Cuentas del mercado monetario frente a cuentas de ahorro

A primera vista, es posible que comparar el mercado monetario con las cuentas de ahorro no arroje muchas diferencias visibles. Si bien estos dos productos financieros son bastante similares, existen diferencias que los inversores deben tener en cuenta al decidir cómo y dónde ahorrar para el futuro. Algunas de las principales diferencias a tener en cuenta son los mínimos de cuenta, las tarifas aplicables y las tasas de interés asociadas. Independientemente de sus objetivos de ahorro, conocer el momento adecuado para utilizar cada tipo de cuenta de ahorros es un paso importante en la construcción de su plan financiero futuro.

¿Qué es una cuenta de mercado monetario?

Una cuenta del mercado monetario, que no debe confundirse con un fondo del mercado monetario, es una cuenta financiera que devenga intereses disponible a través de un banco o una cooperativa de crédito. Independientemente de dónde asegure su cuenta de mercado monetario, vendrá con una capa adicional de seguridad asegurada. Las cuentas del mercado monetario de los bancos están aseguradas por la FDIC y las cuentas del mercado monetario que se ofrecen a través de las cooperativas de crédito están aseguradas por la NCUA. Estas cuentas están diseñadas para ahorrar, ya que solo se le permiten seis pagos con cheque, compras con tarjeta de débito, giros o transferencias electrónicas por mes. En otras palabras, los fondos invertidos en una cuenta del mercado monetario deben hacerse con la intención de dejarlos allí por períodos prolongados.

Si bien se ofrece con menos frecuencia que las cuentas de ahorro tradicionales, este tipo de cuenta conlleva ventajas significativas para quienes buscan ahorrar. Dos de las ventajas más importantes y lucrativas de estas cuentas son la capacidad de emitir cheques y la tasa de interés que gana por su dinero suele ser más alta. El tipo de interés medio de la cuenta del mercado monetario oscila entre el 0,03% y alrededor del 2,00%.

¿Qué es una cuenta de ahorros?

Las cuentas de ahorro son cuentas aseguradas por la FDIC o por la NCUA diseñadas para ayudar a los clientes a ahorrar para el futuro. De todas las herramientas de ahorro disponibles en el mercado, estas son las que ofrecen los bancos e instituciones financieras con mayor frecuencia. Al igual que las cuentas del mercado monetario, las cuentas de ahorro tradicionales están limitadas a seis pagos con cheques, giros o transferencias electrónicas por mes. El rango promedio de las cuentas de ahorro tradicionales es similar desde un poco menos de 0.03% hasta alrededor de 2.00%, pero cuando los bancos ofrecen ambos, la tasa del mercado monetario suele ser la más alta de las dos.

Cuenta de mercado monetario frente a cuenta de ahorros

Una mirada más profunda al mercado monetario frente a las cuentas de ahorro revela muchos pros y contras que los futuros ahorradores deben conocer. La diferencia más evidente entre los dos tipos de cuentas es la tasa de interés disponible. Las herramientas de ahorro deberían ayudar a los consumidores a ganar dinero adicional con fondos inactivos, y cuanto más ganen, mejor.

En casi todos los bancos, las tasas de interés de las cuentas del mercado monetario serán más altas que las tasas de las cuentas de ahorro debido a la naturaleza de cómo el banco utiliza su dinero. Si esto le preocupa por la seguridad de su dinero, no se preocupe. Ambas cuentas están aseguradas por la FDIC o por la NCUA. Sin embargo, si comete el error de invertir en un fondo del mercado monetario en lugar de en una cuenta de ahorros del mercado monetario, no se puede decir lo mismo.

A la luz de esta información, la pregunta obvia que probablemente se esté preguntando es por qué alguien elegiría una cuenta de ahorros tradicional con una tasa de interés más baja. Debido a que la mayoría de los bancos requieren que los clientes mantengan saldos más grandes en una cuenta de ahorros del mercado monetario, algunos clientes no tienen el depósito mínimo disponible para calificar o evitar las tarifas de mantenimiento. Los bancos recompensan a los clientes con una tasa de interés más alta cuando depositan una parte garantizada de los fondos.

Cuándo usar una cuenta del mercado monetario

Elegir usar una cuenta de mercado monetario en lugar de una cuenta de ahorros tradicional puede ayudarlo a aumentar sus ahorros a una tasa más alta. Si bien la diferencia de tasas puede parecer pequeña en algunos bancos, la diferencia agravada con el tiempo se acumulará. Si tiene suficiente dinero para cumplir con los mínimos de la cuenta y planea guardar su dinero en la cuenta durante mucho tiempo, debe elegir la opción del mercado monetario. Sin embargo, tenga en cuenta que retirar tarifas por debajo del mínimo de la cuenta podría generar tarifas.

Además, las cuentas del mercado monetario tienen privilegios para emitir cheques. Pero también lo hacen la mayoría de las cuentas corrientes.
Sí, sus fondos están diseñados para permanecer en una cuenta del mercado monetario durante un período de tiempo más prolongado, pero aún obtiene hasta seis transacciones por mes, que incluyen transferencias electrónicas. Puede transferir fondos fácilmente a su cuenta corriente para emitir un cheque, especialmente si tiene ambas cuentas en el mismo banco.

Generalmente, los fondos del mercado monetario pueden ser más fáciles de acceder. Algunas cuentas de ahorro tradicionales pueden tener más limitaciones de retiro que otras, y aunque la liquidez siempre es positiva, podría ser un problema para quienes trabajan para desarrollar una buena disciplina financiera. Si no está familiarizado con el ahorro o le preocupa ingresar a su cuenta con demasiada frecuencia, es posible que desee considerar una opción más restrictiva hasta que desarrolle su confianza.

Cuándo usar una cuenta de ahorros

Si bien la tasa de interés más alta puede parecer atractiva para las cuentas del mercado monetario, puede que no sea la opción ideal para todos. Para aquellos de ustedes que recién comienzan su viaje de ahorro, es posible que aún no tengan el nivel de fondos necesarios para asegurar un mercado monetario. No hay nada de malo en eso, ya que todo el mundo empieza desde cero cuando se trata de ahorros. También puede transferir sus fondos en una fecha posterior cuando esté listo.

Incluso si tiene los fondos necesarios para bloquear una cuenta del mercado monetario, es posible que no tenga planes para mantener ese nivel de fondos en el futuro. Si está ahorrando para algo a corto plazo o planea acceder a sus fondos, querrá utilizar una cuenta de ahorros tradicional. Si bien renunciará a un pequeño aumento en la tasa de interés, se mantendrá protegido de incurrir en tarifas innecesarias si su cuenta cae por debajo del mínimo.

La línea de fondo

Comprender la diferencia entre el mercado monetario y las cuentas de ahorro es una parte importante de la construcción de un plan financiero eficaz. Si bien las diferencias pueden parecer mínimas y las diferencias de tasas pequeñas, con el tiempo, verá que la brecha de ganancias entre las dos cuentas continúa creciendo. Calcule sus metas futuras para ahorrar dinero y elija una opción que le resulte más fácil comenzar con los fondos actuales y que crezca tanto como sea posible.

Deja un comentario