Cómo conquistar y superar sus problemas económicos

Cuando pienso en todos los clientes con los que he trabajado a lo largo de los años, los que se jubilaron con éxito siguieron estos consejos financieros demasiado familiares:

Gaste menos de lo que gana Ahorre y / o invierta dinero para su futuro.

Pero si es así de simple, ¿por qué diablos hay innumerables libros, blogs (como el mío), foros, expertos, conferencias, clases, podcasts y programas de televisión sobre el tema de las finanzas?

¿No deberíamos todos haber podido dominar esos dos simples puntos financieros a estas alturas?

Bueno, para citar a Morfeo, uno de mis sabios favoritos de películas,

«Hay una diferencia entre conocer el camino y recorrer el camino».

En el caso de Neo, esa diferencia significaba finalmente creer que era capaz de detener las balas en el aire, lo cual es bastante increíble.

Pero en el caso de la persona promedio que lucha con el dinero, esa diferencia significa finalmente comprender qué tipo de barreras psicológicas le impiden hacer las cosas que ya sabe que debe hacer.

Resulta que nuestros cerebros a menudo pueden obstaculizar la toma de buenas decisiones. Es posible que tengamos toda la intención de vivir dentro de nuestros medios y ahorrar dinero para el futuro, pero varias barreras psicológicas pueden impedirnos caminar por ese camino. Y entonces nos encontramos buscando nuevas respuestas mes tras mes y año tras año, mientras continuamos luchando con las deudas, la vida cotidiana y una cuenta de jubilación vacía.

Es hora de creer que eres capaz de recorrer el camino.

Es posible que estas dos barreras psicológicas lo hayan alejado de su potencial financiero en el pasado, pero patearlas le permitirá cumplir su destino. (La capacidad de ralentizar el tiempo y esquivar balas no está garantizada).

1. Concentrarse únicamente en problemas urgentes.

Stephen Covey, el famoso autor de Los siete hábitos de las personas altamente efectivas, postula que hay cuatro tipos de tareas:

Aquellos que son urgentes e importantes Aquellos que son urgentes pero no importantes, Aquellos que son importantes pero no urgentes y Aquellos que no son ni urgentes ni importantes.

Todos tienden a ser realmente buenos para ocuparse de ambos tipos de tareas urgentes (y no están nada mal en las tareas que no son ni urgentes ni importantes, especialmente cuando se trata de navegar por Internet o volver a ver películas favoritas por enésima vez). ). Donde caemos en el trabajo son las tareas importantes pero no urgentes.

Esto es lo que quiero decir: registrarse en el programa 401k de su empresa es muy importante. Para la mayoría de las personas, es su plan principal de ahorros para la jubilación y muchas empresas ofrecerán igualar una parte de su contribución.

Pero caminar hasta su departamento de recursos humanos y completar el formulario se puede hacer en cualquier momento, por lo que esa tarea en particular tiende a posponerse. Después de todo, RR.HH. está del otro lado del edificio, y es probable que tengas que tomar decisiones sobre tus contribuciones que no te apetezca hacer. Te preocuparás más tarde.

Ejemplo personal: Sorprendentemente, un amigo mío que tenía un trabajo muy bien pagado con un equivalente de 401 mil dólares por dólar por el primer 7% de sus ingresos usó esta misma excusa durante casi 5 años. Estaba al borde de amenazar con dañarme si no se inscribía. Finalmente cedió y ahora me agradece por darle el empujón que tanto necesitaba.

Por otro lado, pagar el alquiler y las facturas es urgente e importante. Debe hacer esto en el momento adecuado o enfrentará graves consecuencias. Nadie se olvida de manejar asuntos urgentes, a pesar de que los asuntos importantes que no son urgentes realmente pueden quedar en el camino.

Esta barrera psicológica se vuelve particularmente problemática cuando se vive con una mentalidad de escasez. Es posible que esté pensando que tiene que juntar suficiente dinero para comprar alimentos esta semana. Este es un problema urgente porque su familia necesita comer. Por lo tanto, reúne todo el dinero que pueda encontrar para ir a comprar alimentos.

Pero el dinero que usa para la tarea urgente de esta semana podría haberse reservado para el dinero del alquiler de la próxima semana, lo que significa que tiene otra tarea urgente e importante de la que ocuparse. Pasas tiempo ocupándote de ese problema, solo para que surja otro y otro. Nunca llegará a las tareas importantes pero no urgentes de ahorrar dinero o invertir o incluso presupuestar cuando esté constantemente apagando incendios.

