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Última actualización el 3 de enero de 2021 por NandiNN
¿Qué debería tener: plan financiero vs presupuesto?
Conocer la diferencia entre un «plan de gastos y un presupuesto» es crucial para el éxito de sus finanzas a largo plazo.
El primer paso que debe tomar antes de crear un plan de gastos o un presupuesto es saber exactamente cuál es su situación financiera en este momento.
En nuestra última publicación sobre finanzas, entré en gran detalle sobre las formas de obtener todo lo que necesita para evaluar adecuadamente su situación financiera.
Es esencial que tenga una idea general de lo que debe, lo que tiene y su situación financiera general.
Esto es extremadamente importante si su objetivo es tener un mejor control de su dinero.
Hoy, realmente quiero centrarme en algunos de los mejores consejos que puede utilizar para establecer un plan de gastos o crear un presupuesto que funcione.
Plan de gastos versus presupuesto: ¿con cuál utilizará para asegurarse de que su dinero esté mejor administrado?
Entonces, ¿qué es un plan de gastos de todos modos?
Antes de entrar en eso, quiero que trabaje en un plan financiero general que lo protegerá sin importar sus circunstancias.
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Si está listo para aprender más sobre:
Los beneficios de crear un plan de gastos
Establecer un plan de gastos que funcione
Y un ejemplo de plan de gastos
Entonces, entremos ahora.
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¿Cuál es la diferencia entre un plan de gastos y un presupuesto?
Para simplificarlo, un plan de gastos es simplemente una forma de administrar el dinero de gastar dinero si es absolutamente necesario y luego ahorrar el resto.
Un plan de gastos también es una forma útil de realizar un seguimiento de su presupuesto mensual.
Le permite elegir en qué debe gastar dinero absolutamente cada mes (por ejemplo, lo esencial) y le da la libertad de gastar dinero en lo que quiera del saldo.
Digamos que ganabas $ 3000 al mes.
De esos $ 3000, la mitad se destinaría a garantizar que se paguen sus elementos esenciales, que se paguen sus facturas y tarjetas de crédito.
Y todo lo que quede es suyo para gastarlo como desee.
Mientras que un presupuesto requiere que se ciña a lo que asignó a esa cifra en dólares.
Es una forma más elegante de presupuestar sin todas las restricciones que conlleva.
Crear un plan de gastos
Los planes de gastos son muy sencillos de configurar.
Lo que necesita saber es cuánto ingresa, menos sus gastos de vida imprescindibles, como vivienda, comida, atención médica, ropa y necesidades comerciales o laborales.
Por ejemplo, si trabaja en línea desde su casa, su automóvil generalmente sería un deseo y no una necesidad.
Pero si tiene que tener el automóvil para ir y volver del trabajo, o tiene que usarlo para el cuidado de la salud, o incluso simplemente para hacer la compra, entonces este automóvil ahora se considera una necesidad.
Una vez que sepa lo que le queda después de satisfacer sus necesidades básicas, ahora puede usar el dinero que tiene para ayudarlo a establecer ahorros, pagar la deuda de la tarjeta de crédito, comenzar un nuevo negocio o alcanzar otras metas de vida que tenga, como aprender a baile de salón.
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Configurar su presupuesto para principiantes
Un presupuesto es básicamente un plan que crea usted mismo, que detalla exactamente cómo gastará su dinero de un mes a otro.
Para establecer un presupuesto, necesita saber realmente cuánto gana frente a cuánto gasta cada mes para sobrevivir.
El sistema de presupuesto más recomendado por la mayoría de los financieros es el plan o la regla 50/20/30.
Si eres un principiante y no tienes idea de por dónde empezar, te sugiero que leas estas dos publicaciones:
Si va a comenzar un presupuesto, realmente le recomiendo que siga la regla de presupuesto 50/20/30.
Empiece de la misma manera que si tuviera un plan de gastos, enumere todos sus ingresos y gastos, incluidos sus deseos, necesidades y responsabilidades, todo en una gran hoja de cálculo separada por categorías: necesidades, ahorros y deseos.
También puede encontrar calculadoras de reglas 50/20/30 en línea para jugar si eso le facilita las cosas.
Este en Nerd Wallet es bueno, pero puede configurar una hoja de cálculo de MS para que funcione para usted también.
Básicamente, lo que implica este sistema presupuestario es que enumere los ingresos que lleva a casa que deben gastarse en necesidades, el 20% debe destinarse a ahorros o pagar deudas, y el 30 por ciento restante es para sus necesidades.
Tus deseos son básicamente cualquier cosa en la que quieras gastar tu dinero, como maquillaje, comprar un teléfono elegante o incluso simplemente ropa.
Y sus necesidades incluyen todo lo que necesita para sobrevivir, como vivienda, comida, transporte, servicios básicos, seguro, cuidado de niños y pagos mínimos de préstamos.
Los ahorros incluyen invertir dinero en una cuenta de ahorros, acciones, bonos, hacer crecer su fondo de emergencia o pagar una deuda.
Si desea un presupuesto más tradicional para planificarlo todo, puede usar ¡mi planificador de presupuesto gratuito!
También puede usar planificadores de presupuesto para principiantes como estos para ayudarlo a definir mejor su presupuesto o plantillas de presupuesto mensual gratuitas como estas para que pueda presupuestar su dinero de inmediato.
Independientemente de lo que use, asegúrese de ceñirse a su presupuesto si realmente quiere que las cosas funcionen financieramente.
Entonces, después de todo eso, ¿cuál es mejor?
Plan de gastos frente a presupuesto
Personalmente, haría un planificador de gastos ya que es más lógico para mí.
Los planes de gastos son útiles porque se enfocan en lo que te queda después de cubrir tus necesidades básicas para mejorar tu vida o alcanzar una meta que te hayas marcado.
Los presupuestos son excelentes para las personas que han pasado de vivir mes a mes y ahora pueden disfrutar más jugando con su dinero.
Pero también, es solo una mentalidad diferente, por lo que no importa si usa un plan de gastos o un presupuesto.
Escoge una o la otra.
El punto es hacer que funcione para sus necesidades financieras en este momento.
Plantilla de plan de gastos
Aquí hay una copia de un plan de gastos imprimible que puede usar para organizar su dinero.
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¿Cuáles son los beneficios de un plan de gastos?
Como mencioné anteriormente, un plan de gastos es realmente un plan que usted crea para ayudarlo a cubrir sus gastos mensuales. Lo que quede puede gastarlo como desee.
Definitivamente le sugiero que guarde el dinero sobrante para que pueda prepararse para una emergencia. Pero aparte de eso, un plan de gastos …
Le ayudará a vivir dentro de sus ingresos Le dará un mejor control de su dinero en lugar de que el dinero lo controle Le ayudará a ver dónde está gastando en exceso También le ayudará a limitar el gasto en cosas que no necesita
¡Un plan de gastos mensual definitivamente lo ayudará a organizar mejor sus finanzas para que esté menos estresado!
¿A cuál te apegarás? ¿Un plan de gastos o un presupuesto estricto?
Elija lo que elija, dar el primer paso para aprender a organizar las finanzas no es una tarea fácil, pero estoy muy contento de que haya tomado los pasos necesarios para comenzar.
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