Si le pregunta a su abuelo en qué está invirtiendo, probablemente dirá acciones, bonos y posiblemente metales preciosos.
Bueno, los tiempos han cambiado.
En estos días, hay muchos activos en los que podría invertir potencialmente.
Los inversores de la nueva era están probando las aguas con inversiones como criptomonedas, préstamos entre pares, inversiones inmobiliarias financiadas por crowdfunding, inversiones de micro capital de riesgo … La lista continua!
Cada año, hay más y más opciones en lo que respecta a lo que puede hacer con el dinero que tanto le costó ganar.
Hoy analizaré algunas de sus mejores opciones de inversión y lo ayudaré a decidir cuánto invertir en acciones.
Inversiones tradicionales
Cuando invierte en cualquier activo, debe buscar un largo historial de retornos de esa inversión.
Desea asegurarse de elegir un activo que ha hecho ganar dinero a las personas durante décadas, si no siglos.
Si bien es posible que no vea estos retornos todos los años, desea asegurarse de que su inversión genere retornos de manera constante durante un largo período de tiempo, lo cual es una de las desventajas de las inversiones de la nueva era.
Si bien son emocionantes, estas opciones tienen un historial operativo muy limitado en comparación con las inversiones de la vieja escuela, como acciones y bonos.
El mercado de valores
Tomemos el mercado de valores, por ejemplo.
El mercado de valores ha estado enriqueciendo a la gente durante más de 100 años, creando multimillonarios como Warren Buffet.
Los inversores de compra y retención a largo plazo pueden esperar un rendimiento promedio del 10% del mercado de valores a lo largo del tiempo, según el S&P 500.
Sin embargo, es importante comprender que es posible que el 10% no sea su experiencia todos los años.
Algunos años podría obtener un rendimiento del 15%, mientras que otros podrían ver una pérdida del 20% o más.
Las inversiones de mayor riesgo, como las acciones, tendrán más volatilidad y fluctuaciones con el precio.
Cautiverio
Ahora, echemos un vistazo a los bonos.
Cuando se trata de invertir en bonos, existen tres categorías:
Bonos municipales: títulos de deuda emitidos por gobiernos estatales o locales utilizados para financiar proyectos como la construcción de carreteras u otros servicios públicos.Bonos del Tesoro de los Estados Unidos / del gobierno: títulos de deuda emitidos por el gobierno de los Estados Unidos utilizados para financiar el gasto público.Bonos corporativos: títulos de deuda emitidos por corporaciones para financiar operaciones en curso.
De estas tres categorías, los bonos del gobierno se consideran la inversión más segura y de menor riesgo, pero cada una de ellas puede ser una buena opción de inversión a corto plazo como mínimo.
En promedio, CNN informa que los bonos del gobierno han devuelto alrededor del 5 al 6% anual desde 1926.
Dado que las acciones han tenido históricamente algunos de los rendimientos más altos entre los activos mencionados, la gente a menudo piensa en invertir todo su dinero en acciones, pero aquí es donde debe seguir el consejo de un profesional de inversiones calificado.
La mayoría de las carteras de inversión incluyen una combinación de acciones y bonos, pero tal vez debería considerar invertir el 100% en acciones.
Esta estrategia maximizaría sus retornos, ¿verdad?
Aquí hay algunas razones por las que podría (o no) querer invertir todas sus inversiones en acciones.
En primer lugar, consideremos cuándo las personas suelen considerar invertir todo en acciones.
Cuando no ir con todo
La gente quiere comprar cualquier activo que funcione mejor.
Escuchan acerca de amigos y familiares que están haciendo una matanza en el mercado de valores y quieren una parte más importante de la acción.
El problema es que las acciones suelen avanzar con estruendo en las últimas etapas de un mercado alcista.
En el mercado de valores, hay momentos en que las acciones suben de precio (mercado alcista) y momentos en que las acciones bajan de precio (mercado bajista).
La desafortunada verdad es que el peor momento para pasar al 100% de las acciones es durante un mercado alcista.
Las personas que lo hacen a menudo están duplicando un activo que debe corregirse.
Lo que encontrará cuando se convierta en un inversor experimentado es que el movimiento correcto a menudo se siente mal.
Su mejor apuesta es ir en contra de la tendencia predominante del mercado.
