Fuente: Getty Images
Han pasado casi tres décadas, pero parece que la inflación finalmente está aquí.
Los precios de la mayoría de los artículos están aumentando significativamente más rápido de lo que han estado: en abril, el índice de precios al consumidor aumentó un 4,2% interanual, que es más del doble de la meta de inflación a largo plazo de la Reserva Federal.
La inflación todavía no es nada que temer … en este momento. Sin embargo, se le puede perdonar si los cabezas parlantes de la televisión le han asustado y le han gritado que el dólar está condenado al fracaso. Después de todo, nadie quiere pagar el pan con carretillas de dólares sin valor.
Sin embargo, estos atemorizantes de la inflación han estado exagerando persistentemente el riesgo durante años, y es extremadamente improbable que Estados Unidos llegue alguna vez a una situación de inflación de pan / carretilla.
De hecho, hemos tenido el problema opuesto durante la última década: también pequeño inflación. Desde 2010, el Índice de Precios al Consumidor (IPC) se ha mantenido a la zaga de la tasa de inflación objetivo del 2% de la Fed. Si bien esto inicialmente puede parecer algo bueno (¿quién no quiere precios más bajos?), La deflación es un problema aún más aterrador.
(El riesgo es una espiral deflacionaria: cuando los precios bajan, los consumidores no compran cosas porque piensan que los precios seguirán cayendo y obtendrán un mejor trato más adelante, por lo que las empresas suspenden la producción para abordar la disminución de la demanda, se producen despidos, los empleados se vuelven más pobres y no pueden comprar bienes, y los precios continúan cayendo en espiral. Por esas razones, es por eso que la Fed se esfuerza por mantener la inflación a largo plazo en 2% y ¡la inflación moderada es buena!)
Pero de todos modos, la inflación está sobre nosotros, y los consumidores e inversores deberían pensar en ello cuando manejen sus asuntos financieros.
Aquí en Millennial Money, creemos que debe manejar sus asuntos financieros como un empresario prudente y prestar mucha atención a su balance general (lo que debe frente a lo que posee) y su flujo de efectivo mensual. Estos son siempre crítico, pero aún más durante una economía inflacionaria.
Aquí hay cinco pasos que puede seguir para que la inflación funcione para usted.
1. Verifique la tasa de interés de su tarjeta de crédito
Si es propietario de una vivienda, una cosa positiva acerca de la inflación inesperada es que ayuda a transferir riqueza de los prestamistas a los prestatarios.
Conceptualmente, es más fácil comprender este fenómeno cuando comprende que su deuda se emitió en dólares pasados (momento de la transacción) y la está pagando en dólares de hoy. Por eso, la inflación, y los aumentos salariales que produce, beneficia a los prestatarios.
Pero la inflación no es buena para todos los prestatarios. De hecho, la inflación es negativa para los prestatarios de deuda a tasa variable. Esto se debe a que la inflación se integra rápidamente en la tasa de interés, y el prestatario pagará la tasa variable (más alta). Es probable que las tasas de interés suban a medida que la inflación se estabilice, y los consumidores deberían investigar el bloqueo de cualquier deuda en tasas fijas ahora.
Si está pensando que no tiene ninguna deuda a tasa variable, piénselo de nuevo. A pesar de parecer fijas, muchas tarjetas de crédito tienen una estructura de tasa variable. La razón por la que se supone que son fijos es porque los índices en los que basan las tasas se han mantenido bajos.
Por lo tanto, preste mucha atención a cualquier cambio en los términos de las compañías de su tarjeta de crédito. Dicho esto, es importante recordar la mejor manera de convertir las tasas de interés variables en tasas de interés fijas: Pagarlas por completo, porque un saldo cero equivale a una tasa de interés cero.
E incluso si tiene tarjetas de crédito de tasa fija, no está completamente fuera de peligro, ya que muchas compañías de tarjetas de crédito se han infiltrado en términos de préstamos que les permiten cambiar la forma en que calculan y cobran intereses a su discreción y solo le permiten optar salir cerrando la cuenta.
2. Cuide sus cosas importantes
La mayoría de las empresas en quiebra tienen un rasgo clave en común: mantenimiento diferido. Es el efecto acumulativo de años de demora en el servicio e inversión insuficiente en los activos de su balance. En muchos casos, la vida útil de equipos, edificios y máquinas críticos podría haberse extendido significativamente si se hubiera aplicado el mantenimiento normal y de rutina. (Para citar a su madre, «una onza de prevención vale una libra de cura»).
Sin embargo, no se trata solo de negocios. A nivel personal, no es necesario ser un genio financiero para darse cuenta de cómo los vendedores en estos días tienen la ventaja en las negociaciones de viviendas, automóviles o incluso servicios de reparación. Extender la vida útil de sus grandes activos y permitirse realizar compras importantes en sus propios términos es beneficioso para todos.
