Ahorrar dinero nunca ha sido fácil y algunos dirían que la tecnología moderna lo ha hecho aún más difícil. Donde los consumidores alguna vez tuvieron que hacer todo lo posible para comprar ropa y artículos para el hogar, o incluso derrochar en algo divertido, la tecnología lo ha hecho para que pueda comprar en su teléfono y recibir todo lo que desee en la puerta de su casa. Y luego tienes los servicios de suscripción, que te permiten pagar una tarifa mensual a cambio de una caja de «cosas» que quizás ni siquiera necesites.
Pero la tecnología también se puede usar para bien, y eso es especialmente cierto cuando se trata de nuestras finanzas. Con las aplicaciones para ahorrar dinero, por ejemplo, puede configurar sus finanzas de una manera que lo ayude a ahorrar pequeñas sumas de dinero que se reservan e incluso se invierten en su nombre.
No confunda las aplicaciones que ahorran dinero con las aplicaciones de presupuesto. Donde las aplicaciones de presupuestación como You Need a Budget (YNAB.com) y Qube Money lo ayudan a administrar sus finanzas y crear un plan de gastos, las aplicaciones para ahorrar dinero realmente lo ayudan a ahorrar más dinero cada mes, aunque a menudo de diferentes maneras.
Hicimos un perfil de las principales aplicaciones de ahorro de dinero para encontrar las mejores opciones que están diseñadas para funcionar para la gama más amplia de consumidores. Bellotas ocupó el primer lugar en nuestro ranking debido a su facilidad de uso y al hecho de que ahorra e invierte dinero sin problemas. Sin embargo, vale la pena considerar las aplicaciones adicionales que hicieron nuestro ranking si desea aumentar sus objetivos de ahorro este año.
Los factores más importantes para las aplicaciones que ahorran dinero
Costo: Nunca debes pagar un brazo y una pierna por una aplicación que se supone que te ayudará a ahorrar dinero. Para el propósito de esta clasificación, buscamos aplicaciones que ahorren dinero y que cobren tarifas mensuales pequeñas y manejables.Potencial de crecimiento: Cuando ahorra dinero cada mes, quiere que ese dinero crezca. Considere aplicaciones para ahorrar dinero que le permitan invertir sus ahorros o hacerlos crecer con el tiempo con un generoso rendimiento prometido.Flexibilidad: Los consumidores deben buscar aplicaciones que puedan adaptarse a sus necesidades, o al menos aquellas que les permitan configurar sus preferencias. Las aplicaciones móviles que tienen como objetivo ayudarlo a ahorrar deberían facilitar el establecimiento de objetivos de ahorro específicos o incluso «grupos» de ahorro separados.La seguridad: Antes de registrarse en una aplicación para ahorrar dinero, verifique las funciones de seguridad como el cifrado y la autenticación multifactor.
Las mejores aplicaciones para ahorrar dinero
Las mejores aplicaciones para ahorrar dinero tienen algo para todos sin cobrar tarifas exorbitantes. Comparamos más de 10 aplicaciones móviles que se crearon para ayudar a los consumidores a ahorrar dinero para crear nuestra lista de favoritos. Si espera aumentar sus ahorros este año y cree que la tecnología podría ayudar, este es el lugar perfecto para comenzar su búsqueda:
Lo mejor para ahorros de alto rendimiento
Antes de elegir una aplicación móvil diseñada para ayudarlo a aumentar sus ahorros, debe comprender cómo funcionará y los costos a largo plazo. Nuestras revisiones de aplicaciones pueden ayudarlo a decidir qué aplicación para ahorrar dinero tiene más sentido para sus objetivos y su presupuesto.
Bellotas: lo mejor para invertir
Lo que amamos de las bellotas: Bellotas ganó el primer lugar en nuestro ranking por varias razones. En primer lugar, esta aplicación le permite invertir con su cambio de repuesto, lo que facilita el ahorro de pequeñas sumas de dinero que quizás ni siquiera note. En segundo lugar, los tres planes en los que puede inscribirse (Lite, Personal y Family) incluyen un componente de inversión que facilita el crecimiento del dinero que reserva e incluso el ahorro para la jubilación.
La versión “Personal” de Acorns es la versión más robusta para individuos. Este plan incluye asistencia de inversión todo en uno, ayuda con la jubilación, un componente de cheques, una tarjeta de débito metálica y más. También puede ahorrar dinero sin tarifas de cuenta y tarifas de cajero automático reembolsadas, y puede ganar más con hasta un 10% en inversiones de bonificación.
Además, esta aplicación le brinda la oportunidad de invertir automáticamente con opciones de jubilación integradas, y puede adaptar su plan a sus metas de jubilación e inversión. En términos generales, una cartera de Acorns generalmente se compone de fondos cotizados en bolsa (ETF) que van desde conservadores hasta agresivos.
