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Instantánea del dinero milenario: La delgada línea verde es la diferencia entre ser rico y ser rico. Eres «rico» cuando ganas mucho dinero, pero lo gastas todo. Eres «rico» cuando tienes suficiente dinero para vivir la vida que quieres vivir sin preocuparte por el dinero (es decir, la seguridad). Para que los millennials se vuelvan ricos, las reglas son bastante simples: ahorre dinero, asuma la menor cantidad de deudas posible (excepto una hipoteca que pueda pagar), gaste dinero en experiencias en lugar de cosas, invierta con la cantidad correcta de riesgo y luego No toques tus inversiones excepto para agregarlas.
Paul Sullivan, el columnista de «Wealth Matters» que disfruto leyendo los domingos en el New York Times, escribe sobre las diferencias entre ser rico y rico en su reciente libro The Thin Green Line: The Money Secrets of the Super Wealthy. En este libro excepcional, el autor cubre mucho terreno mientras conquista una búsqueda difícil: tratar de descifrar el código de los súper ricos y descubrir qué los hace tan diferentes del resto de nosotros.
Me imagino que la mayoría de los lectores que leen cualquier libro con el lema «Los secretos del dinero de los súper ricos», esperarían una guía o un plan sobre cómo convertirse en súper ricos. Este no es ese libro, pero es una mirada estimulante detrás de la cortina de cómo los súper ricos toman decisiones sobre cómo ahorrar, gastar y vivir una vida plena. El libro es un examen minucioso de cómo vive la gente en los dos lados de la «delgada línea verde»: la división entre ser rico y rico.
Para encontrar estos «secretos» de los súper ricos, el autor adopta un enfoque casi antropológico: no solo entrevistó a más de 1.800 personas mientras escribía este libro, sino que también se examinó a sí mismo como un «sujeto». Uno de los componentes del libro que me gustó es que el autor es muy consciente de su propio «privilegio» y de su envidiable posición en la vida; habitualmente le recuerda al lector que no solo vive entre el uno por ciento en la elegante ciudad de Fairfield Connecticut. , también es miembro del One Percent.
Pero a lo largo del libro, Paul Sullivan es muy transparente y dice que a pesar de que gana mucho dinero y vive en un vecindario lujoso, está continuamente preocupado por el lado de la delgada línea verde en el que se encuentra. Estas preocupaciones incluyen si está ahorrando suficiente dinero o no, si está gastando demasiado extravagantemente o si es demasiado frugal y no gasta lo suficiente. Esta es una pregunta difícil para mucha gente simplemente porque hay diferentes expectativas de gasto dependiendo de su clase socioeconómica. Por ejemplo, para alguien que gana $ 10 millones de dólares al año no es un gasto lujoso comprar un automóvil de $ 100,000, pero para alguien que gana $ 150,000, sería una compra increíblemente lujosa.
La recomendación que el autor extrae de los súper ricos es ser más conservador en sus gastos, derrochar en el momento adecuado las cosas simples que le dan alegría. El autor cita un ejemplo en el que podría jugar golf en la calle en un campo por $ 30, pero en su lugar se derrocha en jugar en un campo más bonito en la ciudad por $ 195 porque puede jugar el campo más rápido y también le gusta más. Si bien el autor no es un millennial, claramente comparte la opinión de los millennials de que vale la pena gastar un poco más en mejores experiencias (como el ejemplo del golf), porque “solo necesitas un número limitado de cosas, pero nunca puedes tener suficientes historias ”(Página 100).
Una de las áreas más fuertes del libro fue la sección sobre educación y cuántas de las personas súper ricas invierten en una educación de alta calidad para sus hijos que, en última instancia, puede darles una ventaja en la vida. Lo que encontré más interesante fue su conclusión, basada en la investigación del economista James Heckman de la Universidad de Chicago, de que es más esencial invertir en la educación de la primera infancia, donde los niños desarrollarán las habilidades sociales que son realmente necesarias para vivir una vida exitosa y exitosa. vida rica. Entonces, según este análisis, tiene más sentido colocar a sus hijos en la mejor escuela preescolar que pueda encontrar, pero puede que no tenga tanto sentido enviarlos a la mejor universidad.
