Hacer un balance general personal mensual

Más de unas pocas veces, he mencionado que disfruto calcular mi patrimonio neto de forma regular y usarlo para ver cómo ha mejorado mi situación financiera personal con el tiempo. Es bastante fácil hacer esto: simplemente cree una pequeña tabla con dos columnas, una con la fecha y la otra con su valor neto calculado. Luego, puede usar una hoja de cálculo para hacer un pequeño gráfico agradable de esta información, lo que le permitirá ver realmente el beneficio de todos sus pequeños movimientos a lo largo del tiempo.

Suena simple, ¿no? Sin embargo, el problema con esta imagen es obtener toda esa información. Para poder ver realmente su progreso, debe calcular su patrimonio neto repetidamente a lo largo del tiempo. Es posible que también desee realizar un seguimiento de otras cosas a lo largo del tiempo, como sus ahorros totales o sus gastos mensuales durante un período prolongado.

¿Cómo se le ocurren esos datos? La forma más sencilla de hacerlo es crear una calculadora de patrimonio neto simple. Cada semana o cada mes o cada trimestre, simplemente baja los saldos de sus cuentas y realiza un seguimiento de su patrimonio neto a lo largo del tiempo para usted – agradable y fácil.

Después de leer el excelente libro de Kim Snider Cómo ser el director financiero de la familiaSin embargo, realmente se me ocurrió la idea de armar un balance general personal mensual. Una vez al mes, me siento, calculo todos los números que podrían ser una buena indicación de mi estado financiero, anoto algunas explicaciones y guardo ese documento para más adelante. Siempre que quiera ver cualquier aspecto del crecimiento de mis finanzas personales, solo necesito sacar algunas de estas declaraciones.

Snider ofrece un gran tutorial sobre cómo crea sus propias declaraciones en su libro, pero he descubierto que las declaraciones que funcionan para mí son bastante diferentes a su ejemplo. Así es como preparo mis propios estados financieros personales.

Cómo armar estados de cuenta de finanzas personales

Empecé a hacerlos en un horario muy regular. Monto uno de estos el último día de cada mes. Para mí, es muy importante hacer estas declaraciones a la misma hora todos los meses, simplemente para que me normalice para todas las cosas mensuales que suceden en mi vida. Por ejemplo, cada estado de cuenta incluye un pago de hipoteca, un pago de factura de electricidad, un ciclo de pago de todas nuestras tarjetas de crédito (ya que usamos tarjetas para nuestras compras de rutina), etc.

Mi balance personal contiene cuatro secciones:

1. Ingresos

Incluyo todas las fuentes de ingresos del mes, incluidos sus valores. Incluyo obsequios en efectivo en esta lista: si mi esposa y yo recibimos $ 50 como obsequio de un pariente mayor, lo enumeramos aquí para aclarar las cosas. Intento dividir los ingresos de la manera más clara posible, anotando los ingresos de The Simple Dollar, los ingresos de otros trabajos de escritura, los ingresos de consultoría, los ingresos de mi esposa y otras fuentes de ingresos en líneas separadas. Los totalicé en la parte inferior. hago no Incluya los intereses devengados o el crecimiento de la inversión como ingresos aquí; los anoto a continuación en la sección de activos.

2. Gastos

Esta sección es, con mucho, la más larga, pero vale la pena. Repaso nuestros gastos y los clasifico en categorías: comida y gastos del hogar, gastos de niños, entretenimiento, servicios públicos, nuestra hipoteca y algunas otras categorías básicas. Si hay algo excepcional, lo coloco como una línea separada por sí mismos, y a menudo agrego notas a la derecha para anotar algo inusual. Al igual que con la otra sección, los totalizo en la parte inferior.

3. Activos

Enumero cada cuenta y activo principal que poseo junto con el saldo de esa cuenta o el valor de ese artículo, luego los totalizo.

4. Deudas

Una vez más, enumero todas mis cuentas de deuda junto con la cantidad que todavía debo, luego las totalizo.

También incluyo un sección de resumen. Me gusta ver los ingresos menos los gastos (cuánto dinero retenido este mes) y activos menos deudas (mi patrimonio neto en este momento).

¿Por qué no utilizar un paquete como Quicken o Microsoft Money para hacer esto? No me gusta que esta información dependa de un paquete de software que requiere actualización (lo que significa comprar una nueva copia) cada pocos años. Mantener estos registros en un formato de documento abierto (ya que los ensamblo con OpenOffice) significa que podré acceder a estos documentos para siempre sin la necesidad de actualizar el software a menos que querer para. Quicken y Money son buenos paquetes, pero requieren que se embarque en la actualización del software a largo plazo, y si puedo hacer las mismas cosas yo mismo, prefiero evitar el costo y los problemas técnicos relacionados.

Uso de declaraciones personales para análisis a largo plazo

Hay tres cosas importantes que me gusta mirar a lo largo del tiempo.

1. Ingresos menos gastos a lo largo del tiempo

Esta es la llamada «brecha», la que es la demostración real de lo bien que realmente está gastando menos de lo que gana. Este número debe ser lo más amplio posible. Si ve que se reduce, es hora de concentrarse; lo ideal es que se mantenga más o menos igual o se amplíe suavemente con el tiempo (a medida que aumentan sus ingresos).

2. Activos menos deudas a lo largo del tiempo

Esto muestra el crecimiento de su patrimonio neto a lo largo del tiempo. Si su «brecha» es amplia (del gráfico anterior) a lo largo del tiempo, entonces esto debería aumentar constantemente con el tiempo, a veces más agudo que otras (cuando el mercado de valores va bien).

3. Cambio de activos cada mes (menos ingresos)

Esto muestra el crecimiento de sus inversiones a lo largo del tiempo. no incluyendo sus contribuciones. Cuando ve que sus activos aumentan cada mes a un ritmo mayor que sus gastos, entonces ha llegado a un punto en el que puede hacer prácticamente lo que quiera.

Estas tres imágenes crean una gran visualización de cómo sus finanzas personales están mejorando con el tiempo y, para mí, brindan motivación para mantener mis narices en la piedra de moler.

Todo lo que tiene que hacer para tener esta información es simplemente hacer un balance general cada mes. Después de unos meses, puede tomar esos números y crear algunas vistas muy convincentes de su situación financiera personal, y no necesita Quicken o Money para hacerlo.

Deja un comentario