Dinero y matrimonio | Presupuesto para parejas casadas

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Creo que demasiadas parejas adoptan un enfoque equivocado con sus finanzas y les está causando un estrés y frustración indebidos con su matrimonio y su dinero.

Durante los últimos siete años, he estado escribiendo sobre cómo las parejas pueden trabajar para construir su riqueza juntas.

En los últimos tres años, hice casi 200 episodios en los que entrevisté a parejas que habían hecho cosas extraordinarias con su dinero, como deshacerse de seis cifras de deuda y jubilarse antes de tiempo.

Quiero compartir puntos de pivote cruciales que marcaron una gran diferencia y los llevaron a seguir adelante con éxito.

MM Nota: consulte la reciente entrevista de podcast con Elle para obtener más información sobre su próximo libro.

Mentalidad de un jubilado anticipado

¿Qué significa la jubilación para ti? Para muchas personas que visitan mi sitio por primera vez, parece un sueño lejano, algo para lo que necesitan al menos un millón de dólares.

Debido a que lo ven de esa manera, los presupuestos y otras herramientas de planificación parecen restrictivos y demasiado sacrificados.

Sin embargo, imagínese que trata la jubilación como si estuviera planeando un viaje épico. ¿Cómo te prepararías para ello?

Probablemente primero discutiría exactamente a dónde quiere ir. Tal vez arroje algunas ideas, sopese los pros y los contras de cada lugar e intente convencer a cada uno de por qué es un lugar increíble. No me sorprendería que se te ocurriera un itinerario de actividades que quisieras hacer cada día.

Una vez que haya elegido a dónde quiere ir, comenzará a ver cuánto costaría. Es posible que necesite boletos de avión o tal vez el alquiler de un automóvil, averiguaría en qué tipo de lugar se quedaría, y así sucesivamente.

Una vez que tengas una idea de cuánto dinero costaría el viaje, verás cuánto tienes actualmente y elaborarás un plan o presupuesto para asegurarte de tener el efectivo que necesitas.

Si está realmente emocionado y entusiasmado con el viaje de sus sueños, ¿no buscaría aún más formas de ajustar sus gastos para alcanzarlo? Su presupuesto no sería una carga, sino una ayuda.

¡Eso es lo que ustedes dos pueden hacer para empezar a trabajar para una jubilación anticipada!

Empiece por hablar sobre lo que significa para usted la jubilación anticipada. Puede seguir los pasos, como obtener un presupuesto al que apuntar, obtener una instantánea de sus finanzas en este momento y elaborar un plan de juego que a ambos les guste.

Sorprendentemente, eso solo te daría una ventaja. Cambiar tu forma de pensar es vital, pero es solo una pieza del rompecabezas.

De la mentalidad al logro de la independencia financiera

Ahora que sabe dónde hacer, ¿cómo puede cumplir con su objetivo?

Debe configurar sus finanzas de una manera que lo lleve a la independencia financiera más rápido. Puede ser abrumador al principio, así que, ¿por dónde empezar?

He visto cinco rasgos clave que siguen apareciendo en aquellos que son financieramente independientes y / o se han jubilado anticipadamente.

Visión clara de su sueño

Hay una diferencia entre visión clara y fija. Demasiadas parejas se preocupan por hacerlo exactamente bien y, por lo tanto, posponen la definición de lo que significa la jubilación anticipada para ellos.

Todos los jubilados anticipados que entrevisté han tenido que lidiar con algo inesperado en su camino. La vida pasa y como todo, hay que hacer ajustes.

Por cierto, está bien cambiar de plan. Tal vez decida que trabajar unos años en su trabajo de oficina no es adecuado para usted. (¡O tal vez decides quedarte uno o dos años más porque te hicieron una oferta que no pudiste rechazar!)

Lo importante es que tenga un impulso hacia adelante con sus finanzas.

Volviendo a la idea de las vacaciones, imagínense que están buscando billetes de avión para Madrid y ven una oferta mejor en Copenhague. Después de hablarlo, haces ese tu destino.

¿No fue mejor haber estado en modo de ahorro para poder aprovechar ese trato? Lo mismo ocurre con tus finanzas.

Una vez que haya desarrollado hábitos y rutinas para ahorrar e invertir más, más opciones.

Responsabilidad de apoyo

Todas las parejas tenían algún tipo de registro regular. Algunos lo llamaban fechas económicas, fiestas económicas o revisiones mensuales. Independientemente de cómo lo etiquetaran, el patrón estaba ahí: responsabilidad y apoyo.

Cuando comenzaron, las finanzas fueron un factor motivador. Podría haber sido el pago de deudas, el aumento de los ahorros o el aumento de sus contribuciones de inversión.

A medida que avanzaban, se reducía menos a los números y más a animarse y recordarse mutuamente en qué estaban trabajando.

Si aún no lo ha hecho, programe un tiempo para revisar juntos su progreso. Me encantan las citas por dinero porque nos gusta que sea divertido y relajado.

Herramientas como Personal Capital pueden hacer que sea fácil ver dónde se encuentra con el mes, el progreso de su patrimonio neto y dónde puede mejorar.

Sistemas que convierten a los ganadores en valores predeterminados

Esto puede sorprenderle, pero no todas las parejas mantuvieron sus presupuestos. Sin embargo, tenían algún tipo de sistema para hacer que su dinero trabajara para ellos.

Tenían transferencias automáticas, pagos de facturas y contribuciones realizadas, por lo que nunca se saltaban el ritmo con los gastos que consideraban esenciales.

Sé que Grant siente que los presupuestos apestan, pero pueden ser valiosos si recién está comenzando en su camino de FI. Una vez que se sienta cómodo con su sistema, es posible que no necesite un presupuesto formal.

Vaya a lo grande ahorrando e invirtiendo

Ahorrar entre un 10 y un 15% se da como regla general, pero no es suficiente si desea jubilarse anticipadamente. a ese ritmo, ¡está pensando en jubilarse en unos 40 – 50 años!

Empiece donde está, pero apunte al menos al 30% (el plazo de jubilación se reduce a 28 años). Puede parecer intimidante, pero a Grant, a mí y a los demás nos encanta compartir ideas que nos han funcionado. Toma lo que puedas usar y crece a partir de ahí.

Si está casado, evitar la trampa de los dos ingresos puede hacer maravillas en sus finanzas. Si ambos están trabajando, ajuste las cosas para vivir con un solo ingreso.

Pensamientos sobre hábitos y características para la jubilación anticipada

Cuando combinas la mentalidad correcta y los rasgos que te impulsan a la acción, ¡puedes lograr grandes cosas!

Me encantaría saber de usted. ¿Cuál ha sido su mayor ayuda con sus planes de jubilación anticipada? ¿Cuál ha sido tu mayor obstáculo? ¡Compártelos en los comentarios para que podamos ayudarnos mutuamente!

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