Comprar café no es una pérdida de dinero si se pagan las facturas, se ahorra para el futuro y se hace feliz. No vas a ahorrar un millón de dólares ni a hacerte rico al no comprar café, a pesar de lo que digan algunos gurús financieros. Su premisa es defectuosa y las matemáticas no funcionan en el mundo real.
Publicado por Jerry
Publicado en Gastar menos
Última actualización: 21/07/2021
¿Comprar café es una pérdida de dinero?
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Soy un bebedor de café comprometido.
Empecé a tomar café con regularidad al final de mi adolescencia y no he parado.
Tomo una taza de French Roast todas las mañanas. Normalmente lo hago yo mismo en casa, pero de vez en cuando voy a un Starbucks cerca de mi trabajo.
A veces me gusta aventurarme en esta pequeña cafetería independiente cerca de donde vivimos para probar cualquier nuevo grano o mezcla que tengan para ofrecer.
A pesar de mi amor por el café y la adicción a la cafeína, estaría 100% de acuerdo en que el café es un deseo, no una necesidad.
Pero eso no significa que comprar café sea una pérdida de dinero.
Los expertos dicen que comprar café es una pérdida de dinero
A algunos expertos en finanzas personales les gusta señalar a los lattes como el tipo de gasto inútil que evita que la persona promedio se vuelva rica.
Un gurú financiero, David Bach, escribió un libro completo al respecto llamado The Latte Factor. Al construir su marca personal, aprovechó mucho la idea de que comprar café es una pérdida de dinero. Incluso tiene una calculadora Latte Factor en su sitio web para mostrarle cuánto dinero podría ahorrar si dejara de gastar en café, cigarrillos y otros pequeños gastos innecesarios.
Otro ejemplo, el promotor inmobiliario australiano Tim Gurner se enfrentó a la generación millennial en 60 Minutes Australia. Cuando se le preguntó si pensaba que los jóvenes nunca podrían ser propietarios de una casa en Australia, uno de los mercados inmobiliarios más caros del mundo, Gurner dijo: «Absolutamente cuando gastas 40 dólares al día en aguacates y cafés aplastados».
La celebridad de las finanzas personales Suze Orman tiene la cita más atrevida que he escuchado sobre el tema. Suze Orman sobre la compra de café: «Estás orinando $ 1 millón por el desagüe mientras bebes ese café».
Eso es un fragmento de sonido fantástico. Estoy seguro de que esa cotización resultó en algunas ventas adicionales de libros. ¿Pero es verdad?
¿Realmente puede convertirse en millonario o comprar una casa en un costoso mercado inmobiliario simplemente omitiendo el café o las tostadas de aguacate? Todos estos expertos financieros súper ricos lo están diciendo. Debe ser verdad, ¿verdad?
Si bien los pequeños gastos ciertamente se acumulan con el tiempo, ahorrar $ 1 millón omitiendo el café no es exacto. En condiciones del mundo real, las matemáticas simplemente no funcionan.
Un café con leche grande en Starbucks me cuesta $ 3.91 con impuestos. Si compro uno todos los días (fingiendo que voy a Starbucks en Navidad, Acción de Gracias, Día de la Madre y cuando acampamos en medio de la nada), eso equivale a $ 1,427.15 por año. En realidad, eso es más que el ejemplo de Suze en el videoclip, ya que usó una bonita cifra redonda de $ 100 por mes o $ 1,200 por año en café.
Digamos que en lugar de gastar aproximadamente $ 120 en un café elegante cada mes, hago esto en su lugar:
Invertir $ 120 por mes en un fondo indexado equilibrado Obtener un rendimiento anual del 8% durante los próximos 40 años, lo que es razonable para una cartera equilibrada Pagar el 15% en impuestos sobre mi inversión anualmente Siente los efectos de la inflación, que promedia el 3% durante el plazo
Cuando ingresamos esos números en la calculadora de retorno de inversión de AARP, vemos que, dadas esas condiciones, mi dinero para orinar solo llega a $ 87,268 después de 40 años.
Eso no es ni cerca de un millón de dólares. No es suficiente conseguirme una vista del océano en Sydney.
