Resumen de las mejores tarjetas de crédito con devolución de efectivo
Tarjeta de crédito
Crédito necesario⁺
Recompensas en efectivo
Características unicas
Chase Freedom Flex℠
700
5% en viajes comprados a través de Chase, 3% en cenas en restaurantes y farmacias y 1% en todas las demás compras
Bono de devolución de efectivo de $ 200 después de gastar $ 500 en compras en los primeros tres meses desde la apertura de la cuenta
Discover it® Cash Back
700
1-5% de reembolso *
Reembolso del 5% en categorías rotativas *
Tarjeta Citi Custom Cash℠
700+
5% de reembolso en efectivo en compras en su categoría de gasto elegible superior en cada ciclo de facturación (hasta los primeros $ 500 gastados); 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras
Bono de $ 200 cuando gasta $ 750 dentro de los primeros tres meses de la apertura de la cuenta Chase Freedom Unlimited®
700
Reembolso ilimitado del 1.5% en todas las demás compras.
Bono en efectivo de $ 200 después de gastar $ 500 en los primeros tres meses
Tarjeta de crédito Ink Business Cash®
700
5% de reembolso en efectivo sobre los primeros $ 25,000 gastados en compras combinadas en suministros de oficina, teléfono, cable e Internet; 2% de reembolso en efectivo (también sobre los primeros $ 25,000 gastados en compras combinadas) para gasolina y comidas, 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras
Bono de devolución de efectivo de $ 750 después de gastar $ 7,500 en los primeros tres meses
Tarjeta de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards
600
1,5%
Excelente tarjeta para generar crédito con un sólido programa de devolución de dinero
Tarjeta de crédito Capital One® Savor® Cash Rewards
700+
1% estándar, 2% tiendas de comestibles, 4% restaurantes y entretenimiento
El mejor programa de recompensas en efectivo para cenar
Tarjeta de crédito personalizada Cash Rewards de Bank of America®
700
1% estándar, 2% comestibles y mayoristas, 3% categorías de elección
Cuota anual de $ 0, fuerte programa de devolución de efectivo en capas
Credit One Bank® Platinum Visa® para la reconstrucción del crédito
350
1%
Programa de recompensas poco común por mal crédito, sin depósito de seguridad
Dosh
N / A
Varia
Ahorros automáticos al gastar con socios
⁺ Los requisitos del puntaje crediticio se basan en la propia investigación de Money Under 30 sobre las tasas de aprobación; alcanzar la puntuación mínima le dará la mejor oportunidad de ser aprobado para la tarjeta de crédito de su elección. Si no conoce su puntaje crediticio, utilice nuestra herramienta gratuita de estimador de puntaje crediticio para tener una mejor idea de las tarjetas para las que califica.
Money Under 30 usa un puntaje FICO 8, que es uno de los muchos tipos diferentes de puntajes crediticios. Un acreedor puede usar una puntuación diferente al decidir si aprueba o no su crédito.
* Las categorías de devolución de efectivo del 5% tienen un gasto máximo de $ 1,500 y requieren activación trimestral
Cómo se nos ocurrió nuestra lista de las mejores tarjetas de crédito con devolución de efectivo
Con tantas opciones fabulosas, es posible que se pregunte cómo reducimos la lista para encontrar las mejores tarjetas de crédito con devolución de efectivo. Para ser justos, muchas buenas opciones no estaban en nuestra lista. Las tarjetas que presentamos anteriormente son nuestras favoritas porque tienen una puntuación alta en las características más importantes que la gente debería buscar en una tarjeta de devolución de efectivo.
Esto incluye cosas como un bono de registro alto, tarifas anuales bajas, política de canje y ganancias fáciles de recompensas y términos favorables para sus otras tarifas. Consideramos las características más importantes de una tarjeta de devolución de efectivo y comparamos a los contendientes hasta que encontramos la crema de la cosecha.
Por qué debería obtener una tarjeta de crédito con devolución de efectivo
Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo brindan a los titulares de tarjetas la libertad de usar sus recompensas de la manera que mejor se adapte a sus necesidades. Al ofrecer efectivo en lugar de puntos, los miembros pueden cubrir gastos importantes, pagar sus actividades favoritas o aumentar sus ahorros fácilmente. Si bien no todas las tarjetas ofrecen los mismos beneficios o satisfacen las mismas necesidades, existen excelentes opciones disponibles para cualquier consumidor.
