y una gran variedad de opciones. Acumulará estas recompensas a medida que realice compras con su tarjeta.
Esencialmente, cada dólar gastado está vinculado a un determinado sistema de puntos numéricos, y cuando hay suficientes puntos acumulados, puede convertirlos en boletos de avión, viajes, reembolsos en efectivo en compras importantes y ofertas especiales.
El uso responsable de tarjetas de crédito también puede tener un gran impacto en su informe crediticio y puntaje crediticio. Por eso, elegir la tarjeta correcta es muy importante.
Naturalmente, no todas las tarjetas de crédito de recompensa son iguales. A continuación se muestra mi elección de las mejores tarjetas de crédito con recompensas.
El Discover it obtiene una buena puntuación en probablemente todas las categorías destacadas: 5% de reembolso en efectivo en compras rotativas trimestrales que generalmente tienen un límite de $ 1500 en compras dentro de cada trimestre. Estas compras rotativas son interesantes por su gran atractivo. Las compras podrían incluir gasolina, compras en línea y restaurantes.
Durante los primeros 18 meses de la apertura de la cuenta, no hay cargo por transferencias de saldo. Y ofrece compras con tasa de interés del 0% en los primeros seis meses. También ayuda en cuestiones de garantía y protección de devolución para algunas compras selectivas. La tarjeta no cobra ninguna tarifa anual. No hay tarifa de transacción extranjera. Además, ofrece una exención para los titulares de tarjetas que pierden la fecha de pago por primera vez.
Discover It también tiene un bono de registro más agresivo entre los competidores de tarjetas de crédito de recompensas. Durante los primeros tres meses de la apertura de la cuenta, recibirá un bono de registro de $ 150 en efectivo siempre que gaste al menos $ 750 en la tarjeta.
Esta es una gran tarjeta para tener mientras paga su deuda. Además, puedes ganar recompensas a medida que realizas todas las compras necesarias.
2. Barclaycard Arrival ™ World MasterCard®: la mejor tarjeta de recompensas de tarifa plana
Esta tarjeta Barclaycard Arrival World MasterCard supera a todas las demás tarjetas de millas de aerolíneas. Obtiene 2 millas por cada dólar gastado y un total de 2.2 millas por dólar cuando usa sus millas para hacer una reserva de viaje. Esto es mucho mejor que su competencia más cercana: Capital One Venture Card.
El canje también puede venir en forma de créditos en el estado de cuenta por cualquier gasto relacionado con el viaje, ya sea gasolina, estadías en hoteles, pasajes aéreos y lo que sea.
Hay un bono para ganar 40,000 millas de bono cuando se gastan al menos $ 1,000 durante los primeros 90 días desde la apertura de la cuenta. Esas 40.000 millas de bonificación se traducen en un ahorro de $ 400 en su próximo viaje.
La tarifa anual es de $ 89, pero no se aplica a los miembros nuevos durante el primer año. La World MasterCard también ofrece características como seguro de equipaje y seguro de viaje. La mejor parte es que no cobra tarifas de transacción en el extranjero, que pueden ascender al 3% de sus compras en el extranjero con algunas tarjetas.
Si le gusta viajar o viaja mucho, simplemente no puede equivocarse con la llegada.
3. Tarjeta de crédito Capital One® Quicksilver® Cash Rewards: la mejor tarjeta de devolución de efectivo con tasa fija
Cuando se trata de recompensas sin cargos, sin complicaciones y altas, la tarjeta de crédito Capital One® Quicksilver® Cash Rewards es la mejor opción. El reembolso se ofrece al 1,5% fijo, que se aplica a todas las compras, lo que le ahorra la molestia de las categorías de bonificación, límites, puntos, etc. Cuando gasta $ 500 durante los primeros 3 meses, le otorga un generoso bono de registro de $ 100 . No se cobran cargos por transacciones con el extranjero. Sin cuota anual.
La función de tarifa sin transacciones en el extranjero representa un gran ahorro, especialmente si realiza compras regulares en el extranjero.
Si la tarifa anual es algo que nunca aceptará y las categorías de bonificación son demasiado complicadas para lidiar con ellas, esta tarjeta es para usted.
4. Chase Freedom®: la mejor tarjeta de devolución de efectivo con recompensas del 5%
Esta tarjeta Chase Freedom ofrece una de las mejores tasas de devolución de dinero que no lo compromete con cargos por adelantado ni lo molesta con programas de recompensas molestos.
Al participar en sus categorías de bonificación (cambian cada trimestre), puede recibir un reembolso del 5% en compras como gasolina, comestibles, restaurantes y Amazon.com, tenga en cuenta que hay un límite de compras de $ 1,500 cada trimestre.
