¿Cuántas veces en el último año pensó en aumentar su tasa de ahorro solo para continuar con sus negocios como siempre? Bueno, ¡las aplicaciones de ahorro automático de dinero están aquí para ayudarte!
La realidad es que la mayoría de los estadounidenses no están ahorrando suficiente efectivo. Pensar en ahorrar dinero y realmente hacerlo son dos cosas diferentes.
Si bien es posible que le haya resultado difícil desprenderse del dinero para construir su fondo de emergencia o cuenta de jubilación en el pasado, la reciente disponibilidad de aplicaciones que redondean su cambio de repuesto y lo guardan o invierten es un cambio de juego.
Beneficios de una aplicación de ahorro de dinero
Las mejores aplicaciones automáticas de ahorro e inversión lo ayudan a ahorrar y alcanzar sus objetivos financieros a un costo menor. Son libres de estrés y están disponibles a un costo menor. Otros beneficios que pueden ofrecer incluyen la capacidad de:
Ahorre pequeñas sumas de dinero sin esfuerzo y sin afectar su estilo de vida, por ejemplo, redondeando sus compras y ahorrando la diferencia Presupueste, establezca y alcance múltiples objetivos monetarios Gane intereses sobre sus ahorros Invertir automáticamente y a un costo menor Utilice su teléfono inteligente para hacer todo lo anterior
Quizás la mayor ventaja de estas aplicaciones de cambio de repuesto es que eliminan la tarea de ahorrar. Simplemente puede configurarlo y olvidarlo.
Las mejores aplicaciones para ahorrar dinero para 2021
Estas son algunas de las mejores aplicaciones para considerar usar este año.
1. Bellotas
Acorns es bien conocida como una de las primeras aplicaciones de microinversión que se introdujo en los EE. UU. La aplicación Acorns redondea las compras realizadas a las tarjetas de crédito o débito vinculadas a su cuenta y guarda / invierte su cambio de repuesto automáticamente.
Bellotas ofrece tres cuentas diferentes:
Núcleo de bellotas: Esto le permite invertir en una cuenta de inversión sujeta a impuestos y viene con una tarifa de $ 1 por mes. Es gratis para estudiantes universitarios.
Bellotas más tarde: Esta cuenta le permite ahorrar para la jubilación utilizando una Cuenta de jubilación individual. Puede comenzar a ahorrar con tan solo $ 5 y la combinación de Acorns Core y Acorns Later cuesta $ 2 por mes.
Gasto de bellotas: Esta es una cuenta corriente y una tarjeta de débito que le ayuda a ahorrar, invertir, gastar y ganar. Puede elegir las tres cuentas (Acorns Core, Later y Spend) por $ 3 por mes. La cuenta de cheques Acorns no tiene saldo mínimo ni cargos por sobregiro, y el uso ilimitado de cajeros automáticos es gratuito.
Pros
Excelente para estudiantes universitarios Ahorros e inversiones automáticos Inversión mínima de $ 5 bajos
¿Es segura la aplicación Acorns?
Acorns es miembro de la Securities Investor Protection Corporation (SIPC) y sus inversiones están protegidas hasta $ 500,000. Su cuenta corriente (depósitos) también está asegurada hasta $ 250,000 por la FDIC. Además, protegen su cuenta mediante cifrado de 256 bits.
Únase a Acorns aquí y comience a invertir.
2. Dígito
La aplicación Digit le ayuda a ahorrar dinero utilizando un enfoque de no intervención. Después de registrarse y agregar su cuenta bancaria, su algoritmo analiza sus gastos y automáticamente ahorra dinero en su nombre varias veces a la semana.
El dinero se transfiere de su cuenta corriente a una cuenta de ahorros Digit asegurada por la FDIC. Su algoritmo garantiza que no se pierda el pago de una factura y le reembolsarán las tarifas de hasta dos casos de sobregiro.
Honorarios: Digit es gratis durante los primeros 30 días y luego cuesta $ 2.99 por mes.
Pros
Su cuenta gana una tasa de interés anual del 1% (bonificación de ahorro) que se paga cada 3 meses y puede retirar sus fondos cuando lo desee. Dígito está disponible en dispositivos iOS y Android. Puede configurar múltiples objetivos de ahorro en la aplicación. Gana $ 5 por cada amigo que se registre usando tu enlace de referencia. Puedes conectarte con más de 2500 bancos y uniones de crédito en los EE. UU.
Contras: La tarifa mensual de $ 2.99 es un poco elevada si todo lo que está ahorrando es cambio de repuesto.
¿Es Digit Safe?
Sus fondos se guardan en una cuenta asegurada por la FDIC hasta por $ 250,000.
