Balance del estado de cuenta vs. Balance actual: ¿Cuál es la diferencia?

Millennial Money se ha asociado con CardRatings y creditcards.com para nuestra cobertura de productos de tarjetas de crédito. Millennial Money, CardRatings y creditcards.com pueden recibir una comisión de los emisores de tarjetas. Este sitio no incluye todas las empresas financieras ni todas las ofertas financieras.

Si está pensando en solicitar una tarjeta de crédito de un prestamista como American Express, Discover o Chase, aquí hay un descargo de responsabilidad: necesita conocer los conceptos básicos sobre cómo funcionan las tarjetas de crédito, o podría terminar metiéndose en problemas con cargos por intereses, cargos por pagos atrasados ​​y deudas no garantizadas.

Resulta que casi la mitad de los estadounidenses (47%) tienen deudas con tarjetas de crédito, lo cual es una estadística alarmante, si se considera lo difícil que puede ser pagarlas. La deuda de la tarjeta de crédito puede acercarse sigilosamente a usted muy rápidamente, a través de una combinación peligrosa de compras mal consideradas y altas tasas de interés, llegando a un punto en el que se vuelve imposible pagar.

Al mismo tiempo, las tarjetas de crédito, cuando se usan de manera responsable, pueden ser una herramienta útil en su estrategia de finanzas personales.

En esta publicación, aprenderá por qué es importante conocer la diferencia entre el saldo del extracto de una tarjeta de crédito y su saldo actual.

Pagar el saldo de su estado de cuenta frente a su saldo actual

Su tarjeta de crédito tiene un ciclo de facturación, que generalmente es de aproximadamente 30 días (el período de tiempo entre dos pagos con tarjeta de crédito).

La balance de cuenta es un resumen de todas las transacciones que ocurrieron dentro de ese ciclo de facturación, incluidos los saldos impagos anteriores. Es una instantánea de su saldo hasta el último día de ese ciclo de facturación, la fecha de cierre.

Tu saldo actual, por otro lado, es un recuento continuo de lo que debe en este momento. Si aún no ha pagado el saldo de su estado de cuenta, su saldo actual reflejará esa factura, así como cualquier compra que haya realizado desde esa fecha de cierre.

Evitar cargos por intereses y pagos atrasados

Para evitar intereses de compras regulares, debe liquidar el saldo total de su estado de cuenta cada mes. Cualquier parte del saldo de su estado de cuenta que quede sin pagar se transferirá con su APR aplicado; es decir, se le cobrarán intereses sobre el monto impago.

RESUMEN CLAVE: Pague el saldo total de su estado de cuenta cada mes para evitar los intereses de la tarjeta de crédito.

Las tasas de interés de las tarjetas de crédito son increíblemente altas y aumentan la cantidad total que debe.

Supongamos que gasta $ 500 en el transcurso de un ciclo de facturación. Al final del mes, si no paga la tarjeta en su totalidad, tendrá que devolver la totalidad de los $ 500, más los intereses que se calculan en función de la tasa de porcentaje anual variable (APR).

Los prestamistas de tarjetas de crédito apuestan por que los prestatarios aumenten constantemente su crédito viviendo más allá de sus posibilidades y cavando en un agujero. Por ejemplo, un mes puede dejar $ 100 dólares adicionales en una tarjeta pensando que los pagará en el próximo ciclo. Esto puede convertirse rápidamente en $ 1,000 o más si no tiene cuidado.

Es una trampa peligrosa que puede empeorar progresivamente con cada mes que pasa, ya que está en condiciones de pagar no solo el capital y los intereses, sino también los intereses de su interés.

Pueden surgir más problemas si olvida pagar su factura. Si eso sucede, se le cobrará un cargo por pago atrasado. ¡No dejes que eso suceda!

Lo mejor que puede hacer cuando usa una tarjeta de crédito es pagar su balance de cuenta en su totalidad. Si no puede hacer eso, considere la posibilidad de ajustarse a un presupuesto y limitar sus gastos.

¿Qué significa 0% de interés?

Las compañías de tarjetas de crédito a veces ofrecen 0% de interés, que es esencialmente un período de gracia en el que no tiene que pagar intereses sobre el saldo de una tarjeta de crédito.

El interés del 0% puede ser muy útil si está tratando de pagar una deuda de tarjeta de crédito. Los prestatarios a menudo transfieren numerosas tarjetas de crédito a una cuenta con una tasa del 0%, para evitar pagar intereses durante un período de tiempo determinado.

El problema con esta estrategia es que eventualmente terminan las tasas de interés del 0%. Cuando lo hacen, los prestatarios pueden verse afectados por tasas de interés muy altas. Si no pudo pagar toda su deuda consolidada, de repente se encuentra en una posición peor que cuando tomó ese préstamo al 0%. No dejes que eso te suceda.

Cómo funcionan las puntuaciones de crédito

Los prestatarios a veces preguntan por qué tienen que devolver las tarjetas de crédito. ¿Qué le impide acumular una cantidad significativa de deuda sin un plan para pagarla?

Lo que evita esto son los puntajes de crédito, que son compilados por agencias de crédito como Experian, Transunion y Equifax. Un puntaje de crédito se basa en un registro detallado de su historial de préstamos. Se utiliza cada vez que solicita un préstamo, como para un automóvil o una casa. De hecho, algunos propietarios incluso exigen puntajes de crédito al decidir si le permiten firmar un contrato de arrendamiento.

