La pandemia de coronavirus es una mala noticia. Con los mercados de valores cayendo en todo el mundo, el regreso del mercado bajista, las restricciones de movimiento, los supermercados que se quedan sin necesidades básicas y el pesimismo en todos los medios, se ha vuelto cada vez más difícil mantener una perspectiva optimista en estos tiempos inciertos.
Entonces, ¿qué significa el coronavirus para sus finanzas?
Muchachos. Si bien las cosas parecen realmente difíciles en este momento, no todo es pesimismo.
Los mercados financieros están presentando a muchos inversores lo que podría ser una oportunidad única en la vida de comprar acciones y ETF en «rebajas».
Coronavirus y su dinero
La economía está en caída libre y los gobiernos de todo el mundo están tomando medidas sin precedentes para limitar el daño.
El 18 de marzo de 2020, el gobierno canadiense prometió la friolera de $ 82 mil millones en ayuda directa para apuntalar la economía.
Estas son algunas de las cosas en las que debería pensar ahora y en el futuro mientras piensa en sus finanzas e inversiones:
1. Tener un fondo de emergencia
Los expertos financieros aconsejan que separe suficiente efectivo para cubrir sus gastos diarios durante al menos 3-6 meses. Es precisamente en momentos como este cuando un tesoro de efectivo como este es útil.
Con cierres por todas partes, es posible que deba abastecerse de alimentos básicos y otras necesidades mientras se agacha. Sin dinero extra para gastar, puede significar optar por usar su tarjeta de crédito y / o solicitar un préstamo.
Si lo tomaron desprevenido y tiene dificultades para pagar sus facturas o la hipoteca, comuníquese con la compañía (por ejemplo, el prestamista) y hágales saber sobre su situación. Actualmente, existen varias adaptaciones para brindar alivio en algunas situaciones.
Para situaciones extremas, una tarjeta de crédito a bajo interés o una tarjeta de reembolso en efectivo sin cargo puede ser útil para financiar sus gastos diarios a corto plazo. Sin embargo, tome nota de las tarifas de interés y tenga cuidado con la acumulación de deudas.
El gobierno canadiense pondrá fondos a disposición de quienes más los necesiten en los próximos días a través de la IE y los programas de subsidio infantil de Canadá. Se espera que pronto se proporcionen más detalles.
2. No venda en pánico
Hagas lo que hagas, no entres en pánico vendiendo todas tus acciones y ETF mientras están en números rojos… si puedes mantenerte a flote de otra manera.
Si le ayuda, deje de mirar su cartera, es decir, practique el «distanciamiento de la cartera». ¡Recuerde que en realidad no ha sufrido pérdidas hasta que vende!
Los datos históricos del mercado durante el último siglo nos dicen que los mercados eventualmente regresarán rugiendo – vea el gráfico a continuación. Si se une a la venta masiva, podría infligir un daño duradero a su cartera y sus ahorros para la jubilación comprando ‘alto’ y vendiendo ‘bajo’.
La crisis financiera de 2008-2009 fue bastante mala (ver la flecha roja a continuación), sin embargo, fue seguida de cerca por la racha alcista más larga de la historia.
Fuente: Yahoo Finance
Los grandes descuentos que estamos viendo también ofrecen oportunidades para «comprar» y «mantener». Si bien nadie puede cronometrar el mercado de manera confiable, yo personalmente estoy comprando pequeñas cantidades de ETF y acciones a medida que avanzamos para poder usar el promedio del costo en dólares a mi favor.
Invertir dinero en acciones durante una recesión no es para todos. Si no necesitará el dinero en los próximos 5-10-15 años, este es un buen momento para invertir. De lo contrario, mantente al margen.
Para citar al legendario inversor, Warren Buffett:
Te diré cómo hacerte rico. Cierra las puertas. Tenga miedo cuando los demás sean codiciosos. Se codicioso cuando otros son miedosos.
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3. Desarrollar una mentalidad a largo plazo
Puede que haya sonado un cliché cuando personas como Peter Lynch hablaron de la inversión a largo plazo como la única forma de tener éxito en los mercados. Sin embargo, la actualidad atestigua la importancia de esta filosofía de inversión.
Los mercados suben y bajan. Esta es la naturaleza de la bestia. Debe estructurar su cartera para que sea resistente a largo plazo y en consonancia con su tolerancia al riesgo.
