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El primer paso para comenzar su viaje de independencia financiera es escapar de la vida de un sueldo a otro. No es tan difícil ni tan abrumador como crees.
En esta publicación, compartiré la estrategia exacta que utilicé para escapar de vivir de cheque en cheque. I ahorró $ 16,520 en 12 meses y le mostrará cómo usted también puede hacerlo.
Tú y yo sabemos que vivir de sueldo a sueldo apesta. Es difícil de salvar. Te quedas sin dinero. Y para mí, me preocupaba todo el tiempo por tener suficiente dinero para pagar el alquiler, pagar el pago de mi préstamo estudiantil y estirar mi sueldo lo suficiente como para llegar al próximo día de pago.
Cuando consiga su primer trabajo, no tardará en darse cuenta de que su sueldo no llega muy lejos.
Me pagaban quincenalmente (es decir, dos veces al mes). Mi primer sueldo fue de alquiler (vivir en una gran ciudad es muy caro). Mi segundo cheque de pago fue por mis préstamos estudiantiles.
Más del 70% de mi sueldo neto ya estaba gastado antes de que llegara a mi cuenta bancaria. Después de impuestos, tenía alrededor de $ 800 para todo el mes. Sí, ya estaba poniendo el 15% de mi cheque de pago antes de impuestos en el 401k de mi empresa, pero no estaba ahorrando dinero para escapar de un cheque de pago a otro.
Nada. También comencé lentamente a acumular deudas de tarjetas de crédito cuando no podía estirar el cheque de pago n. ° 2 hasta fin de mes.
Constantemente calculé (a menudo erróneamente) cómo iba a distribuir el dinero de cada cheque de pago. Me iba a la cama todas las noches preocupado por quedarme sin dinero.
Estaba cometiendo un montón de errores de dinero que cometen los millennials. Algunas personas pueden recurrir a sus padres, pero yo no pude. Si me quedaba sin dinero, no tenía a dónde ir. Necesitaba hacer un cambio drástico. Quería recuperar mi vida.
1 año para escapar de la vida de cheque a cheque de pago
Creé una cuenta en Personal Capital para poder realizar un seguimiento de mi progreso de ahorro muy de cerca de forma gratuita. Vinculé todas mis cuentas y descubrí que mi patrimonio neto (activos – pasivos) era – $ 4,100.
Entonces, si iba a escapar de vivir de cheque en cheque, necesitaba salir de la deuda y ahorrar dinero.
Me tomó un poco más de 1 año escapar de vivir de sueldo a sueldo una vez que lo hice mi objetivo número uno en la vida. No logré mi gol, ¡pero estuve cerca! 381 días para ser exactos.
Fue la sensación más grande del mundo el día que me di cuenta de que tenía 15 cheques de pago completos guardados en el banco y no tenía que preocuparme por hacer mi próximo pago de alquiler o préstamo estudiantil. Me escapé de vivir de sueldo a sueldo.
Así es exactamente cómo ahorré $ 16,520 en 12 meses, que para mí fueron 15 cheques de pago en el banco y mi mayor paso hacia la libertad financiera.
8 pasos para escapar de un cheque de pago a otro
¿Está listo para salir del ciclo de cheque a cheque de pago? ¡Pues estás de suerte!
1. Deposite automáticamente su cheque de pago en 2 cuentas
Esto es, con mucho, lo mejor que puede hacer para ahorrar más dinero. Cambio mi vida. Hable con su departamento de recursos humanos y ajuste el depósito directo de su cheque de pago. La mayoría de las empresas le permitirán dividir su depósito en% o en dólares en varias cuentas bancarias.
Si no tiene 2 cuentas bancarias, abra una nueva para este propósito.
Recomiendo abrir una cuenta bancaria en línea y NO obtener una tarjeta de débito para que no pueda sacar el dinero fácilmente. Yo personalmente uso una cuenta de ahorros con intereses altos (ish) en Ally como mi cuenta bancaria en línea y deposito el 15% de mi cheque de pago en esta cuenta. Esto le obliga a ahorrar y le dificulta obtener el dinero.