Para todas las demás compras, recupera el 1%.
También se beneficiará de su reembolso en efectivo de bonificación para ganar $ 100 suponiendo que gaste $ 500 en la tarjeta en sus primeros 3 meses después de la apertura de la cuenta. No hay cuota anual de membresía. Sin embargo, existe una tarifa de transacción extranjera del 3% de cada transacción en dólares estadounidenses.
Como mínimo, esta tarjeta me convence por su alta tasa de recompensas y su facilidad de uso.
5. American Express Blue Cash Preferred: la mejor tarjeta de recompensas de comestibles y gasolina
Los hogares recurren a Amex Blue Cash Preferred. El énfasis aquí no son los gastos relacionados con viajes, sino las compras de todos los artículos, como gasolina y comestibles.
Esta tarjeta tiene un gran atractivo para las familias: 6% de reembolso en efectivo en comestibles, con un límite de $ 6,000 gastados cada año, más un 3% de recompensas ilimitadas en gasolina y tiendas departamentales.
Y puede utilizar el sistema para aumentar su tasa de recompensa al 6%: simplemente compre tarjetas de regalo de Starbucks, Gap, Home Depot, etc. en la línea de pago de la tienda de comestibles.
Si gasta $ 1,000 en su nueva tarjeta en los primeros 3 meses, recibirá un bono de registro de 100 dólares de recompensa que puede canjear como un crédito de estado de cuenta de $ 100 para compensar su tarifa anual de $ 75. La cuota anual de membresía es de $ 75, que se puede cancelar como se explicó anteriormente. Para las transacciones en el extranjero, pagará el 2,7% de cada transacción después de la conversión a dólares estadounidenses.
Además, recibe una membresía gratuita de un año en Amazon Prime si se registra con su Tarjeta y cumple con el requisito de gasto.
6. Chase Sapphire Preferred: la mejor tarjeta de crédito para viajes
Cuando se trata de bonificaciones de registro lucrativas, Chase Sapphire Preferred se encuentra entre las mejores. Al registrarse, habrá un bono esperándolo por cortesía de su Gane 40,000 puntos de bono después de $ 3,000 gastados en los primeros 3 meses.
Y no se detiene ahí: se le otorgará un 25% más de puntos cuando elija canjear por viajes reservados a través de la herramienta de Chase.
Dejando a un lado el bono de registro, el Sapphire otorga 2 Puntos Ultimate Rewards por cada $ 1 gastado en viajes y restaurantes, y 1 punto por $ 1 con todas las demás compras. Después de permanecer con él durante un año, otorga una bonificación adicional de puntos del 7%, y la adición de puntos del 25% es un trato continuo. Su tasa de recompensas efectiva, entonces, puede ser tan alta como un 1,34% de base y un bono de 2,68%. Para atraer a los viajeros, no hay una tarifa de transacción extranjera, por lo que todos estos se suman para convertirse en ahorros significativos.
Pocos pueden ser mejores que este bono de registro. Dado que la tarifa anual de $ 95 está exenta durante el primer año, definitivamente es una ganancia neta para los nuevos titulares de tarjetas.
Aprovechar al máximo su tarjeta de recompensas
Puede adoptar un enfoque sistemático de sus gastos para aprovechar únicamente dichos sistemas de recompensa. Revise sus extractos bancarios y de tarjetas de crédito para averiguar el tipo de compras que constituyen una gran parte de su presupuesto de dinero.
También puede elegir el tipo de recompensas que más le atraigan.
Una vez que haya resuelto la primera parte, simplemente busque la tarjeta de crédito adecuada que ofrezca los máximos beneficios sobre el presupuesto que tiene en esas compras.
¿Cuánto puedes ganar?
Por lo general, cada dólar que gaste le otorgará entre 1 y 2 puntos.
También habrá ocasiones regulares en las que los emisores de tarjetas de crédito pueden ofrecerle más puntos (hasta 15 puntos por lo general) por cada dólar gastado. Estas promociones suelen presentarse en forma de ofertas rotativas de puntos de bonificación y sitios de compras en línea.
Quitar
Por supuesto, existirían las condiciones habituales para todas estas tarjetas: se espera que los solicitantes tengan excelentes puntajes crediticios (FICO de 750 o más) antes de que se les pueda emitir cualquier tarjeta.
Y mi último consejo es que si está buscando un préstamo importante como una hipoteca o un préstamo para automóvil, suspenda cualquier solicitud de tarjeta de crédito, ya que se reflejaría negativamente en su solicitud de préstamo.
Dicho esto, una tarjeta de crédito de recompensas es una excelente manera de ganar recompensas por las compras que ya realiza de todos modos.