Qué lo detiene: El mercado de valores no garantiza rendimientos positivos, especialmente a corto plazo. En otras palabras, podría terminar perdiendo dinero si solo invierte durante un período corto de tiempo.
Reseñas: 4.5 de 5 estrellas en Google Play
Costo: $ 1 por mes para un plan Lite, $ 3 por mes para un plan personal y $ 5 por mes para un plan familiar
Simple: lo mejor para ahorros de alto rendimiento
Lo que amamos de lo simple: Simple es una aplicación móvil que ofrece herramientas de ahorro que funcionan junto con una cuenta corriente gratuita y una tarjeta de débito especial. Esta aplicación le permite configurar notificaciones que le informan cada vez que se realiza una transacción, y puede usarla para establecer metas financieras, administrar sus gastos y reservar fondos «Seguro para gastar» para lo que desee.
Simple también le permite redondear sus transacciones de débito al dólar más cercano y luego transferir la diferencia a una subcuenta de Metas Protegidas de alto rendimiento con un APY del 1.00%.
Uno de los principales beneficios de Simple es el hecho de que normalmente es de uso gratuito. Las tarifas que puede tener que pagar incluyen $ 5 por cheques en papel, tarifas de cajeros automáticos fuera de la red y tarifas de transacciones en el extranjero si usa su tarjeta de débito en el extranjero.
Qué lo detiene: Simple no ofrece las mismas opciones de inversión sólidas que Acorns y algunas otras aplicaciones que hicieron nuestro ranking.
Reseñas: 4 de 5 estrellas en Google Play
Costo: Usar la aplicación para administrar su dinero es gratis
Qapital: lo mejor para establecer metas
Lo que amamos de Qapital: Qapital es otra aplicación para ahorrar dinero que puede utilizar para alcanzar sus objetivos de ahorro e invertir para el futuro. Esta aplicación le permite automatizar sus ahorros y redondear sus compras al próximo dólar. Recibirá una tarjeta de débito de uso gratuito para compras y transferencias, pero tendrá que pagar una tarifa para usar un cajero automático. Puede usar la aplicación para crear grupos de ahorro separados para varios objetivos, e incluso puede configurar sus propias reglas de gasto.
Qapital también tiene sus propias carteras prediseñadas que pueden facilitar la inversión. Todo lo que necesita hacer es elegir un cronograma de inversión (como cuántos años tiene hasta la jubilación) y la aplicación elegirá automáticamente una cartera que sea diversa y se adapte a la cantidad de tiempo que tiene para mantener su dinero invertido.
Qué lo detiene: Qapital es considerablemente más cara que muchas otras aplicaciones que están diseñadas para ayudarlo a ahorrar dinero. El componente de la cuenta de ahorros también viene con un APY poco impresionante.
Reseñas: 4.1 de 5 estrellas en Google Play
Costo: Un plan básico cuesta $ 3 por mes, un plan completo cuesta $ 6 por mes y un plan maestro cuesta $ 12 por mes
Dígito: Mejor bono de ahorro
Lo que amamos de Digit: Digit es otra aplicación que se creó para ayudarlo a ahorrar dinero automáticamente. Según los creadores de la aplicación, Digit «analiza sus gastos y automáticamente guarda la cantidad perfecta todos los días, para que no tenga que pensar en ello». El dinero que ahorra se transfiere a una cuenta de ahorros Digit. También puede configurar grupos de ahorro separados, que se pueden orientar a objetivos específicos que tenga, como un fondo de vacaciones, un fondo de pago de deudas, ahorros para la universidad u otra cosa.
También nos gusta el hecho de que Digit ofrece un bono de ahorro anual del .5% que se paga cada tres meses. Este bono ayuda a incentivar a los usuarios a ahorrar aún más con el tiempo. Por último, no olvide que Digit ofrece una prueba gratuita de 30 días, lo que facilita la prueba antes de comprometerse.
Qué lo detiene: Digit no está realmente orientado a los consumidores que desean invertir a largo plazo. Esta es una verdadera aplicación para ahorrar dinero que se enfoca en ayudarlo a ahorrar dinero.
Reseñas: 4.6 de 5 estrellas en Google Play
Costo: Digit es gratis por 30 días, luego $ 5 por mes
Stash: lo mejor para la automatización
Lo que amamos de Stash: Stash es una aplicación de inversión que también viene con un componente de ahorro. Esto lo convierte en una buena opción para las personas que desean comenzar a apartar pequeñas sumas de dinero que invierten para alcanzar sus metas financieras a largo plazo.
Stash le permite invertir sus ahorros en su elección de miles de acciones y fondos. También puede invertir utilizando acciones fraccionarias, que le permiten comenzar con un saldo relativamente bajo en su cuenta.
