Fuente: Getty Images
Las cuentas bancarias solo en línea no son una idea nueva, pero eso no significa que Chime no esté interrumpiendo el sistema bancario. La empresa de tecnología financiera (fintech), que técnicamente no es un banco, ofrece a sus usuarios una cuenta de gastos con opción de depósito directo, una cuenta de ahorros de alto rendimiento, una aplicación móvil amigable para el consumidor y tarifas bajas.
En lugar de cobrar tarifas, la compañía gana dinero cada vez que uno de sus clientes usa su tarjeta de débito Visa (V), al cobrar una pequeña tarifa a la compañía de la tarjeta de crédito. Los clientes de Chime reciben depósitos asegurados por la FDIC, que se gestionan a través de Stride Bank (LRN) y The Bancorp Bank (TBBK).
¿Qué es Chime?
Chime es una empresa de tecnología financiera que facilita a sus usuarios la creación de una cuenta de gastos y una cuenta de ahorros en línea. La compañía no cobra las tarifas típicas asociadas con los bancos tradicionales y facilita el uso de un dispositivo móvil para administrar las finanzas de un usuario.
Fecha prevista de salida a bolsa:
Finales de 2021 o principios de 2022
La compañía de servicios financieros amigable para dispositivos móviles tiene un estimado de 12 millones de usuarios. El cofundador y CEO de Chime, Chris Britt, dijo a fines de 2020 que su compañía tiene la intención de salir a bolsa en los próximos 12 meses.
Bull caso
La compañía está creciendo rápidamente, agregando cientos de miles de cuentas nuevas cada mes. Chime está aprovechando la vasta industria global de servicios financieros de $ 26.5 billones y ya es rentable sobre una base de EBITDA.
Caso de oso
La competencia es feroz en el espacio fintech. Los bancos, las empresas de tecnología y otros jugadores de fintech se están expandiendo cada vez más en este mercado. La empresa no tiene ninguna ventaja competitiva duradera en este momento que mantenga a raya a sus rivales.
Chime fue cofundado en 2012 por Chris Britt, quien ocupó cargos de alto nivel en Visa y Green Dot (GDOT), y Ryan King, quien es un ex ejecutivo de Comcast (CMCSA). El enfoque de la compañía en servicios financieros fáciles de usar ha ayudado a Chime a crecer a un ritmo acelerado y asegurar una financiación privada sustancial desde sus inicios.
Dado que el mercado de servicios financieros es una oportunidad tan enorme y la valoración de Chime ya se ha disparado a un estimado de $ 14.5 mil millones, no es de extrañar que los inversores estén vigilando de cerca la posible oferta pública de esta compañía.
Principales números de timbre que los inversores deben conocer
12 millones: la cantidad estimada de clientes de Chime 97%: el porcentaje de millennials que usan la banca móvil $ 485 millones: la cantidad que Chime recaudó en su última ronda de financiación $ 14.5 mil millones: la valoración estimada más reciente de la compañía Finales de 2021 o principios de 2022: la línea de tiempo potencial para que Chime se haga público
Cuatro citas que indican que Chime está en la cúspide de una OPI:
Esto es lo que el CEO de Chime, Chris Britt, dijo recientemente a CNBC y Reuters acerca de hacer pública su empresa:
La compañía estará «lista para la OPI» en los próximos 12 meses (CNBC, septiembre de 2020) «Probablemente reciba llamadas de dos SPACS a la semana para ver si estamos interesados en ingresar a los mercados rápidamente». (CNBC, septiembre de 2020) “Cuando nos acerquemos a hacer [sic] la decisión de salir a bolsa, evaluaremos todas las posibles vías para hacerlo, incluidas las listas directas, las tradicionales (OPI) y las SPAC «. (Reuters, marzo de 2021) Britt dijo que su empresa tiene «toda la intención de ser una gran empresa pública independiente» (Reuters, marzo de 2021)
Bull Case: Por qué los inversores pueden querer apostar por esta acción
Chime no creó el mercado de banca móvil solo en línea, pero la compañía ciertamente se está labrando su parte del espacio. Chime ofrece una variedad de servicios financieros, que incluyen cuentas de ahorro y gastos, ahorros automáticos, una tarjeta de crédito, una oportunidad para generar crédito y pagos móviles, todo desde su aplicación fácil de usar.
La industria bancaria está plagada de tarifas y un servicio al cliente deficiente, algo que Chime pretende solucionar. La empresa fintech no cobra tarifas por sobregiro ni tarifas mensuales por sus cuentas.