Honestamente, fui un poco extremo y de hecho le di la contraseña de mi cuenta a un miembro de la familia en quien confiaba, así que ni siquiera pude iniciar sesión para ver cuánto dinero tenía. Si no lo hubiera hecho, lo habría transferido. Necesito ser duro o no iba a ahorrar dinero.
Si no lo ve, no se lo perderá. Pronto, en 6 o 12 meses, habrá ahorrado mucho más dinero del que creía posible.
Nota: La mayoría de las empresas ofrecen depósito directo, pero si trabaja para usted o su empresa no lo ofrece, configure su cuenta bancaria para transferir inmediatamente un porcentaje de cada cheque de pago a otra cuenta bancaria cuando lo deposite.
AHORRO NETO: + $ 310 dólares x 12 meses = + $ 3,720
2. Encuentra un ajetreo secundario y ahorra el 100% del dinero (¡sin excusas!)
La forma más fácil de dejar de vivir de sueldo a sueldo es encontrar más formas de ganar dinero. Solo pude escapar de vivir de sueldo a sueldo cuando comencé un negocio de consultoría. Me comprometí a ahorrar el 100% del dinero que ganaba en mi cuenta de ahorros Ally separada.
En serio, cada dólar que gané construyendo sitios web de WordPress o administrando campañas de Google Adwords lo deposité en una cuenta de ahorros. Los primeros 12 meses después de lanzar mi negocio de consultoría, gané $ 7,000.
También comencé a inscribirme en estudios de investigación de mercado locales y grupos focales, a menudo solicitando más de 50 a la semana hasta que obtuve uno. Algunas de las firmas de investigación de mercado terminaron volviéndose perezosas y si se desempeña bien en un grupo de enfoque, comienzan a invitarlo a regresar para otros proyectos similares.
Pude ganar $ 2,100 sentados en grupos focales durante un período de 6 meses y la mayoría de ellos pagaron con tarjetas de regalo Visa, que pude dar la vuelta y vender para poder obtener el efectivo para poner en mi cuenta de ahorros. Cualquier dinero extra ayuda y todo se suma, siempre que esté dispuesto a apresurarse, puede escapar de vivir de sueldo a sueldo.
AHORRO NETO: + $ 9,100
3. Reduzca el tamaño de inmediato, ya que el alquiler probablemente sea su mayor gasto
Realmente se necesita un sacrificio para escapar de un sueldo a otro, pero no tienes que sacrificarte para siempre. Cuando me cansé de vivir de cheque en cheque, miré de cerca mi alquiler, que es el gasto más grande que la mayoría de la gente puede controlar.
Estaba pagando $ 1,450 para vivir en mi apartamento que tenía una gran vista del centro, pero estaba agotando mi cuenta bancaria cada mes.
Sabía que podía encontrar un apartamento con al menos un 50% menos de lo que sacrificarme durante al menos 1 año me pondría en una posición financiera mucho más sólida. Así que inmediatamente encontré a alguien que se hiciera cargo de mi contrato de arrendamiento y me mudé a un apartamento tipo estudio por solo $ 800 mensuales.
Sí, el lugar donde el apartamento era mucho más pequeño y no estaba en la mejor zona de la ciudad, ¡pero estaba ahorrando $ 650 al mes! El hecho de que esté reduciendo su personal no significa que tenga que vivir en algún lugar para siempre.
AHORRO NETO: + $ 650 dólares x 12 meses = + $ 7,800
AHORRO NETO TOTAL: $ 20,620 – $ 4,100 = $ 16,520
4. Haga un inventario de sus hábitos de gasto actuales
Muchos factores pueden influir en la incapacidad de alguien para romper el ciclo de cheque a cheque, pero el principal de ellos es no saber cómo se gasta realmente su dinero cada mes.
La mayoría de las personas, cuando se les hace esta pregunta, simplemente no tienen una respuesta clara, solo saben aproximadamente lo que han comprado en un período de tiempo determinado.