Incluso las pequeñas actualizaciones ayudan. Según el sitio del gobierno Fuel Economy, puede mejorar el rendimiento de la gasolina hasta en un 3% si mantiene las llantas infladas correctamente y ahorra en el desgaste de las llantas en el proceso. Si bien esto ciertamente no contrarrestará el efecto de una inflación significativa, sí ayuda a amortiguar los aumentos del precio de la gasolina con muy poco esfuerzo de su parte.
3. Reconsidere su «aumento»
¿Ha recibido un aumento recientemente? Puede que no te ayude tanto como crees.
Muchos empleadores solían proporcionar dos aumentos salariales por año: uno basado en el costo de vida (hola, inflación) y otro basado en el desempeño individual y de la empresa. Últimamente, muchas empresas solo han otorgado un solo aumento integral por año. Durante años, el aumento habitual del 3% fue adecuado para cubrir la inflación y al mismo tiempo proporcionar un aumento menor basado en el desempeño.
Pero… el IPC subió un 4,2% interanual en abril.
Entonces, si su aumento es menor que la tasa de inflación general (como sería con el ejemplo del 3% anterior), su nivel de vida disminuirá. A pesar de recibir un sueldo más alto.
Parece que esto está sucediendo en muchas empresas que entraron en modo de conservación de efectivo el año pasado y no han proporcionado ningún aumento significativo este año mientras aumenta la inflación.
Al mismo tiempo, muchas empresas están pagando mucho dinero por los nuevos empleados. La oportunidad aquí para muchos trabajadores es bastante fácil: use este poder recién descubierto para ver si su conjunto de habilidades y el precio de venta ahora vale más para los nuevos empleadores.
Recuerde, está vendiendo su mano de obra, por lo que no debe ver esto de manera diferente a empresas como Procter and Gamble, que recientemente han elevado el costo de sus productos debido a una mayor inflación. En este entorno, vale la pena explorar y probar el mercado de su talento.
4. Proteja su cartera de inversiones
¿Recuerda de antes cómo la inflación superior al promedio transfiere la riqueza de los prestamistas a los prestatarios?
Bueno, si tiene inversiones de renta fija como bonos, tú están asumiendo el papel de prestamista. Cualquier aumento en la inflación y la respuesta de la Fed (eventualmente aumentando las tasas de deuda nueva) conducirán a precios más bajos para la deuda existente en su cartera de inversiones.
Entonces, ¿qué puede hacer para incluir activos de renta fija en su cartera pero aún así ganar algo de dinero?
Históricamente, las clases de activos consideradas mejores para un entorno inflacionario, además de las acciones, son los valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS), los fideicomisos de inversión inmobiliaria y inmobiliaria (REIT) y los metales preciosos como el oro. Teóricamente, las criptomonedas con suministros circulantes totales fijos como bitcoin deberían poder servir como cobertura contra la inflación, pero tienen otros factores de riesgo que las harán más volátiles que las inversiones tradicionales.
Una advertencia sobre las acciones: una acción no es más que la propiedad de un negocio subyacente. No todas las empresas pueden traspasar la inflación a sus clientes, como si estuvieran en una industria competitiva o no tuvieran liderazgo en el mercado. Anteriormente escribimos sobre tres inversiones que nos gustaron para la inflación con una empresa popular que ha podido aumentar sus precios durante más de una década.
5.Haga un presupuesto pospandémico
Muchos estadounidenses se sorprendieron al ver que tenían dinero extra durante la pandemia. Además de algunas rondas de cheques de estímulo, había algo que Goldman Sachs llamó «ahorros forzosos», esencialmente el dinero que los estadounidenses ahorraron al no poder ir al cine, tomar vacaciones e incluso al no tener que viajar al trabajo (y gastando $ 8 en sándwiches de mierda en el lugar del almuerzo frente a la oficina). Incluso cuando los estadounidenses gastaban, a menudo lo hacía en actividades de menor costo, como acampar localmente.
Al mismo tiempo, los estadounidenses gastaron más en servicios para quedarse en casa, como la transmisión de video y esas molestas pero posiblemente valiosas tarifas de entrega de Instacart.
Quizás haya una manera de dividir la diferencia en este mundo pospandémico: establezca un nuevo presupuesto que incorpore algunas de las lecciones de ahorro del año pasado y, mientras lo hace, cancele algunos de sus servicios de transmisión (cuyos costos de suscripción son probablemente se levantará muy pronto).
Algunos otros ejemplos de cómo adoptar un enfoque de «lo mejor de ambos mundos»:
Empaque el almuerzo cuando regrese a la oficina Cambie unas vacaciones de alto costo por un regreso a un campamento (particularmente este verano cuando los precios de los viajes se ven afectados por una demanda significativa)
Reducir sus servicios de la era de la pandemia a medida que la economía comienza a reabrirse debería ayudar a mantener su balance personal en orden.
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