3. Riqueza simple
Wealthsimple es uno de los asesores robotizados más populares en los Estados Unidos, Canadá y el Reino Unido. Tienen más de $ 3 mil millones en activos bajo administración.
Los Robo-advisors simplifican el proceso de inversión automatizando todo. También son más baratos y utilizan ETF de bajo costo que cuestan mucho menos que los fondos mutuos tradicionales. Cuando abre una cuenta, le hacen algunas preguntas para determinar su tolerancia al riesgo y sus objetivos de inversión.
A continuación, se le recomienda una cartera de inversiones aproximada y puede configurar depósitos automáticos. Una función que puede ‘activar’ en su Cuenta Wealthsimple es el «Roundup» que le permite redondear sus compras al dólar más cercano e invertir su cambio de repuesto. Wealthsimple también ofrece una cuenta de ahorros inteligente que paga altas tasas de interés.
Honorarios: Wealthsimple cobra una tarifa del 0,50% en las cuentas con menos de $ 100K y el 0,40% en las carteras que superan los $ 100K.
Pros
Su tarifa de administración es mucho más baja que la que cobra el administrador de fondos mutuos promedio.La aplicación Wealthsimple está altamente calificada tanto en la App Store como en Google Play.Su inversión o cuenta de ahorros no requiere trabajo manual de su parte (es decir, el reequilibrio es de forma automática) Ofrecen portafolios Halal y socialmente responsables si estás interesado.
Contras: La aplicación no ofrece funciones de presupuestación o establecimiento de objetivos.
¿Es Wealthsimple seguro?
Su cuenta Wealthsimple está protegida por SIPC hasta $ 500,000 en los EE. UU. ($ 250,000 para ahorros). En Canadá, sus fondos están asegurados hasta por $ 1 millón por CIPF / CDIC.
Obtenga más información sobre Wealthsimple en esta revisión.
4. Timbre
Chime es similar a Qapital en que es un banco que también funciona como una aplicación de ahorro. Cuando abre una cuenta, recibe una tarjeta de débito, una cuenta corriente y una cuenta de ahorros. Cada vez que realiza una compra o paga una factura con su tarjeta de débito Chime, la aplicación redondea automáticamente su compra al dólar más cercano y guarda el cambio. También puede transferir automáticamente el 10% de su cheque de pago a ahorros.
Los usuarios de Chime tienen acceso a más de 38.000 cajeros automáticos gratuitos.
Honorarios: No hay cargos mensuales, ni sobregiros, ni saldo mínimo ni cargos por transacción. Hay una tarifa de $ 2.50 cuando realiza un retiro de efectivo sin receta o usa un cajero automático fuera de la red.
Pros
Banca sin cargo Ahorros automáticos Obtenga su cheque de pago 2 días antes Disponible en iOS y Android
Contras: No tienen una ubicación física a la que pueda ingresar y la tasa de interés pagada es muy baja, 0.01% APY.
¿Es seguro el timbre?
Su cuenta de depósito con ellos está asegurada por la FDIC.
Visite Chime para comenzar.
5. Qapital
Qapital es una aplicación de ahorro y banco en línea que le ayuda a ahorrar e invertir fácilmente utilizando objetivos.
Cómo funciona: una vez que configure su cuenta, puede aplicar algunas reglas para financiar su objetivo. Algunas de las reglas disponibles son:
52 Semana: Determine cuánto dinero ahorra cada semana del año, p. Ej. ahorre $ 1 en la semana 1, $ 2 en la semana 2, etc.Gastar menos: Ahorre la diferencia siempre que gaste menos de lo presupuestado.Placer culpable: ¡Cada vez que cedes a la tentación, debes ahorrar algo de moolah!Redondeo: Redondea tu compra al dólar más cercano y ahorra la diferencia.Día de paga: Ahorre algo de dinero cada vez que reciba un cheque de pago.Establecer y olvidar: Elija cuánto dinero desea transferir a sus ahorros diaria, semanal o mensual.Persona de libre dedicación: Ahorre un porcentaje de los depósitos en su cuenta.Salud de ApplePague usted mismo cuando haga ejercicio, camine, corra o dé una cierta cantidad de pasos por día.
Qapital también ofrece una cuenta de gastos que funciona como una cuenta corriente y está vinculada a una tarjeta de débito. La cuenta de Qapital Invest utiliza carteras prediseñadas compuestas por ETF.
Honorarios: Qapital tiene tres planes de membresía: Qapital Basic ($ 3 / mes), Qapital Complete ($ 6 / mes) y Qapital Master ($ 12 / mes). Hay un período de prueba gratuito de 30 días.