Personalmente, creo que tanto la educación infantil de calidad como la educación universitaria de calidad son importantes. Pero la idea de enviar a un niño a la «mejor universidad» no tiene por qué equivaler a «mejor clasificado» o «más caro», porque la idea de la «mejor universidad» tiene más que ver con «encajar» en mi opinión. Estoy de acuerdo con el autor en que el enfoque cada vez mayor en los cursos de preparación para el SAT y la necesidad de obtener mejores y mejores calificaciones para entrar en escuelas cada vez más difíciles es probablemente contraproducente porque esa presión probablemente les esté robando a los niños la adolescencia. Durante la adolescencia, deberían pasar más tiempo encontrándose a sí mismos y aprendiendo de «prueba y error», en lugar de tratar de encajar en el candidato perfecto a la universidad. Es este tipo de aprendizaje y crecimiento y el desarrollo de habilidades blandas, más que las calificaciones o los puntajes de las pruebas, lo que el autor revela que realmente dicta la capacidad de recuperación y la riqueza de uno.
La última sección termina con el autor apuntando el microscopio a sí mismo nuevamente cuando visita la Clínica de Terapia Financiera dirigida por el Instituto de Planificación Financiera Personal de la Universidad Estatal de Kansas. La terapia financiera es claramente un campo en crecimiento a medida que más personas intentan lidiar con sus ansiedades financieras buscando ayuda especializada.
En la Universidad Estatal de Kansas, los investigadores están estudiando cómo reacciona el cuerpo cuando diferentes personas hablan sobre el dinero y lo que han descubierto es que las personas se ponen nerviosas cuando tienen que ser transparentes y honestas sobre el dinero. Los súper ricos tienden a pensar en el dinero de manera muy diferente a los “ricos”: son ahorradores y se preocupan por no ahorrar suficiente dinero, también creen que tienen el control de su propio futuro.
Esta es una conclusión esencial que resonó en mí como millennial: asumir la responsabilidad personal, mantener el control y ser capaz de aceptar información contradictoria es esencial para el éxito a largo plazo. Tenemos el control de nuestra propia oportunidad de hacernos ricos y la fórmula es bastante simple.
Llave de datos:
El estadounidense promedio tiene un ingreso de $ 52,762 y debe $ 47,000 en deudas (1/3 en tarjetas de crédito) según los datos del censo de EE. UU. (Página 65) El uno por ciento gastó un 30% menos comiendo fuera y ahorró un 30% más para la jubilación que los cinco primeros porcentaje de personas que obtienen ingresos (página 66) El autor estima que enviar a uno de sus hijos a una escuela privada desde el preescolar hasta la universidad costaría casi $ 750.000 en dólares después de impuestos (página 129). Para podar su propio césped, el 95% de ellos cocinan sus propias comidas y comen la mayoría de sus comidas en casa (página 200)
Conclusión:
Para ser realmente rico, debe hacer un plan, ahorrar dinero e invertir su dinero hasta que pueda vivir la vida que desea vivir. Todo el libro llega a la conclusión bastante simple de que vivir por debajo de sus posibilidades es esencial para generar riqueza: ya sea que gane $ 10 / hr o $ 100 / hr, es mejor ser más ahorrador que gastador. El efecto compuesto de ahorrar temprano y a menudo tendrá un impacto significativo en su patrimonio más adelante en la vida. Para los Millennials, nuestro horizonte a largo plazo nos posiciona bien para generar riqueza.
Para obtener más información sobre el libro de Paul Sullivan The Thin Green Line: The Money Secrets of the Super Wealthy, vea la entrevista del autor que analiza el libro a continuación.