La empresa tampoco cobra una tarifa anual. o interés por su tarjeta de crédito. En cambio, los usuarios de Chime mueven dinero de su cuenta de gastos a su cuenta Credit Builder para cubrir el costo de los cargos colocados en la tarjeta de crédito. Esto permite a los usuarios de Chime construir de manera segura su historial crediticio y aumentar sus puntajes crediticios.
Pero Chime no es solo para aquellos que buscan construir su crédito. La empresa está interesada en clientes que buscan una opción bancaria simple y de bajo costo que les permita acceder fácilmente a su dinero, ahorrar dinero a través de depósitos automáticos y tener una tarjeta de débito y crédito.
La capacidad de Chime para acumular un estimado de 12 millones de clientes en los últimos años, incluida la adición de cientos de miles de cuentas cada mes en 2020, demuestra su capacidad para crecer en un mercado financiero hipercompetitivo que se está volviendo cada vez más concurrido cada año.
Chime es una empresa privada, por lo que no tiene que revelar ninguna de sus finanzas en este momento, pero Reuters informó recientemente que la cantidad de dinero que los usuarios de Chime gastaron a través de la plataforma de la empresa aumentó un 33% en 2020, en comparación con el año anterior.
Y el CEO de Chime le dijo recientemente a CNBC que su compañía ha más que triplicado su volumen de transacciones. e ingresos en 2020, aunque Chime no ha publicado las cifras exactas. Además, Britt dice que la compañía es rentable sobre una base de EBITDA (ganancias antes de intereses, impuestos, depreciación y amortización).
Los inversores que buscan una acción que pueda crecer aún más en el mercado de la banca en línea pueden tener justo lo que buscan en Chime. Si la empresa sale a bolsa pronto, los inversores de Chime aprovecharán un aspecto único del espacio fintech que apenas está comenzando.
Caso Bear: Por qué los inversores deberían postergar la compra de acciones de Chime
Si bien Chime podría ofrecer a los inversores la oportunidad de aprovechar el vasto mercado bancario en línea, la empresa podría enfrentar algunos desafíos importantes.
Primero, el espacio fintech se está volviendo muy abarrotado a medida que los bancos y las empresas de tecnología se apresuran a ofrecer servicios de pago en un mundo de banca en línea cada vez más.
Por ejemplo, bancos como Aliado (NYSE: ALLY) y Capital uno (NYSE: COF) ofrecen sus propios servicios bancarios en línea simplificados que compiten con Chime. E incluso bancos más tradicionales como Wells Fargo (NYSE: WFC) tienen sus propias ofertas de banca en línea que incluyen cuentas corrientes gratuitas.
Otras empresas, incluidas Alliant y Axos, ofrecen servicios muy similares a los de Chime, y algunas de ellas incluso tienen rendimientos porcentuales anuales más altos para sus cuentas de ahorro.
No es necesario entrar en los detalles de cada empresa y lo que ofrecen en comparación con Chime porque simplemente hay demasiadas similitudes entre lo que ofrece Chime y lo que ofrecen muchos otros bancos en línea y empresas de tecnología financiera. Esa no es una gran noticia para los posibles inversores de Chime. Tampoco lo es el hecho de que las empresas de tecnología se estén moviendo cada vez más hacia este mercado.
Considere eso PayPal (NASDAQ: PYPL) la popular aplicación de pago de igual a igual, Venmo, tiene su propia tarjeta de débito que los usuarios pueden recargar con dinero y usar en cajeros automáticos, y los usuarios pueden administrar fácilmente sus cuentas a través de la aplicación. Venmo ya tiene 70 millones de usuarios, mucho más que los 12 millones estimados por Chime.
A la competencia se suman otras empresas fintech, como Cuadrado (NYSE: SQ) y Robinhood. Square ofrece servicios similares a los de Venmo y Robinhood, que comenzaron como una aplicación de inversión, ahora ofrece Robinhood Cash. Este servicio incluye depósito directo, pago de facturas, intereses pagados sobre el efectivo no utilizado y uso gratuito de cajeros automáticos. ¿Suena familiar?
Robinhood también está explorando una OPI y ya tiene 13 millones de usuarios. Además de algunos servicios superpuestos con Chime, Robinhood también tiene un popular servicio de inversión en acciones.
Todo esto significa que, si bien Chime está avanzando mucho en el negocio de la banca en línea en este momento, la empresa se enfrenta a una gran competencia tanto de los bancos como de otras empresas de tecnología financiera.