Pro: Qapital hace que sea muy fácil ahorrar dinero.
Contras: La tasa de interés del 0,1% es miserable.
¿Es Qapital seguro?
Sus fondos con Qapital están asegurados por la FDIC hasta $ 250,000.
6. Empoderar
Empower es un banco móvil que ofrece una alta tasa de interés, devolución de efectivo en compras con débito y un asistente personal gratuito que lo ayuda a controlar su dinero.
Beneficios de Empower:
Ahorros automáticos con intereses altos actualmente de 2.15% a 4.30% APY Hasta 2% de reembolso en efectivo en su primer gasto de débito de $ 1,000 Sin tarifas mensuales Acceso a 25,000 cajeros automáticos gratuitos Aplicación de presupuesto fácil con alertas, rastreadores e informes
¿Empower es seguro?
Usan cifrado de 256 bits para proteger su cuenta y sus fondos están asegurados por la FDIC hasta $ 250,000.
Abra una cuenta Empower aquí.
7. Clarity Money
Esta aplicación de finanzas personales puede ayudarlo a cancelar suscripciones no deseadas, realizar un seguimiento de sus gastos y acceder a su puntaje crediticio gratuito.
Sus ahorros se guardan en una cuenta de ahorros en línea de Marcus by Goldman Sachs. Esta cuenta actualmente gana 2.25% APY y está asegurada por la FDIC. La aplicación está disponible en iOS y Android.
Honorarios: Clarity Money es de uso gratuito.
8. Bank of America – Keep The Change
Si realiza operaciones bancarias con Bank of America y tiene una cuenta corriente (tarjeta de débito) y cuentas de ahorro, puede utilizar el programa Keep The Change para aumentar su tasa de ahorro.
Siempre que realiza una compra con su tarjeta, redondean su compra a la cantidad en dólares más cercana y transfieren el cambio de su cuenta corriente a sus ahorros. Por ejemplo, si compra café por $ 2.25, se redondea a $ 3 y se ahorran automáticamente 75 centavos.
Honorarios: No hay tarifas para utilizar esta función de ahorro de cambio de repuesto.
Pros
Ahorro automatizado Integrado en su banca habitual Disponible en App Store y Google Play
Contras: Necesita tener una cuenta corriente y de ahorros con BofA para usar este programa.
9. Stash Invest
Stash automatiza todo el proceso de inversión para que no tenga que preocuparse por ello. Simplemente conecte su cuenta bancaria, elija cuánto desea invertir (semanal o mensual) y la aplicación hace el resto. Puede comenzar a invertir en acciones y ETF con tan solo $ 5 utilizando acciones fraccionarias.
Honorarios: Pague $ 1 por mes por Stash Invest y las cuentas de custodia. Para sus cuentas de jubilación (IRA tradicional y Roth IRA), la tarifa es de $ 2 por mes.
Pros
Bueno para que los principiantes aprendan a invertir Inversión automatizada Múltiples opciones de inversión Disponible en iPhone y Android
Contras: La tarifa de $ 1 / mes puede acumularse si no invierte con regularidad.
¿Es seguro Stash?
Sus fondos se mantienen bajo la custodia de Apex Clearing Corporation y están asegurados por SIPC hasta $ 500,000.
10. Bono – Moka
Moka es la versión canadiense de la aplicación de microinversión, Acorns. Después de registrarse y vincular su cuenta bancaria, la aplicación redondea automáticamente sus compras y las invierte en una cartera de inversiones ETF de bajo costo administrada profesionalmente.
Puede subir la apuesta y alcanzar sus objetivos de dinero más rápido utilizando ‘multiplicadores’ para aumentar sus contribuciones. La aplicación también le permite establecer múltiples objetivos financieros.
Honorarios: Moka cuesta $ 3 por mes.
Pros
Hay disponibles carteras socialmente responsables Obtenga reembolsos en efectivo de sus marcas favoritas Retiros gratis
Contras: La tarifa mensual puede volverse cara si solo ahorra un pequeño cambio cada mes.
¿Moka es seguro?
Sus fondos están asegurados por el CIPF por hasta $ 1 millón. La aplicación también utiliza un cifrado de 256 bits para proteger sus datos privados.
Únase a Moka aquí (solo Canadá)
Pensamientos finales
Las aplicaciones de ahorro automático pueden ayudarlo a volver a encarrilar sus finanzas. Configúrelo y olvídese y vea crecer su patrimonio neto sin mucho esfuerzo de su parte.
¿Qué aplicaciones de ahorro de dinero está utilizando para alcanzar sus objetivos financieros hoy?
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