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Las variables que influyen en la anticipación de la jubilación son en realidad bastante simples y los estadounidenses han estado pensando en la «jubilación anticipada» durante casi 300 años.
1. Longevidad: cuántos años le quedan por vivir.
2. Costos: cuánto dinero necesitas para vivir la vida que deseas cada año.
3. Ahorros: cuánto dinero ha ahorrado
Echemos un vistazo a los tres para ver cómo pensaban los estadounidenses sobre la jubilación.
1. Longevidad: cuántos años le quedan por vivir
Desafortunadamente, a lo largo de la mayor parte de la historia, una gran mayoría de personas nunca ha tenido la oportunidad ni siquiera de jubilarse, y mucho menos jubilarse anticipadamente. Es un puro lujo. Realmente solo ha sido en los últimos 150 años, a través de la evolución de la medicina moderna y las mejoras en la calidad de vida, que la esperanza de vida ha aumentado de 37 a 77 años. Claro, estos datos están sesgados por las altas tasas de mortalidad infantil, y existe un debate sobre el hecho de que las personas no murieron de vejez a los 37 en 1850, pero definitivamente es cierto que la gente en general no vivió tanto como lo hace hoy. .
Esperanza de vida para hombres y mujeres en los Estados Unidos de 1850 a 2000
Entonces, ¿cuánto tiempo pueden vivir los humanos? Según la investigación más reciente, se cree que lo más largo que pueden vivir los seres humanos es hasta 125. Esto significa que, en el futuro, los seres humanos también necesitarán cada vez más dinero para sustentarnos por el resto de nuestras vidas.
He escrito mucho sobre cuánto dinero necesita para jubilarse anticipadamente y cómo puede calcular su número de jubilación anticipada, pero mientras escribía mi libro este verano, he estado pensando mucho en los orígenes de la jubilación anticipada. . ¿Cuándo empezaron los estadounidenses a pensar en este tema?
Costos: cuánto dinero necesitas para vivir la vida que deseas cada año.
Después de 1900, a medida que nuestras expectativas de vida se han ido haciendo más largas, el costo de vida ha aumentado exponencialmente. Entonces, no solo vivimos más, sino que necesitamos más dinero que nunca para sostener un “costo de vida” cada vez mayor. De hecho, el índice del costo de vida ha aumentado a un ritmo más rápido que nuestras expectativas de vida después de la Segunda Guerra Mundial, por lo que vivimos más y se está volviendo mucho más caro.
3. Ahorros: cuánto dinero ha ahorrado
Entonces, si vivimos más y las cosas se están poniendo más caras, necesitaremos más dinero que nunca para jubilarnos realmente, y mucho menos jubilarnos antes. Es bastante fácil ver que una gran mayoría de estadounidenses, que ahora tienen una tasa de ahorro promedio del 3.5% (que está cerca de los niveles más bajos de la historia), probablemente nunca podrán jubilarse. Es una crisis legítima. Seriamente. ¡Solo mire las tasas de ahorro promedio!
¡Bienvenido a la carrera de ratas! Al observar los dos gráficos anteriores, es fácil ver por qué muy pocas personas antes de 1900 habrían pensado en la jubilación anticipada, ya que no vivían mucho tiempo y era relativamente económico vivir (en comparación con la actualidad). Pero, ¿qué edad tiene la idea de la jubilación anticipada y cuándo comenzó?
¿Cuál es la historia de la jubilación anticipada?
Si bien es difícil precisar el origen exacto de la jubilación anticipada en Estados Unidos, podemos mirar a Ben Franklin en el 1700 como un ejemplo temprano. Matt y yo siempre bromeamos en el podcast de que Ben Franklin es el primer jubilado anticipado de Estados Unidos porque trabajó duro y ganó un montón de dinero a través de su imprenta para poder jubilarse en 1747 a la edad de 42 años. En 1750, el estadounidense promedio solo vivió hasta los 36 años, frente a los 78,8 años de hoy.
Por supuesto, Ben Franklin no se alejó del trabajo por completo, pero pudo comenzar a perseguir más de los proyectos que le apasionaban sin tener que preocuparse por el dinero, que incluía expandir la impresión y distribución de su famoso Almanaque del pobre Richard. Así que aquí había un tipo en su día que pudo ganar mucho dinero para poder jubilarse temprano y luego vivió mucho tiempo. También es el primer ejemplo de un estadounidense que puedo encontrar que estaba escribiendo sobre la jubilación anticipada. ¡Gracias, Ben, por derramar toda tu sabiduría sobre nosotros!
Anuncios de jubilación anticipada
Resulta que, si bien los estadounidenses han estado pensando en la jubilación anticipada al menos desde la época de Ben Franklin, no fue hasta la publicidad en el siglo XX (y cuando la gente comenzó a vivir más) que realmente se pueden ver las ideas llegando a la conciencia pública. . Si bien descubrí bastantes anuncios de jubilación anticipada, el más antiguo que pude encontrar (y comprar, ¿cómo comencé a coleccionar estas cosas?) Es de agosto de 1938.
Al leerlo, menos todo el tono masculino-ligeramente sexista, es notablemente similar a los anuncios de jubilación que vemos hoy. Quiero decir, ¡mira a ese tipo en el campo de golf! En esencia, el anuncio se centra en vender la idea de que si aprovechas al máximo los próximos 10 a 15 años, puedes tener suficiente dinero para no trabajar por el resto de tu vida.