¿Quién es el propietario de Chime?
Chime es una empresa privada propiedad de las numerosas empresas de capital de riesgo que han invertido en ella.
La startup fintech tiene un total de 26 inversores y ha pasado por 9 rondas de inversión, por un total de $ 1.5 mil millones.
Chime ha tenido muchos inversores líderes en los últimos años, incluidos DST Global, Menlo Ventures y Cathay Innovation, y su última ronda de inversión estuvo compuesta por inversiones de ICONIQ, Tiger Global, Whale Rock Capital, General Atlantic, Access Technology Ventures, Dragoneer y DST Global.
Elige como un profesional
¿La próxima salida a bolsa de gran éxito?
2021 podría ser uno de los años más importantes para las OPI en la historia del mercado de valores. Sin embargo, con solo una pequeña fracción de las OPI que históricamente han generado casi todas las ganancias, ¿en quién confiará para descubrir las OPI más innovadoras y de mayor potencial en los próximos meses?
Hay una empresa que «llamó» a estos negocios mucho antes de que tuvieran un gran éxito. Recomendaron Netflix por primera vez en 2004 en $ 1,85 por acción, Amazon en 2002 en $ 15.31 por acción, y Apple en la era del iPod Shuffle en $ 4.97 por acción. Eche un vistazo a dónde están ahora.
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¿Cuál es la valoración actual de Chime?
La valoración de Chime se ha disparado en los últimos años, pasando de solo $ 1,5 mil millones en 2019 a su valoración actual de $ 14,5 mil millones.
Durante la última ronda de financiación de la compañía, una Serie F que tuvo lugar en septiembre de 2020, Chime recaudó $ 485 millones. Esa afluencia de efectivo hizo que la valoración de Chime aumentara a $ 14.5 mil millones.
La valoración actual de la compañía la coloca por delante de otra empresa de tecnología financiera muy popular, Robinhood, que tiene una valoración de alrededor de $ 12.5 mil millones en febrero de 2021.
¿A cuánto ascienden las acciones de Chime en este momento?
Chime no cotiza en bolsa, por lo que la compañía no tiene un precio de acciones en este momento.
¿Qué es el símbolo bursátil de Chime?
Solo las empresas que cotizan en bolsa, como la Bolsa de Valores de Nueva York o el Nasdaq, tienen un símbolo bursátil. Debido a que Chime no cotiza en bolsa en este momento, no tiene un símbolo bursátil.
Cuando la empresa se haga pública, ya sea a través de una oferta pública inicial tradicional, una cotización directa o una empresa de adquisición de propósito especial (SPAC), tendrá un símbolo de acciones.
¿Debería comprar acciones de Chime cuando se hagan públicas?
Siempre que Chime decida cotizar en bolsa, lo mejor sería esperar para comprar las acciones de la empresa. Chime se enfrenta a mucha competencia en este espacio que simplemente no se puede pasar por alto.
Todos los mercados tienen competencia, pero Chime no parece tener ninguna ventaja significativa sobre sus rivales. Cualquiera de las compañías de las que hablamos en este artículo podría agregarse a sus servicios existentes para igualar los de Chime, o los usuarios podrían simplemente armar los servicios de algunos competidores para satisfacer sus necesidades de banca en línea.
Considera eso incluso manzana (NASDAQ: AAPL) ofrece su propia tarjeta de crédito y una forma móvil de pagar en persona y en línea a través de su servicio Apple Pay.
La segunda razón por la que los inversores pueden querer posponer la compra de acciones de Chime cuando se hacen públicas es por la sencilla razón de que, por lo general, es mejor no comprar acciones de una empresa justo cuando se hace pública.
Deje que los otros inversores luchen por la avalancha inicial de OPI. Si Chime resulta ser una gran empresa con mucho potencial de inversión a largo plazo, no es necesario comprar acciones en los días o semanas posteriores a la oferta pública.
Preguntas frecuentes
¿Chime cotiza en bolsa?
No, Chime no tiene acciones cotizadas en bolsa en este momento. El CEO de la compañía ha indicado que Chime podría salir a bolsa a fines de 2021 o principios de 2022.
¿Puedo comprar acciones de Chime?
No puede comprar acciones de Chime en este momento porque la empresa no cotiza en bolsa.
¿Qué es el símbolo bursátil de Chime?
Chime no tiene un símbolo de acciones en este momento porque las acciones de la compañía no se cotizan en bolsa. Si / cuando la empresa se haga pública, elegirá un símbolo de acciones para que aparezca en la lista.