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No hace mucho tiempo que vivía en casa con mis padres con dos dólares en mi cuenta bancaria. Yo era como muchos de mis amigos millennials: intentaba simplemente llegar a fin de mes y empezar mi propia vida.
Tampoco sabía nada sobre ahorrar dinero o invertir. No había tomado ninguna clase de finanzas personales, no había leído ningún libro sobre inversiones y seguramente no había aprendido nada sobre cómo administrar el dinero en la escuela secundaria o la universidad.
Lo único real que sabía sobre el dinero era que no tenía nada de malo. Estaba cansado de vivir de sueldo a sueldo y de que mis pensamientos diarios estuvieran dominados por si podía o no permitirme vivir la vida que quería. Sabía que tenía mucho que aprender antes de convertirme en millonario millennial.
Entonces, durante los últimos 5 años, he pasado lo que probablemente sea una cantidad de tiempo poco saludable leyendo sobre estrategias de administración del dinero, inversiones y creación de riqueza. También me he comunicado con expertos de la industria, escritores y administradores de dinero. A través de este proceso, no solo he aprendido mucho, sino que también he usado lo que he aprendido para aumentar mi propio patrimonio neto durante los últimos 5 años de $ 2.26 a más de $ 1 millón.
Mirando hacia atrás, he pensado mucho sobre cómo hice que esto sucediera y me decidí por los siguientes diez pasos y pautas esenciales que creo que fueron fundamentales para ayudarme a alcanzar esta meta. Ninguna de estas son ideas innovadoras, pero cuando las juntas forman un proceso simple donde la suma es mayor que sus partes. No puedo garantizar que obtendrá los mismos resultados, pero si sigue solo algunos de estos pasos, probablemente estará mucho mejor económicamente de lo que está hoy.
Tabla de contenido
Cómo convertirse en millonario millennial
1. Gana lo que vales
Lo primero que determinará su potencial de ganancias en el futuro y lo llevará a $ 1 millón más rápido es la cantidad de dinero que le pagan hoy. Desafortunadamente, probablemente no le pagan lo que vale. La gran mayoría de las personas que conozco simplemente no están ganando suficiente dinero para poder acumular $ 1 millón en los próximos 10 a 20 años. Las matemáticas simplemente no funcionan.
Simplemente tome su salario anual después de impuestos y multiplíquelo por 10 y vea cuál es el número; por eso su salario es tan importante. Aquí hay una realidad simple y desafortunada que está afectando lo que le pagan: el costo más caro de la mayoría de las empresas son los salarios de sus empleados, por lo que la mayoría de las empresas naturalmente le pagarán lo menos posible para mantenerlo feliz. Así es como maximizan las ganancias.
Consulte mi guía de «cómo obtener un aumento» sobre cómo hackear a su jefe y obtener un aumento. Uno de mis lectores acaba de aumentar su salario base en $ 7500 usando los consejos de mi guía. Vale la pena tu tiempo.
Haga una revisión rápida y vea lo que está haciendo por los demás en su función. Si está ganando menos, imprima esos números y lléveselos a su jefe y / o al departamento de recursos humanos de inmediato y solicite que le paguen la tarifa del mercado para su puesto. Esto debería al menos ayudarlo a obtener un aumento salarial de $ 5,000 – $ 15,000 (lo que aumentará significativamente su potencial de ingresos a largo plazo). A la mayoría de las personas no se les paga lo que valen porque simplemente no preguntan. No cometa ese error.
Entonces, ¿qué pasa si le pagan la tasa de mercado y aún desea ganar más dinero? Encuentra una carrera profesional mejor pagada. Investigue y, si no está satisfecho con lo que considera su potencial de ingresos en el futuro, gire y aprenda nuevas habilidades, o elija un camino o función que le brinde una mayor compensación.
Por ejemplo, tal vez usted sea un diseñador gráfico junior y gane $ 40,000 al año, pero si aprendiera más sobre los fundamentos del «pensamiento creativo», podría cambiarse a un «Director Creativo» de nuevo diseño en una empresa emergente y duplicar su salario. con su próximo rol. No se quede atascado al principio de su carrera: un simple consejo es concentrarse en aprender habilidades y no solo en tratar de obtener los títulos de trabajo más altos. Al final del día, su potencial de ingresos futuros se basa en lo que le pagan hoy y el valor que puede crear mañana.