Afortunadamente, la tecnología ha hecho que vigilar de cerca los hábitos de gasto sea más fácil y requiere menos tiempo que nunca gracias a las diversas aplicaciones de presupuesto e instancias de software disponibles en la actualidad.
No intentes cambiar nada todavía. Gaste como lo haría normalmente durante un mes; solo entonces sabrá qué cambios necesita hacer.
5. Reduzca sus obligaciones mensuales
Las facturas mensuales ciertamente no facilitan las cosas cuando se trata de ahorrar dinero, pero también pueden ser inevitables.
Entre la deuda de la tarjeta de crédito, los pagos de préstamos estudiantiles, el seguro del automóvil y otros gastos, los cheques de pago completos a menudo se canalizan directamente hacia las facturas.
Es probable que tenga que vivir con gastos mensuales estáticos, como el alquiler o los pagos de la hipoteca, pero cualquier deuda pendiente de la que pueda hacerse cargo lo antes posible ayudará a reducir la cantidad de sus ingresos que se dedican a las facturas cada mes.
Es posible que sobrevivir sea más difícil durante un período corto de tiempo, pero una vez que haya eliminado algunas de sus deudas, nunca más tendrá que preocuparse por ellas.
6. Cree un presupuesto conservador
Escribir un presupuesto puede ser un trabajo complicado, especialmente cuando es la primera vez que lo hace.
La base para aquellos que intentan romper el ciclo de vida de cheque a cheque es crear un superávit al final de cada mes, que luego puede ir a una cuenta de ahorros y dejarse intacto en el futuro previsible.
Este es su fondo de emergencia, sus ahorros para grandes compras futuras y cualquier otra cosa que necesite, sin duda será útil.
Por supuesto, la parte más difícil es aprender a vivir con un presupuesto conservador para cosas como comida, compras y entretenimiento. No obstante, desafíese a sí mismo y lo más probable es que los resultados valgan la pena.
Si descubre que se está imponiendo demasiadas restricciones, aléjese un poco hasta que su presupuesto se vuelva no solo habitable sino que no tenga ninguna molestia.
7.Haga cambios en el estilo de vida que reduzcan los costos
Las personas a menudo se preguntan cómo gastar menos cuando intentan reducir sus costos mensuales y, desafortunadamente, no siempre es fácil.
Hay pequeñas cosas que se pueden hacer a diario y que se suman para ahorrarle cantidades significativas de dinero cada mes, sin embargo, la mayoría de las cuales no tienen por qué ser dolorosas o difíciles de adaptar.
En lugar de almorzar fuera de casa regularmente durante la semana, por ejemplo, prepare el almuerzo y llévelo al trabajo. Eche un vistazo también a las suscripciones mensuales de medios u otros servicios que quizás ya no esté utilizando y ciérrelas de inmediato.
Mantenga esta mentalidad y sin duda sus gastos comenzarán a disminuir.
8. Piense a largo plazo
Para aquellos que han estado atascados viviendo de cheque a cheque durante años, es importante aceptar el hecho de que el cambio de la noche a la mañana es menos probable en la mayoría de las situaciones.
Romper el ciclo puede llevar tiempo, y si hay algo que a menudo hace que las personas se desvíen, es perder de vista el objetivo final de llevar un estilo de vida más seguro y cómodo.
Atravesar las etapas iniciales puede causar mucha frustración, así que no espere que el viaje se realice sin baches en la carretera. El truco es esperar estos dolores de cabeza, sabiendo todo el tiempo que está tomando las decisiones correctas para su futuro financiero.
No viva de cheque a cheque MÁS
Así que no asuma simplemente que vivir de sueldo a sueldo es un hecho de la vida. Incluso si es todo lo que ha conocido, tomar las medidas correctas lo ayudará a salir de la situación más rápido de lo que probablemente piensa.
Me tomó 381 días, pero finalmente pude dormir por la noche.
¿Ha podido escapar de vivir de sueldo a sueldo? ¿Qué estrategias usaste?