Ladrar «Te tomará 40 años orinar $ 87,268 por el desagüe» en una cámara de televisión no es sexy. No da miedo ni es particularmente revelador. No vendería libros.
Pero sería realista.
Incluso si pudiera montar mi unicornio más allá del Starbucks en Fantasyland, donde los impuestos y la inflación no existen, con un rendimiento del 8 por ciento, todavía estoy viendo solo $ 391,623 en 40 años. Más cerca de $ 1 millón, pero no realmente.
Para igualar el número de Suze, necesito un rendimiento anual promedio del 12 por ciento, sin impuestos y sin inflación.
Podría tirar el dinero de mi café en una Roth IRA para cubrir la parte de impuestos, lo que sugiere Suze. El rendimiento anual del 12 por ciento y la tasa de inflación cero serán un desafío si voy a cambiar los lattes por un millón de dólares.
Un rendimiento anual del 12 por ciento significa que tendría que superar la tasa de rendimiento promedio histórica del índice S&P 500, que ronda el 10 por ciento. Puede verificarlo con esta ingeniosa calculadora compuesta de tasa de crecimiento anualizada para el S&P 500.
Desafortunadamente, no soy un seleccionador de acciones talentoso como Warren Buffett. Nunca he tenido una alta tolerancia al riesgo, lo que significa que no guardaré el 100% de mis ahorros para la jubilación en un fondo de acciones. Me imagino que seré aún más reacio al riesgo a medida que envejezca.
Eso hace que todo el asunto del 12 por ciento sea un poco más difícil. Estoy satisfecho con un retorno del mercado, pero eso realmente no ayuda a que los lattes sean una mala causa.
Luego está el hecho de que me gustaría comprar cosas en mi vejez. Pero voy a perder del 2 al 3 por ciento de mi poder adquisitivo por año gracias a la inflación. $ 87,000 en 2060 ni siquiera se parecerán a $ 87,000 en dólares de 2020.
Está claro que debo probar algo más que hacer café en casa, tostar mi propio pan y romper aguacates yo mismo. Normalmente hago estas cosas de todos modos, ya que la encantadora Sara y yo vivimos un estilo de vida mayormente frugal.
Pero también sé que ser frugal por sí solo no financiará mi jubilación. Sé que no podré comprar una propiedad frente al mar en ningún lugar de Nueva Gales del Sur únicamente porque hago ejercicio en casa en lugar de pagar una membresía en el gimnasio.
En lugar de dejar que los juiciosos vergonzosos del café me afecten esos momentos en que salgo a desayunar, buscaré formas de reducir los principales gastos como la vivienda, el transporte, las deudas y los seguros. Quizás pediré un aumento o seguiré tratando de aumentar mis ingresos junto con las habilidades en demanda que he desarrollado a lo largo de los años. Haré que maximizar y automatizar mis ahorros para la jubilación sea una prioridad.
Si hago todo eso, puedo pedir queso extra en mi Whopper sin culpa.
Entonces, si cortar los cafés con leche y saltear las tostadas de aguacate no te hará rico …
¿Te está empobreciendo comprar café y tostadas de aguacate?
Probablemente no. Sí, el despilfarro en deseos puede llevar a la quiebra. Pero también pueden hacerlo la falta de oportunidades de empleo, la deuda de préstamos estudiantiles y los tratamientos médicos necesarios.
Comprar el desayuno y el almuerzo cinco días a la semana y no tener suficiente dinero para pagar la factura de la luz es malo. Gastar más dinero en café de lo que pone en su fondo de jubilación no es una idea financieramente sólida.
Y ese es realmente el punto.
Si miras el argumento de que “comprar café te está volviendo pobre” como una metáfora de no saber a dónde va tu dinero, no practicar buenos hábitos de dinero y descuidar tus ahorros, entonces tiene cierto sentido. Incluso si está mal expresado y matemáticamente cuestionable.
Puedes ignorar la escandalosa afirmación de que renunciar al café te hará millonario. No lo hará.
Ahorrar dinero al no comprar café es razonable. Comprar un café o lo último en desayunos de moda también está bien. Si puede pagarlo, no está descuidando sus ahorros y lo hace feliz, adelante.