PRÓXIMOS PASOS:
Lea mi guía «cómo obtener un aumento». Compare su salario con el de otros que tienen un rol similar. Lleve esa información a su jefe o al departamento de recursos humanos. Evalúe carreras profesionales más rentables que se relacionen con sus intereses. Céntrese en adquirir habilidades, no solo en títulos de trabajo.
2. Ahorre una enorme cantidad de dinero
Ahora que ha pedido más dinero en su trabajo y le pagan lo que vale, ahora necesita empezar a ahorrar de verdad. Hay muchas formas de generar riqueza, pero casi todas requieren que tengas una cierta cantidad de dinero para invertir. Es un hecho simple, pero profundo, que para generar riqueza necesita ganar tanto dinero como sea posible con su dinero. Debido a que solo puede ganar mucho dinero en cualquier carrera, invertir es realmente la clave para la riqueza.
Una vez que me di cuenta de esto, me convertí en mi objetivo número uno de ahorrar e invertir la mayor cantidad de dinero posible. Para que esto suceda, literalmente de la noche a la mañana comencé a ahorrar el 50% de mis ingresos, un consejo simple: hable con su empresa de recursos humanos y pídales que comiencen a depositar al menos el 20% de sus ingresos directamente en una cuenta de inversión antes de que lo vea. Este es el 20% de sus ingresos DESPUÉS de contribuir a su 401k. Tengo el mío depositado automáticamente directamente en mi cuenta de inversión Vanguard y el dinero se invierte automáticamente en una combinación de fondos indexados.
Este es un proceso 100% automatizado en el que no veo el dinero y no lo pierdo. Este fue un gran cambio de mentalidad para mí: comencé a pagarme a mí mismo primero y a ahorrar la mayor cantidad de dinero posible. Es sorprendente ver lo rápido que crece su dinero cuando comienza a invertirlo y comienza a ganar dinero con su dinero.
PRÓXIMOS PASOS:
Ahorre al menos el 20% de su cheque de pago después de impuestos antes de comprar cualquier cosa Configure un proceso de inversión automatizado: hágalo automático y déjelo en paz. se componen con el tiempo
3. Encuentre un ajetreo lateral e invierta las ganancias
Bien, ahora está maximizando su potencial de ingresos y ahorrando tanto dinero como pueda de su salario. El siguiente paso es encontrar formas de ganar aún más dinero e invertirlo. Si su objetivo es generar riqueza, debe dominar el ajetreo secundario y ganar dinero de otras maneras que no sean solo su trabajo de tiempo completo. Esto puede ser cualquier cosa, incluso conducir para Uber, realizar consultorías, crear sitios web o iniciar un blog (¡mi favorito personal!).
Una cosa que hago es INVERTIR el 100% del dinero que gano a través de mis afanes, literalmente el 100% y lo he estado haciendo durante los últimos 5 años. Ya sean $ 100 que obtengo por participar en un estudio de investigación de mercado o $ 10,000 que obtengo por construir el sitio web de alguien, todo va directamente a mi cuenta de inversión. Hago esto porque el valor futuro de este dinero será exponencialmente mayor que gastarlo hoy. Una herramienta que me gusta usar es la calculadora de valor futuro, donde puede ingresar cualquier cantidad de dinero que planee gastar hoy y ver el valor futuro de este dinero. Echale un vistazo:
Literalmente tengo 2 o 3 ajetreos secundarios en un momento dado y pongo todo el dinero directamente en Vanguard Index Funds para acumular con el tiempo. Una vez que encuentre un gran trabajo secundario, se sentirá tentado a gastar ese dinero en su vida cotidiana a medida que su cuenta bancaria crezca, pero le recomiendo encarecidamente que piense en su ajetreo secundario como una clave para generar riqueza (a largo plazo) en lugar de solo siendo rico hoy. Simplemente domine las reglas simples para invertir y los $ 200 + extra por semana que terminará ganando se convertirán en decenas, si no cientos de miles de dólares durante los próximos 10 años. Se trata de prepararse para el futuro.
PRÓXIMOS PASOS:
Encuentre un ajetreo secundario: hay literalmente millones de formas de ganar dinero extra Invertir el 100% de su dinero del ajetreo secundario Si tiene la tentación de gastar el dinero, primero calcule el valor futuro de ese dinero
Aprende más: 11 hábitos millonarios que debes practicar
4. Invierte en lo que sabes
Por lo tanto, está ganando más dinero, tiene un ajetreo secundario y está invirtiendo las ganancias. Ahora necesita descubrir cómo maximizar el retorno de sus inversiones. Si bien soy un gran creyente en la inversión simple en fondos indexados, es bastante aburrido invertir en el mercado de valores completo. Por lo tanto, siempre asigno el 20% de mi capital de inversión a los productos de empresas individuales que uso y en las que creo.