Independientemente del puntaje crediticio, puede usar una de estas tarjetas de reembolso en efectivo para reconstruir los puntajes crediticios, cubrir los gastos de pequeñas empresas o incluso aprovechar las grandes ventajas de un club de primer nivel y al mismo tiempo recibir un reembolso en efectivo por cada dólar gastado. Finalmente, las mejores tarjetas de crédito con devolución de efectivo tienen tasas de interés más altas que las tarjetas de crédito que no pagan recompensas.
Recuerde esto si no paga su saldo en su totalidad todos los meses. Puede ser prudente renunciar a un crédito de devolución de efectivo y, en su lugar, obtener una tarjeta de crédito que no ofrezca recompensas pero que tenga una APR regular más baja.
Características más importantes de las tarjetas de crédito con devolución de efectivo
Si bien todas las tarjetas de crédito tienen un beneficio u otro, hay características que hacen que algunas tarjetas sean más valiosas que sus competidores. Estas son las características más importantes que debe buscar en una tarjeta de crédito con devolución de efectivo:
ABR
La cantidad de interés que paga en su tarjeta de crédito es un gran problema. Es uno de los factores más importantes a considerar al comparar tarjetas de crédito. Una tasa de interés alta podría compensar cualquier recompensa de reembolso en efectivo que haya ganado durante el mes e incluso endeudarlo debido a los cargos por intereses acumulados inmanejables. Afortunadamente, muchas tarjetas tienen APR introductorias fenomenales y tarifas competitivas una vez que se agota la oferta inicial.
Eso puede ser un gran ahorro.
En Money Under 30 siempre recomendamos que se asegure de poder liquidar el saldo de su tarjeta de crédito en su totalidad y a tiempo para evitar pagar su APR.
Cuotas anuales
Aplica ya
Chase Freedom Flex℠ no tiene tarifa anual y aún tiene grandes recompensas de devolución de efectivo (por eso es una de nuestras mejores opciones).
Se requiere puntaje de crédito
Esta característica puede ser importante para usted según su puntaje crediticio. Si tiene un puntaje razonable, entonces un requisito de puntaje de crédito alto no lo afectará. Pero muchas personas sufren de puntajes crediticios deficientes y serán excluidas de las ofertas que exigen un nivel más alto. Afortunadamente, tarjetas como Credit One Bank® Platinum Visa® for Rebuilding Credit se adaptan incluso a un crédito muy deficiente, con un requisito de puntaje de solo 350, lo que lo hace accesible para casi cualquier persona.
Redención
Los puntos de recompensa son tan buenos como la facilidad con la que se pueden usar. Si tiene que pasar por el aro para canjear sus puntos, esto no será una buena bonificación. Calificamos las tarjetas de crédito según la facilidad con la que se puede usar su sistema de puntos.
Esto incluye cuánto tiempo siguen siendo válidos los puntos antes de que caduquen, dónde se pueden canjear los puntos, si se requirió o no iniciar sesión para canjear los puntos, cuántos puntos se podrían acumular y si hubo o no una calificación mínima de puntos antes de que se iniciara el canje. .
Estructura de devolución de efectivo
Aprende más
La forma de ganar puntos también es un factor determinante en cuanto a si una tarjeta vale la pena el esfuerzo. ¿Recibe puntos de devolución de efectivo cada vez que realiza una compra o hay ubicaciones seleccionadas que otorgan puntos? ¿Existen diferentes categorías que recompensan valores de puntos más altos o más bajos por compras, o se trata de una tarjeta de devolución de efectivo de tasa fija? ¿Qué es la estructura de puntos?
Una buena estructura de devolución de efectivo lo recompensará ampliamente por sus compras y no hará promesas vagas envueltas en jerga legal diseñada para estafarlo con sus puntos ganados. La tarjeta de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards es un buen ejemplo. Esta tarjeta NO tiene categorías rotativas (lo que significa que todas las categorías le otorgan las mismas recompensas del 1.5%) y obtiene el reembolso en efectivo en cada compra, todos los días, sin límite.
Bonus al registrarse
El bono de registro a veces puede ser la parte más lucrativa de una tarjeta de crédito.
Muchas tarjetas de devolución de efectivo ofrecen jugosos bonos de registro como una forma de dar la bienvenida a sus nuevos clientes, como Chase Freedom®, que brinda una manera fácil de ganar $ 200. Solo tiene que gastar $ 500 en los primeros tres meses y obtendrá un bono de recompensas en efectivo de $ 200.
Tarifas de transacciones extranjeras
Esta es una de las tarifas más insidiosas que realmente hace tropezar a las personas simplemente porque no lo saben o no son conscientes de la rapidez con que se acumula.