El componente de ahorro de la aplicación, llamado Auto-Stash, también facilita la automatización de sus ahorros. Puede configurar transferencias automáticas desde su cuenta bancaria a su cuenta Stash, y también puede redondear las compras al dólar más cercano e invertir automáticamente ese dinero también.
Qué lo detiene: A $ 9 por mes, Stash puede ser costoso si paga por su plan más generoso.
Reseñas: 4.0 de 5 estrellas en Google Play
Costo: Stash cuesta solo $ 1 por mes para un plan para principiantes, $ 3 por mes para un plan de crecimiento y $ 9 por mes para un plan Stash +
Cómo encontramos las mejores aplicaciones para ahorrar dinero
Las mejores aplicaciones para ahorrar dinero están diseñadas para ayudarlo a ahorrar más dinero de lo que podría de otra manera, generalmente a través de la automatización. Para encontrar las aplicaciones para nuestro ranking, consideramos los siguientes criterios:
Costo mensual: Buscamos aplicaciones de dinero que ofrezcan tarifas mensuales bajas ($ 5 o menos por mes), con la excepción de planes integrales que ofrecen un componente de inversión importante. El costo continuo es importante ya que las aplicaciones que tienen como objetivo ayudarlo a ahorrar dinero no deberían costar un brazo y una pierna a largo plazo. Funciones de automatización: Ahorrar dinero automáticamente es la mejor manera de aumentar la riqueza a largo plazo. Con eso en mente, buscamos aplicaciones que tengan un componente de automatización, ya sea al permitir transferencias automáticas a su cuenta, una función que redondea todas sus compras, o ambas. Caracteristicas de seguridad: Buscamos aplicaciones que ahorren dinero y que ofrezcan cifrado de 256 bits o mejor. También buscamos características de seguridad secundarias como notificaciones y autenticación multifactor. Reseñas: Finalmente, comparamos todas las aplicaciones de esta lista en términos de las reseñas de sus usuarios. Cada aplicación que hizo nuestra clasificación tiene una clasificación mínima de 4 de 5 estrellas en Google Play.
Cómo aprovechar al máximo su aplicación para ahorrar dinero
Descargar una aplicación para ahorrar dinero es un excelente primer paso hacia la construcción de un mejor futuro financiero, pero deberá hacer más que eso si desea aumentar su tasa de ahorro y mantenerse seguro en el proceso. Antes de comprometerse con cualquiera de las aplicaciones que hemos perfilado en nuestro ranking, considere estos consejos que podrían ayudarlo a aprovechar al máximo la experiencia.
Aproveche las características especiales de seguridad. Todas las aplicaciones que formaron parte de nuestro ranking ofrecen protección de cifrado estándar de la industria. Sin embargo, si su aplicación ofrece funciones de seguridad adicionales como la autenticación multifactor, debe tomarse el tiempo para configurarla. Con Stash, por ejemplo, tiene la opción de agregar reconocimiento biométrico usando una huella digital para acceder a su cuenta. Utilice la automatización en todo su potencial. Asegúrese de aprovechar al máximo las funciones de automatización, ya sea que incluyan la opción de redondear todas sus compras o la posibilidad de configurar transferencias automáticas a su cuenta. Recuerde que automatizar sus ahorros es la mejor manera de hacer que su dinero crezca automáticamente y que debe esforzarse por «configurarlo y olvidarlo» tanto como pueda.Involucre a su cónyuge o pareja. Ahorrar dinero por su cuenta puede ser fructífero, pero tiene la posibilidad de duplicar el impacto si consigue que su cónyuge o pareja se unan. Algunas aplicaciones para ahorrar dinero, como Acorns, ofrecen un plan familiar, lo que facilita que usted y un socio estén en la misma página cuando se trata de alcanzar sus objetivos. Invierta su dinero a largo plazo. Algunas de las aplicaciones que describimos se enfocan principalmente en ayudar a crear una cuenta de ahorros, pero otras como Acorns y Stash lo ayudan a invertir a largo plazo. Si su objetivo es ahorrar para la jubilación u otros objetivos financieros a largo plazo, querrá concentrarse en opciones que le permitan invertir su dinero en acciones, ETF o carteras que se adapten a su cronograma de inversión y apetito por el riesgo. Deje sus ahorros en paz: Si bien no hay nada de malo en configurar cubos de ahorro para las vacaciones, la remodelación de una cocina u otro objetivo a corto plazo, las aplicaciones para ahorrar dinero también pueden ayudarlo a ahorrar para la jubilación y otras necesidades financieras a largo plazo. Realmente debería comprometerse a dejar solo parte del dinero que ahorra para que crezca con el tiempo. De esa manera, sus ahorros estarán allí cuando los necesite.