Una cartera equilibrada y una adecuada diversificación tienen su lugar. Planee tener siempre algo de efectivo disponible como colchón durante eventos imprevistos.
Los fundamentos de muchas de las empresas que componen el S & P / TSX 60 o el S&P 500 no cambiaron de la noche a la mañana. El desempleo era bajo y las ganancias corporativas eran grandes.
Sin embargo, el pánico y la mentalidad de manada que se ha producido por la pandemia de coronavirus no se preocupan por los tecnicismos. Los eventos de Black Swan no avisan con anticipación, simplemente suceden.
Un enfoque a largo plazo de sus inversiones lo ayudará a capear la tormenta.
La inversión a largo plazo se ha vuelto tan popular que es más fácil admitir que eres un adicto al crack que admitir que eres un inversor a corto plazo. –Peter Lynch.
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4. Encuentra un concierto paralelo
Si bien la tendencia del trabajo desde casa y la economía de los conciertos ha estado en auge durante la última década, una recesión económica y sus posibles consecuencias son un caso sólido para encontrar un trabajo adicional.
Muchos ajetreos secundarios se pueden hacer en línea desde la comodidad de su hogar. Como su propio jefe, usted establece su horario y obtiene ingresos adicionales para complementar sus 9 a 5.
Un ejemplo de un trabajo en línea son los blogs y vale la pena echarle un vistazo a esta guía de seis pasos para comenzar un blog rentable. La idea es diversificar sus fuentes de ingresos.
¿Busca algunas ideas sobre formas de obtener ingresos adicionales en su tiempo libre? Mira estas publicaciones:
5. Reduzca sus gastos
No hay mejor momento para tensar los hilos del bolso.
Elimine los gastos no esenciales y busque formas de reducir sus gastos, ya que nadie sabe cuánto tiempo estamos en esto.
Aquí hay algunas ideas para ahorrar dinero para comenzar:
6. Aproveche las tasas de interés bajas
Desafortunadamente, las tasas de ahorro se dirigen a la cuneta. Si bien todavía puede encontrar algunos bancos en línea como EQ Bank que ofrecen una tasa de ahorro decente del 2%, las tasas tienen una tendencia a la baja a medida que el Banco de Canadá continúa interviniendo reduciendo la tasa de interés de referencia.
Es posible que los grandes bancos pronto vuelvan a ofrecer esencialmente el 0,00% (o algo parecido) en su cuenta de ahorros.
Si bien las tarifas son bajas:
Es más barato pedir prestado. Si está buscando consolidar una deuda de tarjetas de crédito con intereses más altos, este podría ser un buen momento para ahorrar dinero mediante el uso de un préstamo personal a bajo interés para pagar su saldo. Refinanciar su hipoteca a una tasa más baja si tiene sentido después de tener en cuenta las multas que surjan por romper su contrato hipotecario.
Compare las mejores tasas de ahorro disponibles para que al menos pueda obtener algunos rendimientos de su cartera de efectivo.
7. Maximice sus recompensas
Las compras online van a aumentar. Obtenga algo de dinero en efectivo utilizando aplicaciones gratuitas de devolución de efectivo y una buena tarjeta de crédito con devolución de efectivo.
Algunas de las aplicaciones de devolución de efectivo que he encontrado que valen la pena incluyen:
Rakuten: Anteriormente conocido como Ebates, es ideal para compras en línea en minoristas populares, incluido Amazon. Regístrese aquí o lea la reseña.
Caja 51: Esta aplicación de devolución de efectivo es ideal para comprar alimentos y otros artículos para el hogar. Regístrese aquí o lea la reseña.
KOHO: Obtenga un reembolso en efectivo del 0,50% al 2% en todas las compras con débito y disfrute de la aplicación de presupuesto gratuita. Lea la reseña o regístrese y use el código de promoción DEVOLUCIÓN DE DINERO para un 1% de devolución de efectivo adicional durante 90 días.
Caddle: También es ideal para compras de comestibles. Lea esta revisión de Caddle.
Aplicación Paymi: Esta aplicación le pagará por comprar en varias tiendas minoristas de Canadá. Lea mi reseña de Paymi o regístrese.
Algunas lecturas relacionadas:
8. Cuidado con el fraude
Los inescrupulosos entre nosotros no se toman un descanso, incluso en tiempos de crisis. Los estafadores han estado tratando de explotar los temores de la gente durante la pandemia de coronavirus.
