Este artículo incluye enlaces por los que podemos recibir una compensación si hace clic, sin costo para usted.
Esta estrategia gira en torno a un cambio de mentalidad simple pero poderoso que transformó personalmente la forma en que veo el dinero en el día a día. Ahora, cada vez que comparo dos productos o dos precios, siempre pienso en las diferencias porcentuales primero, antes de la cantidad bruta en dólares.
Al observar la diferencia porcentual, es más fácil evaluar los ahorros o el crecimiento real entre dos montos en dólares, lo que resulta, cuando se usa para tomar decisiones, en mejores decisiones que conducen a más ahorros y crecimiento. Pensar en términos de porcentajes también es el núcleo de la estrategia de jubilación anticipada del 1%.
Por supuesto, cuanto más ahorre y mayor sea su porcentaje de inversión, más rápido podrá jubilarse. De hecho, el 1% puede marcar una gran diferencia y simplemente aumentar su tasa de inversión / ahorro en un 1% puede ayudarlo a jubilarse hasta 2 años antes.
Y si empuja esto aún más, ahorrar un 5% más cuando es joven, debido a la capitalización, puede resultar en jubilarse hasta 10 años antes.
¿Ahorraría un 5% más para jubilarse o alcanzar la independencia financiera 10 años antes?
El impacto del 1% aumenta
En los últimos años, me he convertido en un experto en calculadoras y hojas de cálculo. Es probable que suceda cuanto más profundice en las finanzas personales y su uso para ejecutar diferentes escenarios de ahorro e inversión lo ayudará a tomar mejores decisiones financieras.
Veamos el impacto de ahorrar un 1% y aumentarlo cada 3 meses a partir del 5% (“¡créame, no lo sentirá!”) Para alguien que gana $ 50 000, $ 100 000 y $ 200 000. Esto significa que en 5 años, si comienza con el 5% de sus ingresos y sigue una versión de la estrategia de jubilación anticipada del 1%, estará ahorrando el 25% de sus ingresos en 5 años.
Cuanto más pueda presionarlo, antes podrá jubilarse. Aquí está el escenario que se desarrolló durante el período de 20 años, con la tasa de ahorro alcanzando un máximo del 65%. ¡La escalada del 1% cada 3 meses realmente suma!
Echa un vistazo a esta calculadora que construí para ejecutar tus propios escenarios.
Calculadora de jubilación anticipada del 1%
Resultados
Porcentaje de ahorro anual Total Ahorrado total (con rendimientos de inversión)
El cambio de mentalidad del «porcentaje»
Pensar en el dinero como un porcentaje, en lugar de una cantidad en dólares, lo ayudará a ahorrar más, ganar más dinero y jubilarse antes.
Es un hecho simple que la mayoría de las personas no están ahorrando nada o no están ahorrando lo suficiente. La creencia popular y común de que mientras ahorre del 5 al 10% de sus ingresos para la jubilación estará bien, es completamente falsa. Cuando hace los cálculos simples, ahorrar entre un 5% y un 10% anual de un salario de $ 50,000 probablemente no sea suficiente para jubilarse dado el aumento de la inflación.
Tendría aproximadamente $ 379,479 asumiendo una tasa de contribución del 8% y un interés compuesto promedio del 6% por año, que utiliza un simple aumento de inflación esperado del 2.50% por año, solo tendrá aproximadamente $ 180,000 del poder adquisitivo actual. Si desea obtener más información, consulte mi publicación sobre cuánto dinero debe ahorrar.
Muchos lectores me escriben y me dicen que no ganan suficiente dinero para comenzar a invertir o ahorrar para la jubilación. Si bien hay muchas calculadoras y estrategias de jubilación anticipada que recomiendo, incluida la estrategia de jubilación anticipada, la estrategia de ahorro del 1% es la más fácil de implementar debido al simple hecho de que puede automatizarla y la mayoría de las personas no sienten ningún impacto al reducir sus gastando o aumentando sus ahorros en un 1%.
