El cómo y el por qué de gravar el dinero de la asignación de su hijo

Hace unos años, cuando usaba TurboTax para preparar la declaración de impuestos sobre la renta de nuestra familia, mi hijo menor se subió a mi regazo. Tenía la curiosidad insaciable que solo puede poseer un niño de cinco años, por lo que inmediatamente comenzó a acribillarme con preguntas. ¿Qué estás haciendo? ¿Qué son los impuestos sobre la renta? ¿Por qué tienes que pagar ese dinero?

Mientras le explicaba los conceptos básicos de los impuestos sobre la renta, me di cuenta de que la mejor manera de enseñarle la lección de los impuestos era hacer un pequeño experimento con su asignación, junto con sus hermanos mayores. ¿Qué podría yo en realidad? enséñales sobre los impuestos que se sentirían como una experiencia de aprendizaje y no como un castigo?

Esta es una pregunta que muchos padres se hacen cuando enseñan a sus hijos los conceptos básicos del dinero. Darle una asignación a un niño es una herramienta de enseñanza financiera bastante estándar, pero ¿cómo encajan los impuestos en esto?

Para ser claros, se trata de “gravar” la asignación de su hijo, en el sentido de que está eligiendo retener una parte de su asignación con el fin de enseñarle a su hijo una lección práctica sobre impuestos. Esto no tiene ninguna consecuencia imponible real. Seamos muy claros: no hay consecuencias fiscales federales por dar a su hijo menor ingresos no derivados del trabajo en forma de asignación.

¿Debería darle a su hijo una mesada?

La primera pregunta que hacen muchos padres es si deberían darles una mesada a sus hijos. En caso afirmativo, ¿debería vincularse ese subsidio a las tareas del hogar?

Un estudio de Rona Abramovitch, Jonathan Freedman y Patricia Pliner en el Revista de psicología económica trató de responder a esa pregunta. Llegaron a la conclusión de que los niños que recibieron asignaciones demostraron un mejor dominio del conocimiento de los precios, lo que significa que tenían un sentido mucho más desarrollado de los precios de los artículos y hasta dónde llegaría su dinero.

¿Qué hay de vincular las asignaciones a las tareas del hogar? Joe Pinsker en El Atlántico expresó dudas sobre este enfoque. “Una serie de expertos a los que consulté expresaron su preocupación de que vincular la asignación muy de cerca a las tareas del hogar, independientemente de su aparente efectividad a corto plazo, puede enviar a los niños mensajes involuntariamente contraproducentes sobre la familia, la comunidad y la responsabilidad personal. De hecho, la forma en que funcionan las tareas domésticas en muchos hogares en todo el mundo apunta a otra forma, en la que los niños se involucran antes, se sienten mejor con sus contribuciones y no necesitan dinero como incentivo «.

Pinsker continúa discutiendo el asunto con varios expertos en varios campos, incluida la psicología infantil y las finanzas, y parece concluir que se debe otorgar una pequeña asignación para enseñar lecciones financieras, pero no como un intercambio por las tareas domésticas esperadas. Este es el enfoque que hemos utilizado para las asignaciones de nuestros hijos durante muchos años.

¿Debería gravar la asignación de su hijo?

¿Qué hay de gravar la asignación de su hijo? En este caso, “gravar” significa el proceso de sacar dinero de su asignación directamente para apartarlo para algún propósito posterior.

Claramente, muchos padres reservan dinero para objetivos a largo plazo para sus hijos. Hacen contribuciones a los planes 529 de ahorro para la universidad. Ahorran dinero para instrumentos musicales u otras oportunidades educativas. En estas situaciones, está tomando dinero que se les podría haber dado para gastar y en lugar de apartarlo para una meta a largo plazo.

La diferencia más significativa está en cómo les explica esto a los niños. ¿Está describiendo esa contribución 529 como parte de su asignación que está gravando? ¿Lo estás haciendo en silencio? ¿O lo estás describiendo de otra manera?

En resumen, en lugar de preguntarse si debería gravar la asignación de sus hijos, lo que ya está haciendo en parte al apartar dinero para los grandes gastos futuros que tendrán, debería preguntarse qué lección podrían aprender de tal estrategia. ¿Qué podrían aprender si abordaras esto de manera un poco diferente?

Las lecciones que enseñan las asignaciones fiscales

Una parte importante de decidir si gravar la asignación de un hijo es establecer qué lecciones quiere enseñarle a su hijo sobre impuestos. Comience por considerar qué son realmente los impuestos sobre la renta: son un sistema mediante el cual el gobierno toma una parte de sus ingresos para proporcionar bienes y servicios utilizados por todos.

¿Qué es el impuesto sobre la renta?

Como se señaló anteriormente, los impuestos sobre la renta son dinero que se toma de los cheques de pago de las personas para pagar los bienes y servicios utilizados por todos. Una buena forma de abordar esta lección sería utilizar el dinero que está gravando de la asignación de un niño para algo que comprenden y aprecian claramente, de modo que puedan conectar cómo su dinero es parte del pago de algo grande pero comprensible.