Aquí está la introducción: “La mayoría de nosotros esperamos ganar algún día un largo respiro del trabajo de parto. Sin embargo, la esperanza puede parecer tan inútil como disparar contra el sol del mediodía. Pero no tiene por qué ser así. Porque la perspectiva de jubilarse, la perspectiva de lograr la libertad financiera, no es solo una brillante imposibilidad. Está al alcance de casi todos nosotros «.
Tenga en cuenta que en 1938, la esperanza de vida promedio en los Estados Unidos era de 62 años para los hombres y 65 años para las mujeres. Luego, el anuncio continúa diciendo: «Sí, cualquier hombre bendecido con la capacidad de ganar incluso un ingreso modesto, y diez o quince años de poder adquisitivo, puede hacer de su vida un éxito financiero». Básicamente, se trata de intentar acelerar la independencia financiera, ¿verdad?
Luego pasa a vender una empresa llamada «Investors Syndicate» que puede ayudarlo a «acumular $ 3,000, $ 10,000, $ 25,000 o más». ¡Hable de algunos grandes objetivos de jubilación allí mismo! Pero la gente no necesitaba mucho dinero dado el bajo costo de vida. ¡Mire a continuación el costo de vida y lo económico que era vivir en 1938!
Costo de vida en los Estados Unidos en 1938
El ingreso promedio fue de solo $ 1,731 por año. Entonces, de manera realista, ahorrar entre $ 10,000 y $ 25,000 sería como ahorrar entre 5 y 15 años de sus ingresos, que dependiendo de su nivel de vida deseado, podrían durarle el resto de su vida a estos bajos precios. Quiero decir, puedes ver muchas películas a 25 centavos la entrada.
Me encantan los anuncios antiguos como este. Te dan una ventana asombrosa sobre cómo pensaba la gente en ese momento. También es divertido ver lo poco que ha cambiado en los últimos 80 años y que los estadounidenses todavía están interesados en jubilarse lo antes posible. De hecho, no es sorprendente que, a medida que el costo de vida y la esperanza de vida continúan aumentando en los Estados Unidos, también lo ha hecho nuestro interés en la jubilación anticipada y la independencia financiera.
La jubilación anticipada y la independencia financiera están ganando popularidad
Al crecer, nunca había oído hablar de la jubilación anticipada y, de hecho, la persona más joven que había oído que se había jubilado era un amigo de la familia llamado Jim, que se jubiló a la temprana edad de 51 años. Había vendido su empresa y había heredado algo de dinero. Mis padres lo consideraron un ejemplo de alguien que lo había «logrado» y esa fue la única exposición que tuve a la jubilación anticipada.
En 2010, cuando comencé mi viaje de independencia financiera, no tenía una hoja de ruta, solo una meta aparentemente poco realista de ganar $ 1 millón. Era un objetivo simple, pero llegar allí fue complicado y estresante, por decir lo menos: fue un montón de pruebas, cometer errores y piratear todo junto. Pero finalmente encontré una manera a través de la lectura de los mejores libros de dinero y otros bloggers de finanzas personales, para desarrollar una estrategia de inversión y luego una estrategia de jubilación anticipada basada en ahorrar al menos $ 50 al día. Luego lo puse todo en práctica.
Por un tiempo, sentí que estaba recorriendo el camino por mi cuenta, pero resultó que había otros que habían venido antes que yo y lo habían hecho posible, como Joe Domínguez, quien se jubiló a los 30 y fue coautor con mi querido amigo. , Vicki Robin, un libro que realmente cambió mi vida y prácticamente inició el movimiento de independencia financiera: Your Money or Your Life. (Por cierto, me estoy preparando para hacer un anuncio formal pronto, pero para aquellos que aún no lo saben, me he asociado recientemente con Vicki y estamos construyendo una nueva plataforma para YMOYL, así que si está interesado en aprender más y recibir una notificación del lanzamiento, regístrese para recibir una alerta sobre el acceso anticipado aquí: https://yourmoneyoryourlife.com.
Luego hubo otros como Mr. Money Moustache que se retiró a los 30 años o Jacob de Early Retirement Extreme o Brandon de Mad Fientist, pero era un equipo bastante pequeño. Pero resulta que, a pesar de que el movimiento FIRE (jubilación anticipada de independencia financiera) ni siquiera era el movimiento FIRE todavía, había un número creciente de todos nosotros tratando de escapar de la carrera de ratas lo más rápido posible.
Muy pocas cosas me hacen más feliz que ver el crecimiento del movimiento y la difusión del mensaje. Si bien FIRE todavía es muy clandestino, siento que el movimiento está cobrando impulso y llegando a grupos más amplios de personas. Un simple análisis de los datos de la Búsqueda de Google en los Estados Unidos muestra un aumento masivo en el número de búsquedas únicas de jubilación anticipada e independencia financiera, lo que destaca un creciente interés en el tema.
Búsquedas de Google 2013-2017 para «jubilación anticipada» e «independencia financiera»
Si bien es evidente que hay más personas que nunca en busca de la jubilación anticipada y la independencia financiera, los volúmenes mensuales totales siguen siendo relativamente bajos como porcentaje de todas las búsquedas de Google sobre dinero. A modo de comparación, hay 18.100 búsquedas al mes de transacciones diarias (¡booo!). Si bien el movimiento FIRE sigue siendo un movimiento clandestino, es emocionante ver a más personas interesadas que nunca y difundir el mensaje. Ahora solo tenemos que conseguir que más estadounidenses ahorren más dinero.
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