La estrategia de ahorro del 1%
La estrategia del 1% utiliza el cambio de mentalidad de pensar en el dinero en porcentajes, para ayudarlo a ahorrar más dinero, tomar mejores decisiones de compra y ganar más dinero. Aquí hay algunas pautas que lo ayudarán a cambiar su forma de pensar para ahorrar y ganar más dinero.
1. Empiece donde se sienta cómodo
La mejor cantidad para ahorrar es lo que se sienta cómodo ahorrando. No debería restarle importancia a su vida diaria, pero debería esforzarse porque cuanto más aumentos del 1% tenga, más rápido podrá jubilarse. Cuando empecé a ahorrar era el 5% de mis ingresos y casi cualquiera puede empezar allí sin sentirlo.
También recomiendo ahorrar inmediatamente cuando reciba su cheque de pago. Ahorrar primero le ayudará a gastar el resto de su sueldo sin sentirse culpable. Cuando sabe que ha ahorrado la cantidad objetivo, se quita parte de la ansiedad en torno al dinero.
2. Aumente su tasa de inversión en incrementos del 1%
Independientemente del porcentaje de sus ingresos o del dinero extra que esté ahorrando, le recomiendo que intente aumentar su porcentaje de ahorro con la mayor frecuencia posible (pero, como mínimo, aumente la cantidad en un 1% cada 3-4 meses hasta que alcance un tasa de inversión del 25% +). Puede automatizar o hacer esto manualmente usando su 401K, Roth IRA u otras cuentas de inversión. Muchos proveedores de 401k le permiten aumentar su tasa de ahorro en intervalos porcentuales con la frecuencia que desee. También puede escalar sus contribuciones manualmente, pero hacerlo automáticamente es más fácil y ni siquiera notará la diferencia en su cheque de pago. Si comienza con una tasa de ahorro del 5% y luego aumenta sus ahorros al 1%, cada 3 meses estará ahorrando el 25% de sus ingresos en 5 años. Esta es la forma más fácil de aumentar su tasa de ahorro sin sentirlo. Si comienza a sentirlo, reduzca el 1% y espere 6 meses para intentar otra escalada.
Otro consejo, cada vez que obtenga un aumento de salario, refleje este aumento en su porcentaje de ahorro y escale, para que su paga para llevar a casa sea el mismo bono previo. Invertir sus aumentos salariales y bonificaciones puede tener un impacto masivo en su crecimiento y ayudarlo a alcanzar la jubilación anticipada.
3. Comparación de compras o productos por porcentaje
Siempre que compre, calcule los ahorros como un porcentaje y ahorrará más.
La próxima vez que vaya a la tienda de abarrotes, a la tienda de conveniencia oa cualquier tienda donde haya un producto en oferta, calcule el precio de oferta como un porcentaje y no se base solo en la cantidad en dólares. Cuando está comparando varios productos, también ayuda a calcular la diferencia porcentual entre el precio.
Un ejemplo simple: compare la marca de enjuague bucal de la tienda a $ 3 con la marca de nombre a $ 4. Si bien una diferencia de $ 1 en el precio puede no parecer mucho, eso es un ahorro del 25%, lo cual es sustancial. De hecho, comprar la marca de la tienda, en ese caso, es como obtener un retorno del 25% de su dinero. Eso es una locura. Cuando adopta este enfoque y se centra en la diferencia porcentual entre dos productos, es más fácil hacer un juicio de valor sobre si vale la pena pagar más por un producto. Para mí, personalmente, un producto debe ser MUCHO mejor para pagar un 25% más. Para la mayoría de los productos básicos, no vale la pena. El enjuague bucal es enjuague bucal, ¿verdad?
Utilizo la misma estrategia cuando trato de ahorrar dinero saliendo a comer y evalúo el menú de un restaurante para determinar si visitar un restaurante mejor vale la pena la prima a menudo insana. Hay un restaurante de carnes en Chicago que me encanta, el ambiente es del siguiente nivel, las aplicaciones y las bebidas son geniales, pero calculé que el bistec cuesta casi un 400% más que si comprara el mismo corte de carne en el supermercado. . Esa es una prima increíble y desde que hice ese cálculo, ¡definitivamente he estado haciendo más filetes en casa! A veces vale la pena, pero el 400% es difícil de tragar.