Aquí hay algunos pasos a seguir para mantener a raya a los estafadores:
No haga clic en enlaces en correos electrónicos y textos de fuentes desconocidas. Obtenga sus actualizaciones de fuentes gubernamentales confiables. No aproveche las ofertas para ganar dinero rápido y generar altos rendimientos. Evite las noticias falsas y los productos que prometen detectar, tratar o curar el coronavirus. No le dé a nadie su SIN o la información de su tarjeta de crédito a menos que esté seguro de que son legítimos. Tenga cuidado con las estafas de caridad. Tenga cuidado con los anuncios engañosos en línea.
Reflexiones finales sobre cómo administrar sus finanzas durante una crisis
Para aquellos que están jubilados o cerca de la jubilación, el futuro puede parecer sombrío en este momento cuando vea la disminución en el valor de su RRSP, TFSA y activos no registrados. Mi consejo es: aguante a largo plazo y no revise su cuenta de inversión. Has visto que esto sucedió antes de alrededor de 2008.
Los jóvenes que tienen acceso a dinero en efectivo discrecional están en una posición única para triunfar.
¿Se siente realmente nervioso por la caída del mercado de valores? Puede ser un buen momento para revisar su asignación de activos. Es posible que haya asumido demasiados riesgos.
Si no está seguro de qué hacer, considere la posibilidad de obtener asesoramiento profesional.
En general, trate de mantener la calma y sea lo más racional posible. Los gobiernos de todo el mundo están tirando el «fregadero de la cocina» a esta crisis, por lo que, con suerte, todo estará bien pronto.
¡Ten cuidado!
PD: Un resultado interesante de esta pandemia y la severa corrección del mercado es que la gente de la comunidad FIRE (independencia financiera, jubilación anticipada) tiene la oportunidad de poner a prueba las suposiciones que han utilizado para modelar sus finanzas de jubilación. Por ejemplo, la tasa de retiro del 4% y cómo podrían mantenerse en una recesión económica prolongada.
De vez en cuando, el mercado hace algo tan estúpido que te deja sin aliento. – Jim Cramer
Tienes recesiones, tienes caídas del mercado de valores. Si no comprende que eso va a suceder, entonces no está listo, no le irá bien en los mercados. – Peter Lynch
Preguntas frecuentes sobre coronavirus
¿Qué es el coronavirus?
Según la Organización Mundial de la Salud:
Los coronavirus son una gran familia de virus que pueden causar enfermedades en animales o humanos. En los seres humanos, se sabe que varios coronavirus causan infecciones respiratorias que van desde el resfriado común hasta enfermedades más graves como el síndrome respiratorio de Oriente Medio (MERS) y el síndrome respiratorio agudo severo (SARS). El coronavirus descubierto más recientemente causa la enfermedad por coronavirus COVID-19.
COVID-19 se identificó por primera vez en Wuhan, China, en diciembre de 2019.
Síntomas de COVID-19
Los síntomas más comunes de COVID-19 son fiebre, tos seca y dificultad para respirar. Otros síntomas que puede observar incluyen dolor de garganta, secreción nasal y dolores corporales.
Las personas mayores y aquellas con enfermedades existentes son más susceptibles a contraer la forma grave de la enfermedad debido a su condición inmunodeprimida.
Recursos en Canadá para el coronavirus
El coronavirus se transmite a través del contacto con gotitas respiratorias de la nariz o la boca de alguien que tiene el virus.
Puede protegerse manteniendo una buena higiene (¡lávese las manos con regularidad!) Y evitando el contacto cercano con personas enfermas. Si ha viajado al extranjero recientemente, evite el contacto con otras personas poniéndose en cuarentena durante al menos 14 días.
Si muestra señales de advertencia de COVID-19, busque atención médica de inmediato. En este momento, el diagnóstico solo se confirma mediante pruebas de laboratorio.
Estos son algunos de los recursos disponibles en Canadá en este momento para actualizaciones de coronavirus y a quién contactar:
Gobierno federal
Provincias y territorios de Canadá
¿Cómo administra sus finanzas en este momento? ¿Cualquier preocupación? ¿Planes para el presente y el futuro? ¡Cuéntanos sobre ellos en los comentarios!