Esta es una de mis expresiones favoritas sobre el mercado de valores:
Los toros ganan dinero con el aumento de los precios de las acciones. Los osos ganan dinero con la caída de los precios de las acciones. Las ovejas siguen al rebaño hasta el matadero. Si todos los demás están duplicando la bolsa de valores yendo con todo, y usted hace lo mismo, está siguiendo a la manada.
Lo mismo ocurre con las personas que compran acciones individuales.
La gente tiende a centrarse en las acciones que alcanzan máximos de 52 semanas, no mínimos de 52 semanas.
¡Se amontonarán en un gran viajero del mercado esperando que siga aumentando!
El dicho es «compre barato, venda caro», no «compre caro, venda más caro».
En esta situación, los inversores novatos a menudo reciben una lección valiosa: rara vez es una buena idea invertir en acciones en máximos históricos.
¿Por qué?
Estas acciones en alza se están discutiendo en todos los medios de comunicación. Están obteniendo la mayor exposición y, como resultado, se les está destinando más dinero.
A medida que más y más personas se acumulan en estos altos vuelos, el precio sube más y más, dando a los inversores la falsa percepción de que esta acción no tiene a dónde ir más que subir.
Muchas veces, ocurre exactamente lo contrario y la acción no tiene a dónde ir más que hacia abajo.
Cuándo ir con todo
Si alguna vez hay un momento para pasar al 100% de las acciones, es cuando las acciones están infravaloradas en un mercado bajista.
En palabras de Warren Buffett, ¡sé codicioso cuando los demás tienen miedo!
Como regla general, normalmente querrás hacer exactamente lo contrario de lo que hacen los demás.
Si sus amigos están hablando de vender bonos y poner todo ese dinero en el mercado de valores, podría ser un buen momento para vender algunas acciones y comprar bonos.
Cuando todos estén entrando, ¡tú deberías salir!
Otra opción, que suele ser la mejor, es hacer nada.
Esto es lo que quiero decir: si tiene una cartera diversificada de acciones, bonos y otros activos, considere simplemente aferrarse a lo que tiene.
¡No importa lo que estén haciendo los demás!
Cuando se trata de invertir, la actividad es el enemigo. La actividad genera costos de comisión y esto quita dinero de su cuenta que originalmente habría permanecido invertido.
Ahora, aquí hay un escenario en el que podría considerar invertir el 100% en acciones:
Si usted es un inversor joven, tiene muchos años por delante para permitir que las inversiones tengan una tendencia ascendente y tiene una tolerancia al riesgo significativamente mayor.
Como persona joven, es posible que decida invertir todo su dinero en acciones debido a los mayores rendimientos.
Su cartera será más volátil, pero en general debería ver un mayor rendimiento a largo plazo.
Luego, a medida que envejece, puede diversificar y asignar parte de su dinero a bonos u otras inversiones.
La edad importa
Si sigue el modelo convencional de asignación de activos, restará su edad de 100 para obtener el porcentaje de su dinero que debe colocar en acciones.
Si tiene 20 años, debería tener 80% en existencias y 20% en bonos.
Pero hay un problema con este modelo; ¡la gente vive más!
Dado que las personas viven más tiempo, es necesario ajustar el modelo de asignación de activos.
Es probable que el modelo tradicional sea demasiado conservador para la mayoría de la gente en estos días.
Siguiendo el modelo actualizado, un joven de 20 años tendría un 100% de asignación en acciones y un 0% en bonos.
Entonces, para una persona joven, la mayoría diría que es aceptable tener el 100% de su dinero en acciones.
El objetivo de invertir es tener seguridad en el futuro.
Probablemente esté trabajando ahora, tal vez en uno en el que no desee quedarse por el resto de su vida.
Para la mayoría de las personas, esta seguridad es la posibilidad de jubilarse algún día.
A medida que envejece y se acerca la jubilación, desea tener menos dinero invertido en acciones y más dinero en inversiones de menor riesgo, como bonos.
Una vez que alcanza la edad de jubilación, el objetivo de su cartera pasa de aumentar su patrimonio a principalmente preservar su patrimonio.
Si tienes 20 años y tienes décadas por delante, invertir al 100% en acciones tiene sentido.
Como persona mayor, ese nivel de riesgo es excesivo y, en algunos casos, peligroso.
También lo hace su tolerancia al riesgo
Aquí hay algo más a considerar: si va a ir al 100% en acciones, necesitará tener la piel muy gruesa.
Si bien es cierto que los inversores verán mejores rendimientos de las acciones si mantienen el rumbo, es mucho más fácil decirlo que hacerlo.
