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Me encanta invertir y un número cada vez mayor de lectores ha estado solicitando más información sobre mis inversiones. Estoy abajo. Intentaré compartir todas mis decisiones de inversión en el futuro y recibiré comentarios.
Así que aquí está mi decisión de inversión más reciente. Esta semana Invertí $ 20,000 más en AMZN en mi SEP-IRA.
Como probablemente sepa, soy un gran creyente en los fondos indexados y el 80% de mi cartera de Millennial Money se invierte en fondos que rastrean los índices bursátiles nacionales e internacionales. Pero también compro (y muy raramente vendo) acciones individuales de vez en cuando cuando creo que tienen un buen valor.
Si es nuevo o acaba de comenzar a invertir, le recomiendo encarecidamente centrarse en los fondos indexados, pero a medida que su cartera crece, puede tener sentido tomar del 5 al 20% de su cartera e invertir en acciones individuales. Aunque no recomiendo el trading intradía, recientemente comencé a explorar los matices de plataformas de trading más sofisticadas como CMC Markets. Tengo curiosidad por saber todas esas locuras que están sucediendo en las pantallas de los traders.
¡Mi nueva sala de estar! ¿No es bonito? j / k
Pero tenga cuidado, es fácil ganar dinero invirtiendo en acciones individuales. Pero estoy seguro de que AMZN continuará dominando el comercio electrónico, el almacenamiento en la nube y su rápida expansión en el envío / logística es muy emocionante. A pesar de que las acciones se cotizan por encima de los $ 800 y su valor ha aumentado significativamente durante el año pasado, esto lo mantiene a largo plazo en mi IRA.
Mis cuentas con ventajas fiscales y no fiscales de inversión
Aquí hay un breve resumen de mis múltiples cuentas de inversión:
401k en una de mis empresas (que alcanzo un máximo de $ 18K cada año y también contribuyo a través de participación en las ganancias según el año). El año pasado pude contribuir $ 52,416 dólares a mi 401k. La mezcla es principalmente fondos de índice de mercado total con un poco de REIT incluido.
IRA tradicional: Esta cuenta se usa únicamente con el propósito de hacer una conversión Roth de los $ 5,500 que contribuyo cada año. No tengo saldo en mi IRA tradicional.
Roth IRA: I
Cuenta de corretaje: Soy dueño de APPL, FACE, AMZN, BAC, NFLX, CRM y varias otras acciones. He ganado dinero en la mayoría de las acciones, pero también una vez perdí $ 3,000 en una hora tratando de hacer transacciones diarias. Ya no trato de realizar transacciones diarias y planeo mantener todas estas acciones en mi cartera en el futuro previsible.
SEP IRA: Cada año pongo todo lo que puedo en mi SEP IRA de mis proyectos personales. Un SEP IRA es esencialmente un plan de pequeña empresa o autónomo fácil de administrar. Las tasas máximas de contribución son el 25% de la ganancia neta o hasta $ 53,000 (en 2016) o $ 54,000 (2017), lo que sea menor.
Tuve un buen año en 2016, así que pude contribuir con el 25% de mis ganancias a mi cuenta SEP IRA. Es una obviedad si tiene ingresos adicionales de consultoría o un blog y desea minimizar su carga fiscal. Todas las contribuciones son deducibles de impuestos.
«Minimizar su carga fiscal es esencial para generar riqueza».
Para mí, personalmente, una de las claves para generar riqueza es encontrar todas y cada una de las formas de minimizar mi carga fiscal. Así que mi SEP IRA es definitivamente mi amigo en esa búsqueda.
Beneficios de negociar acciones en una IRA
Si bien tradicionalmente siempre he invertido en fondos indexados en mi SEP IRA, en los últimos meses he estado considerando usar mi SEP IRA para negociar también con acciones, con un enfoque en la construcción de una cartera de crecimiento de dividendos, así como en probar mis propias estrategias individuales. .
Los principales y más atractivos beneficios de invertir en acciones en mi IRA:
1. Sin informes de ganancias de capital (esta es una característica muy buena, especialmente si va a realizar muchas operaciones
2. No se preocupe por los impuestos hasta que retire el dinero
3. Crecimiento libre de impuestos sobre dividendos reinvertidos
Hay un factor de complicación que vale la pena mencionar cuando invierte en acciones individuales en una IRA. El crecimiento total de sus tenencias en el SEP IRA se gravará según su tasa de impuesto sobre la renta (según su categoría impositiva) cuando retire el dinero en el futuro.
Los críticos de invertir en acciones individuales en una IRA señalan el hecho de que el impuesto a las ganancias de capital (actualmente del 15% al 20%) es probablemente más bajo que su nivel de impuesto sobre la renta (20-40%), por lo que pierde esa ventaja fiscal a largo plazo sobre las ganancias de capital. en una IRA, ya que se le gravan los impuestos a su tasa de ingresos.
Pero, honestamente, es difícil anticipar cuál será mi tasa impositiva futura, o cuáles serán las tasas impositivas en general en el futuro, por lo que es ventajoso para mí llevar la carga impositiva hacia el futuro sobre algunas de mis inversiones en acciones. Como mencioné anteriormente, hago todo lo posible para reducir mis ingresos y ganancias imponibles actuales.
Hay mucha gente que cree que los impuestos sobre las ganancias de capital inevitablemente aumentarán en el futuro, por lo que esa ventaja también podría erosionarse. Quién sabe qué impuestos a las ganancias de capital podrían ser incluso el próximo año. No cuento con que se mantenga bajo.
Por qué estoy comprando acciones de Amazon
Compré AMZN por primera vez cuando costaba 298 dólares la acción. Compré AMZN varias veces durante los últimos 3 años, la más reciente en febrero de 2016 por alrededor de $ 511. Creo que esta acción tiene un potencial de crecimiento significativo a largo plazo y planeo seguir invirtiendo en la empresa.
No solo han seguido dominando el juego del comercio electrónico.
Según Forbes, “un informe reciente del Institute for Local Self-Reliance (ISLR) afirma que aproximadamente la mitad de todos los hogares de EE. UU. Están suscritos a Amazon Prime, la mitad de todas las búsquedas de compras en línea comienzan directamente en Amazon, y Amazon captura casi uno en cada dos dólares que los estadounidenses gastan en línea «.
Eso es una locura. No veo que Amazon se desacelere pronto y se han convertido en una institución tal que se han convertido en la definición de compras en línea, que aún está en su infancia. Amazon también continúa diversificando y haciendo crecer sus otras líneas de negocio, específicamente su almacenamiento en la nube y nuevas ofertas de logística. Con el tiempo, estoy seguro de que también ofrecerán a los transportistas tradicionales como UPS, FedEx y la oficina de correos una fuerte competencia con su propia red de envío: ya han alquilado 40 aviones y planean contratar a más de 100.000 nuevos empleados en 2017.
¡Y los drones, que pueden olvidarse de los drones de reparto! Amazon acaba de realizar su primera entrega por avión no tripulado en el Reino Unido en diciembre de 2016. Aunque todavía no es legal en los EE. UU., Es un desarrollo emocionante en el futuro de la entrega. Quiero decir, ¿quién no quiere que le entreguen su café Bulletproof en 13 minutos? Invertiré en eso.