Cuando compara las opciones de compra como porcentajes y elige la opción más barata, es inmediatamente como obtener un rendimiento porcentual de su dinero. La forma más fácil de ganar dinero es no gastarlo. Cuando recuerde concentrarse en la diferencia porcentual entre dos productos y hacer un juicio de valor sobre si vale la pena pagar más, en este caso, un 25% más por el producto de marca. $ 1 es solo $ 1, pero el 25% es una tonelada.
4. Gana más dinero con porcentajes
Cuando está averiguando cómo ganar más dinero, concentrarse en los porcentajes y vincular su compensación a los porcentajes en el aumento de ingresos, en lugar de una tarifa fija o un salario, puede generarle una tonelada más de dinero. Esta es una de las formas en que he podido ganar más dinero: cuantos más ingresos generen mis campañas de marketing digital para los clientes, más dinero gano.
Demasiados consultores y empleados dejan dinero sobre la mesa. Existen importantes oportunidades de hacer dinero cuando se negocia lo que se conoce como «reparto de ingresos» o un «acuerdo de compensación de ingresos». Cuanto más dinero gane para su cliente o su empresa, más dinero ganará. El cielo es el limite.
Gané $ 200,000 en 6 meses vinculando mi tarifa adicional a los ingresos
Trabajé con una empresa que vendía auriculares Bluetooth y configuré y administré campañas de Google Adwords vinculadas a su carrito de comercio electrónico, para poder atribuir directamente mis campañas a las ventas. Negocié un acuerdo de participación en los ingresos del 20% en mis esfuerzos de marketing, por lo que mientras más auriculares vendía, más dinero ganaba para el cliente y para mí. Pude ganar $ 200,000 en 6 meses gastando alrededor de 5 horas al mes trabajando en las campañas. Fue un ganar-ganar.
Muchos consultores o empleados no consideran esta opción, ya sea porque no saben que existe, temen el riesgo de no generar ingresos o piensan que su cliente no la comprará. Pero en realidad, es posible que no genere ingresos, pero si no puede hacerlo, probablemente no le brindará mucho valor a su cliente. Arriésgate y obtén las recompensas. También es una obviedad que tu cliente lo haga, ya que solo te pagan cuando ganan dinero. No está de más preguntar.
Conseguir un aumento
La misma lógica se aplica cuando está averiguando cómo obtener un aumento, ya que es poco probable que su jefe le dé un aumento salarial superior al 5-20% de su salario actual, sin importar qué tan bien defienda su caso, a menos que, por supuesto, como En el ejemplo anterior, puede atribuir aumentos de ingresos a su trabajo.
Entonces, si está ganando $ 50,000 y quiere ganar $ 80,000, en realidad, será muy difícil obtener un aumento de más de $ 10,000 – $ 20,000 a menos que haya tenido un impacto significativo en el resultado final. Muy pocas empresas otorgan aumentos de más del 5%, por lo que si desea ganar sustancialmente más dinero, podría llevarle un tiempo en su empresa actual. También vale la pena explorar oportunidades para otras formas de compensación como equidad, más tiempo libre o beneficios adicionales. Cualquier beneficio adicional en realidad tiene un valor monetario que puede calcular y tener en cuenta en su toma de decisiones.
$ 50,000 (con escalas del 1% cada 3 meses, alcanzando un máximo de tasa de ahorro del 65%) = $ 474,199.66 ahorrados!
$ 100,000 (con escalas del 1% cada 3 meses, alcanzando un máximo de tasa de ahorro del 65%) = $ 948,399 ahorrados!
$ 200,000 (con escalas del 1% cada 3 meses, alcanzando un máximo de tasa de ahorro del 65%) = $ 1,896,798 ahorrados!
Cuanto te ahorras