Tome el siguiente ejemplo:
Suponga que se registra para obtener una tarjeta de crédito en la que se le cobra una tarifa de transacción extranjera del 3% por cada transacción extranjera. Si se va de vacaciones a Praga, cada regalo, comida o atracción que pague con esa tarjeta recibirá esa tarifa del 3%.
Eso se suma rápidamente, ya que el costo promedio de unas vacaciones por persona por noche podría oscilar entre $ 200 y $ 600. A ese ritmo, unas vacaciones de dos semanas podrían costarle cerca de $ 300 o más, y eso ni siquiera tiene en cuenta los recuerdos y los gastos adicionales.
Una tarifa de transacción extranjera también puede sorprender a las personas cuando compran en línea. Recuerde, si está navegando por un sitio web que se ejecuta en una jurisdicción diferente o utiliza una moneda extranjera, se le cobrará la misma tarifa. Los compradores en línea deben tener cuidado.
Con tarifas tan astronómicas, se anula cualquier recompensa de devolución de efectivo que obtendría de estas compras. Una tarjeta de tarifa de transacción extranjera baja o nula es la única forma de hacerlo.
Beneficios adicionales
¿Qué otras ventajas vienen con esta tarjeta? ¿Puede obtener invitaciones a eventos VIP, seguro para planes de viaje, pasajes aéreos o compras, asistencia en la carretera, noches gratis en hoteles, regalos de cumpleaños y aniversarios? Estos y más beneficios pueden obtenerse utilizando las tarjetas de crédito adecuadas en el momento adecuado.
Preguntas frecuentes sobre tarjetas de crédito con devolución de efectivo
¿Cómo obtengo puntos de devolución de efectivo?
La forma de obtener recompensas depende de la política de la empresa de la tarjeta de crédito. Sin embargo, los titulares de tarjetas obtienen recompensas cada vez que usan sus tarjetas para realizar una compra en una de las categorías especificadas. Esto puede incluir estaciones de servicio, clubes mayoristas, supermercados, restaurantes, socios en línea, hoteles, aerolíneas y más. Si no se especifican categorías, cualquier compra le otorgará recompensas.
¿Cuántos puntos puedo ganar con mi tarjeta de recompensas de devolución de efectivo?
La cantidad de puntos que se pueden ganar depende del programa en el que esté inscrito. Algunas tarjetas no tienen límites, mientras que otras lo harán mensualmente, trimestralmente o anualmente. Para ver cuáles son sus límites de puntos, visite la página de detalles de la tarjeta de crédito de su elección aquí.
¿Cómo puedo canjear mis puntos de recompensa de devolución de efectivo?
Los puntos se canjean fácilmente de dos formas (según el programa de recompensas que tenga):
Inicie sesión en su cuenta de tarjeta de crédito
Desde su centro de cuentas, puede ver una lista de opciones de canje en línea para elegir. Las opciones de canje incluyen donaciones, tarjetas de regalo, recompensas de Amazon, aplicar parte de los puntos al saldo de la factura de su tarjeta de crédito o depositar la cantidad directamente en su cuenta bancaria. También puede configurar su cuenta para que pueda transferir puntos automáticamente a su cuenta corriente o de ahorros a medida que se acumulan.
Llamar a la línea directa de tarjetas de crédito y solicitar devolución de efectivo
Por ejemplo, la tarjeta de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards le permite realizar una solicitud de devolución de efectivo en cualquier momento que desee.
¿Las recompensas de devolución de efectivo caducan después de un cierto período de tiempo?
Una vez más, esto depende de la tarjeta de crédito en cuestión. Sin embargo, todas nuestras principales tarjetas de crédito con devolución de efectivo no tienen una política de vencimiento. Esto se aplica mientras tenga una cuenta activa con esa tarjeta de crédito.
Resumen
Las tarjetas de recompensas con devolución de efectivo son las tarjetas más lucrativas y emocionantes disponibles en la actualidad. Utilice nuestra útil herramienta de comparación para comparar las diferentes opciones disponibles para usted y gane más cada vez que realice una compra a partir de ahora.
¿No está seguro de querer una tarjeta de crédito con devolución de efectivo? Encontrar la tarjeta de crédito adecuada para usted es mucho más simple si conoce su puntaje crediticio y puede limitar su búsqueda a solo las tarjetas para las que sabe que lo aprobarán. Te lo hemos puesto fácil. Si aún no conoce su puntaje, utilice nuestra herramienta rápida y gratuita Credit Score Estimator, ¡luego encuentre la tarjeta perfecta para usted!