de crédito gratuitas
Estos le mostrarán un “velocímetro” básico de puntajes de TransUnion y / o Equifax.
Puede profundizar en estas imágenes rápidas para obtener aún más detalles.
Si está interesado, CK tiene este video simple que explica (en solo 32 segundos) por qué brindan puntajes de crédito gratuitos y cómo estos puntajes son importantes para usted.
2. Monitoreo de crédito gratuito
Cuando sucede algo importante con sus informes financieros, CK se lo informa.
También puede comprobarlo usted mismo, en cualquier momento.
3. Perspectivas
Bueno. Entonces, su puntaje acaba de mejorar.
O se hundió.
¿Qué lo hizo cambiar?
CK le informa sobre los factores que ayudan, o perjudican, a su perfil en la esfera crediticia.
Como en esta imagen que muestra 6 factores de un vistazo:
4. Mejores decisiones
CK no se queda quieto.
Ofrecerán sugerencias para mejores tarifas y ofertas.
¿Quiere saber si está pagando demasiado por un préstamo de automóvil?
¿Cómo es esto?
¿Por qué el puntaje que obtuve de mi banco es diferente del puntaje que veo en Credit Karma?
Su banco puede consultar su puntaje de crédito FICO.
Ese es el puntaje de Fair Isaac Corporation que existe desde 1956.
Las puntuaciones de Credit Karma se basan en VantageScore 3.0.
TransUnion y Equifax (y Experian) utilizan la puntuación de crédito VantageScore 3.0.
De hecho, los tres se unieron para crear VantageScore para competir con FICO.
VantageScore se considera más predictivo y más consistente en las tres oficinas.
Esto puede ser una ventaja para ti.
¿Está comenzando a construir su historial crediticio?
Es posible que pueda calificar en el modelo VantageScore incluso si no puede calificar en FICO.
Porque eres joven y estás empezando a ganar crédito por primera vez.
Porque es mayor y tal vez vuelva a ingresar a la fuerza laboral.
Por ejemplo, Credit.com explica que «FICO utiliza un lapso de 45 días para duplicar sus consultas de crédito. VantageScore limita su enfoque a solo un rango de 14 días «.
Desde 2013, no hay una gran diferencia entre los dos de todos modos. Las clasificaciones de VantageScore coinciden bastante bien con la escala de FICO de 300 a 850.
Otras reseñas y valoraciones
Esto es lo que encontré …
BBB: El Better Business Bureau califica Credit Karma como A, con una calificación compuesta de 3.64 de 5 estrellas.
Guía de crédito AAA: AAA Credit Guide califica el servicio con 3 ½ estrellas de 5.
Señalan que CK se encuentra entre los sitios más populares que brindan actualizaciones de puntaje de crédito, monitoreo y consejos sobre cómo mejorar su puntaje de crédito.
Reddit: Credit Karma ha tenido una comunidad en Reddit durante 4 años.
Un chat reciente en Reddit incluyó:
Comentario: «He notado que al final del mes, cuando es el momento de pagar mi tarjeta de crédito (descubra), pago el saldo completo del estado de cuenta del mes anterior, sin embargo, el karma crediticio sigue bajando mi puntaje. Esto no parece tener sentido. Esto también sucede en la cuenta de un amigo. ¿Alguien podría explicar lo que está pasando? No tengo préstamos ni ningún otro tipo de deuda.. «
Una respuesta: «Como regla general, cuanto más crédito esté utilizando, menor será su puntuación reflejada en CK. Pero, no es un gran problema, a menos que esté muy endeudado. Unos pocos puntos de diferencia en tu puntuación realmente no importan.«
Asuntos del Consumidor: Consumer Affairs.com puede mostrarle muchos comentarios sobre CK.
Le dan a CK 3 de 5 estrellas.
Los comentarios de los lectores en el sitio web de Asuntos del Consumidor abarcan desde fanáticos súper positivos de 5 estrellas hasta usuarios frustrados de 1 estrella que se “desunen”.
Tenga en cuenta que Asuntos del consumidor no es Informes de los consumidores y no es una agencia gubernamental.
Cómo registrarse en Credit Karma
Si CK le atrae, registrarse solo implica tres pasos:
No solicitan tarjeta de crédito ni ninguna forma de pago. Pero debe completar su perfil con algunos detalles financieros para que puedan personalizar su servicio y ayuda financiera en función de sus necesidades específicas.
Para iniciar sesión en su cuenta, visite el sitio y en lugar de hacer clic en el enlace de registro, haga clic en el enlace «iniciar sesión», ingrese su correo electrónico y contraseña. Se le dirigirá a su panel de control, donde podrá ver las últimas actualizaciones de su puntaje crediticio y otra información.
Para resumir las cosas (juego de palabras intencionado)
Credit Karma es un servicio consolidado y respetado.
Le brindan buenos servicios a un precio justo, ¡gratis!
Están en funcionamiento desde 2007 y ahora cuentan con más de 75.000.000 de miembros.
Con tantos miembros, tendrás quejas y problemas.
Pero la gente sigue registrándose y, como dijimos, el Better Business Bureau les da una «A».
Si se registra, creo que los encontrará útiles e informativos.
CK puede ser su camino hacia un mejor crédito y finanzas.
A continuación, sin duda agradecemos sus comentarios sobre Credit Karma y esta revisión: hechos buenos, malos o simples.