Durante una caída del mercado de valores, podría ver que se produce una corrección del 20% o más en su cartera.
Todos los que te rodean venderán acciones y pasarán a diferentes activos. Es posible que vea cómo su cuenta se reduce semana tras semana durante un año o más.
La pregunta es, ¿se verá tentado a vender y reducir sus pérdidas?
Considere el mercado bajista de 2007 a 2009. En este período de 17 meses, el S&P 500 perdió aproximadamente la mitad de su valor.
¿Cómo reaccionarías en esa situación?
Si fuera como algunas personas que estaban 100% invertidas en acciones en ese momento, se disparó en el pie vendiendo por temor a mayores pérdidas en el futuro.
Piénselo de esta manera: si su cartera pudiera sufrir una caída del 50% y usted no se vería afectado, podría invertir en una cartera de acciones al 100% para maximizar sus rendimientos. ¿Podrías hacer eso?
Para la mayoría de las personas, una combinación de acciones, bonos y efectivo les vendrá bien.
Otros pueden decidir diversificarse en otros activos como bienes raíces, metales preciosos o incluso inversiones de la nueva era como las criptomonedas.
El caso de este tipo de diversificación es que desea que los activos de su cartera hagan diferentes cosas en diferentes momentos.
Tal vez sus acciones hayan bajado un 20%, ¡pero el oro en su caja fuerte está subiendo!
El objetivo de la diversificación es maximizar los rendimientos y minimizar el riesgo invirtiendo en varios activos diferentes. ¡No pongas todos tus huevos en una canasta!
Para aquellos que deciden invertir el 100% en acciones, aplique estas mismas reglas de diversificación a sus inversiones en acciones.
En lugar de invertir todo su dinero en una sola acción o en unas pocas, considere invertir en fondos que le brinden exposición a todo el mercado.
Más allá de eso, debe considerar la exposición a diferentes mercados por completo, como los mercados internacionales o los mercados emergentes.
¡Distribuya su dinero!
Rompiendo Bitcoin
Consideremos a los inversores de Bitcoin por un momento.
En 2017, Bitcoin era el activo más candente que podía poseer. ¡Podrías comprar Bitcoin y ver un retorno del 100% esa semana!
En todo Internet, escuchaste sobre personas que hicieron movimientos drásticos para hacer una apuesta total en Bitcoin.
Lo crea o no, ¡varias personas incluso hipotecaron sus casas para comprar todo lo que pudieran!
Estos inversores de Bitcoin no estaban siguiendo las reglas básicas de diversificación porque tenían todos sus huevos en una canasta. Estaban haciendo una apuesta total en un nuevo activo con un historial muy limitado de generar retornos.
Bitcoin alcanzó un pico de poco menos de $ 20,000 en 2017.
En enero de 2018, se cotizaba a $ 13,500 y $ 7,500 en febrero.
Estos desafortunados inversores de Bitcoin en la última etapa experimentaron tanto como un 60% de pérdida o más en el transcurso de dos meses.
Para muchas personas, esta fue una lección valiosa sobre por qué es necesario diversificar. Y los nuevos datos informados por Forbes sugieren que el colapso continuará en 2019.
Recuerde, la gente tiende a duplicar una inversión en el peor momento.
Línea de fondo
Cada inversor tendrá un nivel diferente de tolerancia al riesgo.
Una persona joven con una tolerancia alta al riesgo podría decidir invertir al 100% en acciones, pero probablemente esta no sea la mejor idea para todos.
A medida que envejece, desea reducir el riesgo al que se expone con su cartera de inversiones, generalmente asignando más dinero en bonos a medida que envejece.
Si bien los bonos históricamente han tenido rendimientos más bajos, son significativamente menos riesgosos que sus alternativas.
Es importante recordar que uno de los objetivos de la diversificación es apuntalar su cartera en un mercado bajista.
Cuando las acciones se agotan, los inversores a menudo buscan bonos y metales preciosos que inflan el precio.
Quizás una idea de cartera de acciones al 100% no sea tan glamorosa como parece en papel.
Esta es una publicación de Ryan Scribner, autor del blog Investing Simple, donde pretende mantener las finanzas personales y las inversiones, bueno, simples. También es el rostro de su propio y popular canal de YouTube, donde tiene una enorme biblioteca de videos para que los veas; Te recomiendo que le eches un vistazo.