Cómo combatir esta barrera psicológica:

1. Págate a ti mismo primero.

Esto es algo muy difícil de hacer, especialmente si vives de una crisis a otra, pero la única forma de detener la tarea urgente del tiovivo es tratarte a ti mismo como el más importante. Si, por ejemplo, vive de cheque a cheque, aparte una pequeña cantidad cada día de pago que no toque. Imagina que esa pequeña cantidad que ahorras es una factura importante y urgente que tienes que pagar. Entonces no tendrá la tentación de echar mano de esos ahorros. Después de varios meses, habrá creado un fondo de emergencia, que será su primer paso para tomar el control de sus finanzas.

Otra opción para luchar contra esta barrera es crear fechas límite para usted mismo para completar tareas financieras importantes y tener consecuencias negativas por no cumplir con esas fechas límite. Por ejemplo, podría decir que no se permitirá ver televisión hasta que haya hablado con su departamento de recursos humanos sobre su 401k y tenga un amigo o cónyuge que lo mantenga.

Las cosas importantes en su vida deben ser atendidas con la misma diligencia que las emergencias diarias. Lo importante es pensar que vale la pena pagar primero.

2. Buscando pruebas de que su situación no es tan mala.

El periodista y satírico HL Mencken describió una vez la riqueza como “ganando $ 100 más por año que el esposo de la hermana de su esposa.”Y a pesar de que estaba haciendo una broma en ese momento, Mencken realmente tenía el dedo en el pulso de lo que nos motiva en términos de finanzas. Incluso cuando sabemos que podemos hacerlo mejor, buscamos cosas que demuestren que nuestra situación está bien.

Esta barrera psicológica en particular se llama sesgo de confirmación, y es una forma de que nuestro cerebro demuestre que nuestras propias creencias son ciertas.

Así es como funciona: digamos que cree que las deudas son solo una parte de la vida, y las únicas personas que no están endeudadas son las personas adineradas que visten trajes y que son personas realmente horribles. Su sesgo de confirmación buscará evidencia de que todos están endeudados, lo cual puede ser bastante fácil. Si su familia, sus amigos y sus compañeros de trabajo están endeudados, confirma su creencia.

Pero la otra mitad de su creencia, que las únicas personas que no están endeudadas son gatos gordos que solo se preocupan por el resultado final, también se puede confirmar fácilmente. Cada noticia que ve sobre un banquero codicioso o el tipo de Bernie Madoff simplemente demuestra que tiene razón.

Por supuesto, es posible que conozca a una persona «normal» que no esté endeudada o que escuche sobre un filántropo rico, pero simplemente ignorará esas pruebas. No se ajustan a tus creencias, por lo que no buscas esa evidencia ni le prestas atención cuando la ves.

Donde esto se vuelve particularmente dañino para sus finanzas es cuando permite que sus creencias y la “evidencia” que reúna limiten su potencial.

Por ejemplo, si cree que todos los que están endeudados son buenas personas, y todos los ricos son horribles, no trabajará para construir su propia riqueza, por temor a volverse horribles.

Nota: filmé un video sobre esto en el que advertí sobre quedarse atascado en su propia mentalidad financiera. Puedes ver el video a continuación.

Cómo combatir esta barrera psicológica

Examina tus creencias. Una vez más, este curso de acción es mucho más fácil de decir que de hacer, considerando el hecho de que a nadie realmente le gusta poner sus creencias bajo el microscopio. Pero vale la pena tomarse el tiempo para averiguar exactamente qué es lo que cree sobre el dinero y de dónde provienen esas creencias.

Una forma de hacerlo es buscar específicamente información que contradiga sus creencias. Puede ser bastante difícil hacer esto, porque en realidad puede doler leer evidencia que va en contra de sus creencias. De hecho, los psicólogos han visto que las personas a las que se les presenta información que es contradictoria con sus creencias la rechazan y se vuelven aún más fuertes en sus creencias. Esta barrera psicológica puede ser muy tenaz, de hecho.

Sin embargo, si sabe que desea mejorar su vida financiera, debe estar dispuesto a repensar sus creencias básicas sobre el dinero y buscar evidencia equilibrada sobre lo que constituye un comportamiento financiero razonable. La lectura de información contradictoria le dará la oportunidad de verificar sus creencias y convencerse con argumentos racionales en cualquier lado del problema.

Lucha contra tus luchas por el dinero

Los seres humanos pueden encontrar muchas formas de evitar que alcancen su máximo potencial. Y debido a que estamos tan acostumbrados a simplemente manejar problemas prevenibles a medida que surgen y compararnos con otras personas, ni siquiera nos damos cuenta de que hacer estas cosas en realidad es poner un gran obstáculo en nuestro camino.

Hacer el trabajo necesario para superar estas barreras psicológicas no es fácil ni es un proceso rápido. Pero, ¿no preferirías ser alguien que recorre el camino, en lugar de simplemente saber que está ahí?

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