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Nota de MM: Ésta es la razón por la que la educación en finanzas personales es tan importante. A muchos Millennials (incluido yo mismo) simplemente no se les enseñó sobre el dinero. Todos juntos debemos compartir buenos hábitos monetarios y ayudar a revertir estas tendencias. Esta es la razón principal por la que lanzamos el podcast Millennial Money Minutes y detallamos temas de finanzas personales en 5 minutos o menos.
Fuente: Young Invincibles
Un nuevo y sorprendente informe publicado la semana pasada nos compara con los Boomers y destaca lo lejos que estamos realmente de nuestros padres Boomer. El informe titulado «Medición de la disminución generacional entre los baby boomers y los millennials» fue escrito por un grupo de defensa llamado los Jóvenes Invencibles y tiene algunas estadísticas realmente crudas que tuve que compartir.
Me envían informes sobre Millennials todo el tiempo y la mayoría están muy desconectados o simplemente son realmente aburridos. Este no. Este es el informe más alucinante sobre la investigación de Millennials y Money que he visto hasta ahora. No me di cuenta de que se había puesto tan mal. Un punto clave, este nuevo informe se basa en datos de 2013, por lo que espero que el panorama haya mejorado al menos ligeramente desde entonces.
Veamos algunos de los hallazgos:
Cinco razones por las que los millennials podrían estar jodidos
1. Los valores netos de los millennials son la mitad de los de los boomers cuando tenían la misma edad.
Mira cuánto tardan nuestros padres en jubilarse. Muchos de ellos tienen 60 años y siguen trabajando porque no pueden jubilarse. Hay toneladas de informes que destacan cuántos Boomers nunca podrán retirarse. ¿Qué significa eso para los Millennials? ¿Podrán los Millennials jubilarse alguna vez?
“Según algunas estimaciones, el millón de adultos jóvenes que experimentaron desempleo a largo plazo durante la recesión se perderán colectivamente $ 20 mil millones en ganancias durante la próxima década, lo que equivale a $ 22,000 por persona”, indicó el informe.
Este hecho golpea muy cerca de casa. Antes de lanzar mi primera empresa, me despidieron de mi primer trabajo durante la recesión. Tenía muchos amigos que estaban en una posición similar y muchos de ellos ni siquiera habían comenzado a ahorrar a pesar de que ahora tienen entre 20 y 30 años.
2. Nuestros salarios promedio son un 20% más bajos y ganamos $ 10,000 menos al año que nuestros padres.
El informe encontró que el Millennial promedio gana $ 40,581 y nuestros padres Boomer ganaron $ 50,910 a la misma edad. Tantos Millennials están subempleados. Hay muchos estudios que utilizan los salarios iniciales de su carrera como un indicador del potencial de ingresos futuros. También se estima que el salario inicial de su trabajo puede afectar sus ganancias futuras potenciales en más de $ 500,000. Esto significa que muchos de nosotros estamos comenzando detrás de nuestros padres y muchos Millennials tal vez nunca se pongan al día.
3. Si eres un Millennial con un título universitario y una deuda de préstamos estudiantiles, ganas la misma cantidad que alguien en 1989 con solo una educación secundaria.
WTF. ¿En serio? Esto es impactante. Como ridículamente impactante. Entonces, con toda esa deuda de préstamos estudiantiles que muchos de nosotros todavía tenemos, incluida mi esposa, ¿hubiéramos estado mejor si no hubiéramos ido a la universidad? Seguro que es una declaración demasiado dramática y hay muchos factores que influyen en este análisis, pero incluso si es remotamente cierto en el caso de los graduados universitarios, sigue siendo realmente desafortunado. Desafortunadamente, está claro que hay algunos Millennials con deudas por préstamos estudiantiles que quizás nunca se pongan al día. Recomiendo encarecidamente consolidar sus préstamos, refinanciar a la tasa más baja posible utilizando servicios como Lendedu y liquidarlos lo más rápido posible.
4. Además, tener deudas por préstamos estudiantiles niega de alguna manera el impacto de su educación, según las ganancias futuras y los ahorros de la cuenta de jubilación.
“La cuenta de jubilación promedio creció al doble de la tasa para aquellos sin deudas que para aquellos con deudas estudiantiles, entre los con educación universitaria”, reveló el estudio, destacando la creciente importancia de pagar los préstamos estudiantiles y al mismo tiempo ahorrar para la jubilación. Muchos Millennials hacen uno sin el otro, lo cual es un error. Matt, mi coanfitrión de podcasts, logró recientemente un valor neto cero cuando el saldo de su préstamo estudiantil igualó los ahorros de su cuenta de jubilación (no está sacrificando pagar uno por el otro), lo cual es una decisión inteligente. Todavía hay una oportunidad para salir adelante.
5. Los jóvenes afroamericanos solo han ahorrado el 10% de los ahorros comparativos de los jóvenes blancos y tanto los latinos como los afroamericanos ganan casi la mitad de lo que ganan los jóvenes blancos.
Esto personalmente me entristece mucho y todos tenemos que trabajar juntos para intentar solucionarlo. No hay ninguna razón en los Estados Unidos por la que todas las personas, independientemente de su origen étnico, deban ganar menos dinero. Tanto los latinos como los afroamericanos tampoco están ahorrando tanto y los jóvenes blancos para la jubilación.
Finalmente, un pequeño (quizás) punto positivo es que los millennials en general están ahorrando más para la jubilación que los boomers, pero se cree que esto se debe a que muchos jóvenes de la generación del boom estaban seguros de que recibirían pensiones de sus empleadores, por lo que las cuentas de jubilación individuales no eran tan populares . Puaj.
Todos podemos difundir este mensaje. Aunque eventualmente habrá la mayor transferencia de riqueza en la historia entre los Boomers y los Millennials, no será suficiente, y todos debemos comenzar a maximizar nuestro valor, comenzar a invertir todo lo que podamos y esforzarnos por convertir algunos de estos. tendencias alrededor.