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He escrito mucho sobre la deuda de préstamos estudiantiles e incluso escribí sobre alguien que tenía más de $ 1 millón en deudas por préstamos estudiantiles. ¿Qué? Lo sé, loco.
Estadísticamente, 7 de cada 10 graduados abandonan la escuela con préstamos estudiantiles y esto deja una gran pausa en las metas financieras de la vida. Más de 44 millones de estadounidenses actualmente tienen deudas estudiantiles y deben más de $ 1.4 billones de dólares y la deuda de préstamos estudiantiles aumenta $ 2,726 por segundo.
El préstamo estudiantil promedio de $ 37,000 puede terminar costando alrededor de $ 60,000 con intereses y demorar entre 10 y 25 años en liquidarse. Si aún no lo ha hecho, vale la pena ver si puede ahorrar dinero refinanciando sus préstamos estudiantiles; muchas personas ahorran hasta $ 18,000 refinanciando.
Después de asegurarse de tener la mejor tasa, los pagos regulares de capital son la única acción en el mundo real para salir de la deuda antes y ahorrar en costos de intereses, pero presupuestar eso nunca es fácil.
La deuda estudiantil es verdaderamente una epidemia, así que siempre que encuentre estrategias o herramientas útiles para ayudarlo a aplastar su deuda, quiero compartirlas. Si eres un lector habitual, sabes que rara vez recomiendo aplicaciones de dinero, así que créeme, ChangEd es legítimo.
Aplasta tus préstamos estudiantiles con ChangEd
¡Permítanme presentarles a dos chicos que han creado una aplicación para ayudar! Tuve el placer de conocer a los fundadores de ChangEd, Nick Sky y Dan Stelmach, no son ajenos a los préstamos para estudiantes.
Entre los dos, tienen más de $ 100,000 en deuda. Estos dos hermanos conocen muy bien los préstamos para estudiantes y lo difícil que puede ser hacer un presupuesto para intentar pagarlo todo. Me emocioné tanto cuando encontré a ChangEd y me di cuenta de que ambos vivíamos en Chicago, que los contacté para charlar. Tienen una historia inspiradora.
Vea parte de la entrevista de audio en el podcast a continuación.
Ambos hermanos trabajaron en la universidad; limpieza de oficinas, trabajos de ventas y cualquier trabajo secundario que intente no acumular más deudas. Mientras trataban de encontrar la forma más eficaz de presupuestar los pagos del préstamo, se les ocurrió la idea de cómo pueden «cambiar» la forma en que usted puede pagar su deuda más rápidamente utilizando el cambio de repuesto de las compras diarias. Todo ayuda, e incluso solo $ 0.10 extra para sus préstamos estudiantiles reducirá constantemente la cantidad de intereses que termina pagando y la cantidad de tiempo que lleva liquidar sus préstamos.
La aplicación ChangEd nació de pura frustración. Tener la «sensación» de estar atrapado con una deuda para siempre y no poder hacer un presupuesto para hacer un pago adicional no era fácil sin vivir la vida universitaria del ramen. “Deberíamos poder vivir una vida cómoda después de años de vivir sin dinero en la universidad”, dijo Dan. Totalmente.
Cómo funciona la aplicación ChangEd
ChangEd es simple, para usar la aplicación, simplemente vincule su cuenta de gastos, ingrese la información de su préstamo estudiantil y ChangEd hace el resto. Analiza sus gastos, redondea sus transacciones diarias y las guarda en su cuenta personal de ChangEd asegurada por la FDIC. Una vez que alcanza los $ 100 en redondeos de cambio de repuesto, ChangEd automatiza un pago a su administrador de préstamos. Por ejemplo, gaste $ 8.26 para el almuerzo un día y ChangEd redondea al siguiente dólar ahorrándole $ 0.74. ChangEd también ha establecido relaciones con la mayoría de los servicios de préstamos para estudiantes para que los pagos sean directos y eficientes.
La razón por la que Nick y Dan comenzaron a construir ChangEd es porque sabían que no estaban solos; casi todos sus amigos también tenían deudas por préstamos estudiantiles. Primero, estudiaron los hábitos de gasto de muchas personas antes de que ChangEd naciera y descubrieron que una persona promedio podía ahorrar entre $ 30 y $ 50 por mes en resúmenes de gastos. Si se aplica a sus préstamos con regularidad, realmente puede sumar: en promedio, puede ahorrar miles de dólares y años de su préstamo.
Lo mejor de ChangEd es que se alinea con su gasto natural, por lo que siempre funciona para usted. Saber que cada vez que pagas una factura o compras un café estás haciendo mella más cerca de una vida sin préstamos estudiantiles es una gran sensación.
Como mencionaron cuentas bancarias, tuve que preguntar si esta aplicación era segura. Dijeron que “nuestra prioridad número uno es la seguridad y la información de las cuentas de los usuarios nunca se almacena. Nos integramos con instituciones de terceros que son utilizadas por aplicaciones como Venmo y Charity Water y cumplimos con todas las regulaciones bancarias. Los usuarios guardan en su propia cuenta personal asegurada por la FDIC y siempre está ahí si la necesitan «.
También les pregunté cómo ganan dinero. Dijeron: «ChangEd cobra un simple $ 1 por mes». No está mal para ahorrarle miles de dólares durante la vigencia de su préstamo. Según mis cálculos aproximados, si debe al menos $ 10,000 en préstamos estudiantiles, entonces ChangEd definitivamente le ahorrará dinero y vale la pena pagar la tarifa.
ChangEd continúa agregando nuevas funciones
Dan también mencionó que ChangEd tiene grandes planes para los próximos meses. Actualmente solo está disponible para dispositivos Apple iOS, pero casi han terminado de compilar la versión de Android. También están trabajando en otras funciones, como establecer contribuciones semanales fijas e incluso agregar familiares para ayudar a contribuir con sus redondeos de cambio. Es posible que su mamá, papá, esposa o esposo no puedan pagar un cheque por miles de dólares, pero darle el cambio que les sobra es factible y puede reducir el plazo de su préstamo a la mitad. Gracias mamá.
Si tienes préstamos para estudiantes, definitivamente te recomiendo que consultes ChangEd, es la mejor aplicación de préstamos para estudiantes que he encontrado.
Además de probar ChangEd, también recomiendo el rastreador de patrimonio neto gratuito que utilizo, Personal Capital.