¿Qué sucede si no paga impuestos sobre la renta?

Para la mayoría de los trabajadores, los impuestos se deducen directamente de su cheque de pago, pero si no los paga, el IRS le impondrá sanciones financieras y, eventualmente, legales. La lección importante aquí es simplemente hacerlo automático «quitándolo de su cheque de pago». Simplemente dígales que está sacando un cierto porcentaje de “impuestos” cuando les paga.

¿Para qué se utilizan los impuestos?

Una vez más, los dólares de los impuestos se utilizan para bienes y servicios utilizados por todos, y todos los pagan a través de sus contribuciones fiscales. Si esta es una lección que debe enseñar, conecte el dinero que está “gravado” de su asignación por un bien o servicio que sea significativo para ellos, al mismo tiempo que considere que el objetivo compartido es significativo o útil para otros. Incluso puede sumergirse en una discusión sobre para qué se utiliza realmente el dinero del impuesto sobre la renta real. Esto hace que genial conversación en la mesa de la cena familiar.

Nuestro experimento de gravar las asignaciones por hijos

Entonces, nos sentamos juntos y tuvimos una reunión familiar centrada en una sola pregunta: ¿Qué mejoras le gustaría ver en nuestra casa que todos contribuiremos a pagar? Consideramos varias opciones -una cancha de baloncesto, una sala para la práctica de taekwondo, una piscina y una Nintendo Switch entre ellas- antes de eliminar las más caras, luego lo sometemos a votación: ¿qué opción queríamos más? Nuestra familia eligió la opción de piscina. Decidimos tener una piscina mucho mejor que la típica «piscina para niños» que pudimos haber seleccionado en otros veranos.

Sin embargo, antes de ver las opciones de la piscina, hablamos sobre cómo pagaríamos por esta piscina. Cada semana, tomábamos el 20% de la asignación de cada niño, junto con $ 10 del cheque de pago de cada padre, y lo destinábamos a nuestro proyecto de piscina. Este dinero no sería dado por elección del proyecto: si el plan de impuestos sobre la renta se hiciera realidad, significaría que el dinero sería tomado de ahora en adelante. Estuvieron de acuerdo con el plan.

Redujimos la cantidad pagada de la asignación de cada niño en un 20% durante el período de este experimento. Cada vez que pagábamos una asignación, les recordamos que estábamos gravando una parte de su asignación para la piscina. Hicimos un seguimiento de estos ahorros en una hoja de papel que guardamos cerca de sus alcancías.

Teníamos una meta en dólares y, a medida que nos acercábamos a ella, nos aseguramos de que los niños tuvieran claro cómo su asignación era parte de ese gran gasto y, finalmente, ¡pudimos permitirnos el fondo que todos pagamos!

Después, nuestros hijos parecían tener un sentido innato más profundo de lo que queríamos que aprendieran sobre los impuestos sobre la renta: que es dinero que proviene de los ingresos de todos para pagar los bienes y servicios que todos compartimos. El dinero que mantuvimos fuera de su asignación ayudó a comprar la piscina que todos usamos, al igual que el dinero que se mantuvo fuera de los cheques de pago de mamá y papá ayuda a pagar las carreteras y el departamento de bomberos.

Aunque aprendimos esta lección, decidimos como familia interrumpir el experimento y restaurar las asignaciones a su nivel anterior. Aún así, terminamos con una piscina mucho mejor que la que hubiéramos tenido en años anteriores.

Tres claves para gravar con éxito la asignación de sus hijos

Si va a intentar un experimento de este tipo, aquí hay tres claves para que tenga éxito (más allá de comprender los conceptos básicos de los impuestos sobre la renta).

Comunique claramente lo que está sucediendo en cada etapa. Siempre que pague a sus hijos, recuérdeles el impuesto y cómo contribuye al objetivo general para que no se convierta en una asignación menor.Deje que los niños participen en la selección del propósito de los ingresos fiscales. Este plan funciona mucho mejor si están involucrados en la selección del uso de los ingresos fiscales. Si simplemente toma el dinero para algún uso en el que no están involucrados, es menos significativo. Tenga discusiones sobre algunas opciones, luego póngalas a votación, lo que se convierte en una buena lección sobre impuestos y política.No hagas la meta demasiado grande. Seleccionar una meta que es demasiado grande la lleva más allá de lo que es significativo para su hijo. Elija algo en lo que pueda lograr un progreso significativo cada semana. Una meta alcanzable en varios meses es una buena opción.

Demasiado tiempo, ¿no leíste?

La asignación para niños brinda una excelente oportunidad para enseñar sobre impuestos, pero la lección debe manejarse con cuidado. Evalúe qué es exactamente lo que quiere enseñarle a su hijo sobre los impuestos, como el hecho de que los impuestos sobre la renta se utilizan para pagar los bienes y servicios compartidos, e hágalos participar en la elección de los bienes y servicios para los que está ahorrando. Sea comunicativo durante todo el proceso de enseñanza y mantenga la meta en un tamaño razonable, y sus hijos internalizarán la idea de los impuestos sobre la renta de una manera divertida.

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