Una de las cosas que tenemos como Millennials hiperconectados es una perspectiva sobre las empresas y los productos que las generaciones anteriores de inversores simplemente no tienen. El mercado de valores tiende a favorecer las cosas que son interesantes, útiles y esenciales para nuestras vidas. Para elegir una buena acción, analizo lo que hacen los demás y uso plataformas como Simply Wall Street, pero dedico un poco más de tiempo a observar lo que hacen mis amigos y las personas que me rodean. Para mí, esta es una inversión de sentido común.
He ganado más de $ 100,000 invirtiendo en Amazon durante los últimos 5 años.
Algunos ejemplos simples: comencé a invertir en Apple después de obtener el primer iPhone el primer día que salió; invertí $ 1,000 porque pensé que era genial. Es una historia bastante similar con Google: trabajo en marketing digital y veo todos los días cuánto dinero gana Google vendiendo «clics» y no es probable que esto disminuya en el corto plazo. Finalmente con Amazon, creo que Amazon podría literalmente apoderarse del mundo.
En serio, la gente hoy en día compra de todo, desde pasta de dientes hasta relojes de 50.000 dólares en línea. No es difícil imaginar un día en el que ya no necesitemos tiendas físicas y Amazon lidere el tren del comercio electrónico. Esta estrategia me ha generado importantes retornos de inversión durante los últimos 5 años. Mi pequeña inversión en Amazon solo ha generado más de $ 100,000 en ganancias, todo porque creí en su empresa y decidí hacer clic en un botón.
PRÓXIMOS PASOS:
Mire los productos que usa y consume todos los días y luego investigue los fundamentos de esas empresas para que pueda aprender más sobre su potencial de inversión. Tome una pequeña parte de sus inversiones y colóquelas directamente en algunas empresas Continúe evaluando oportunidades a medida que se expone a nuevas empresas y productos
5. Mida su patrimonio neto de cerca
Ahora que ha puesto en marcha su plan Millionaire Millennial: generar, ahorrar e invertir más dinero, ahora necesita realizar un seguimiento de algunos datos y comenzar a optimizar su plan. El número más importante en su vida financiera es su patrimonio neto. Entonces, ¿cuál es su patrimonio neto? Es el simple cálculo de sus activos menos sus pasivos. Es lo que realmente vales.
Miro mi patrimonio neto todos los días cuando me despierto por la mañana y tomo mi café de la mañana con Personal Capital. Hay pocas motivaciones más importantes que ver que este número aumenta con el tiempo. No importa de dónde empieces. He estado rastreando mi patrimonio neto durante los últimos 5 años y mi primer saldo fue de $ 2.26.
Ahora tengo 5 años de mis datos financieros históricos que puedo analizar con asombrosa granularidad. Al final de cada año, profundizo en estos datos y hago un seguimiento de lo que he gastado el año pasado en todo para poder trabajar para mejorar mis gastos. En 2012 descubrí que había gastado más de $ 3,000 en comida mexicana para llevar en un año, lo cual es una locura y me enseñó una lección.
Asegúrese de vincular todas sus cuentas a cualquier rastreador que desee usar, pero Mint.com es el más confiable y fácil de usar. Otro elemento destacado es Personal Capital, que le brinda datos adicionales sobre sus inversiones una vez que comienza a construir una gran cartera.
PRÓXIMOS PASOS:
Configure una cuenta de Personal Capital y vincule todas sus cuentas financieras a ella; no se preocupe, es tan seguro de usar como su banco y tiene un cifrado de última generación Si una de sus cuentas no está disponible en Personal Capital (a la gran mayoría lo son), luego asegúrese de ingresar manualmente la información de sus activos o pasivos. Por ejemplo, si le debe a su mamá $ 10,000, luego póngalos en el sistema como una deuda / pasivo. Adquiera el hábito de mirar el capital personal todos los días; si bien esto puede ser difícil al principio, es probable que se convierta en un gran motivador a medida que lo hace. trabajar para aumentar su patrimonio neto