Los puntajes crediticios se utilizan para determinar su límite crediticio general o el monto total que puede pedir prestado en un momento determinado. Si tiene un puntaje crediticio decente y está al día, se beneficiará de tasas de interés más bajas y se le dará más dinero para pedir prestado.

Si tiene un puntaje crediticio bajo, tendrá dificultades para obtener buenas ofertas y terminará pagando más a largo plazo.

Hay varios factores que componen un puntaje crediticio.

Índice de utilización de crédito

Su índice de utilización de crédito se refiere a la cantidad de crédito que está utilizando, en comparación con la cantidad total de crédito que tiene. Por ejemplo, si tiene una línea de crédito total de $ 30,000 en todas sus tarjetas de crédito y tiene una deuda de tarjetas de crédito por valor de $ 15,000, su índice de utilización de crédito será del 50%, que es muy alto. Como resultado, lo más probable es que su crédito se vea afectado negativamente.

Duración del historial crediticio

La duración del historial crediticio se refiere a la antigüedad de su cuenta bancaria más antigua. Entonces, si tiene 30 años y abrió su primera cuenta a los 18, su historial crediticio será de 12 años. Cuanto más tiempo acumule crédito, más aumentará su historial crediticio.

Actividad reciente

Una puntuación de crédito también tendrá en cuenta su actividad crediticia reciente. Esto puede ser bueno o perjudicial para su puntuación. Por ejemplo, si usa tarjetas de crédito de manera responsable durante un período de tres meses y paga sus estados de cuenta en su totalidad, demostrará un buen comportamiento, lo que dará como resultado una calificación crediticia favorable. Si actúa de manera irresponsable, vive más allá de sus posibilidades y no hace los pagos, esto probablemente dañará su crédito.

historial de pagos

Por último, pero no menos importante, está su historial de pagos, que demuestra su capacidad para devolver lo que pide prestado. El historial de pagos es uno de los aspectos más ponderados de su puntaje crediticio, ya que demuestra la probabilidad de que cumpla con sus deudas.

Preguntas frecuentes

¿Cómo puedo obtener una tarjeta de crédito?

Cuando solicite abrir una cuenta de tarjeta de crédito de un prestamista, el proveedor ejecutará un informe de crédito y analizará su situación financiera general, teniendo en cuenta su flujo de efectivo, historial de pagos, tasa de utilización del crédito y cuántas otras líneas de crédito tiene abiertas. .

Luego, el emisor de la tarjeta de crédito determina su elegibilidad y el límite de crédito total en función de la información proporcionada. No es raro recibir una tarjeta de crédito con un límite de crédito disponible de $ 10,000 a $ 15,000, que es una cantidad considerable.

Sin embargo, si tiene un puntaje de crédito bajo, o si tiene varias tarjetas de crédito al máximo, es posible que no lo aprueben.

¿Son los pagos automáticos una buena idea?

La configuración de pagos automáticos puede ser una excelente manera de evitar el incumplimiento de los plazos. Si tiende a ser olvidadizo y tiene problemas para reservar el tiempo para pagar sus facturas todos los meses, considere establecer pagos automáticos. Puede elegir pagar su saldo en su totalidad (la opción recomendada) o pagar una cantidad parcial cada mes si tiene un saldo más alto del que puede pagar.

¿Cómo funcionan los adelantos en efectivo?

Un anticipo en efectivo es un préstamo a corto plazo que puede tomar contra su propia línea de crédito. Por ejemplo, suponga que tiene una línea de crédito de $ 6 000. Si su cuenta está al día, puede ser elegible para retirar una cierta cantidad para que actúe como efectivo.

Un anticipo en efectivo puede ser útil si necesita acceso inmediato a capital. Solo recuerde que todo lo que pida prestado, tendrá que devolverlo con intereses.

Además, tendrá que devolver su anticipo en efectivo además de cualquier otro cargo que acumule en su tarjeta mientras tanto. Es muy fácil duplicar su deuda con un anticipo en efectivo, si no tiene cuidado.

¿Cuándo finaliza un ciclo de facturación?

Un ciclo de facturación finaliza exactamente un mes después de la fecha de inicio. Los ciclos de facturación pueden comenzar en diferentes momentos, lo que puede resultar confuso si tiene varias tarjetas. Para evitar perder algún pago, tenga un calendario a mano o considere pedirle a sus prestamistas que cambien sus ciclos de facturación para que todos caigan en la misma fecha.

¿Qué es una puntuación FICO?

Un puntaje FICO es un tipo de puntaje de crédito creado por Fair Isaac Corporation. Este es uno de los puntajes que conforman un informe crediticio general. Los prestatarios utilizan las puntuaciones FICO junto con otros detalles para determinar el riesgo crediticio general. Las puntuaciones van desde 300 (terrible) a 850 (perfecto).

¿Es prudente pagar la cantidad mínima todos los meses?

Cuando los prestatarios obtienen más crédito del que pueden pagar, a veces optan por pagar la cantidad mínima todos los meses.

No hay nada técnicamente malo en pagar la cantidad mínima cada mes, pero tomará mucho más tiempo pagar el préstamo, especialmente a medida que los cargos por intereses continúan acumulándose. Hacer el pago mínimo es como hacer girar las llantas; quemará sus recursos y probablemente no progresará mucho en el pago de su deuda.

La línea de fondo

La conclusión es que, cuando se administran de manera responsable, las tarjetas de crédito pueden tener algunos beneficios útiles, como recompensas de devolución de efectivo, viajes y oportunidades de ahorro. Las tarjetas de crédito también pueden ayudarlo a aumentar su crédito con el tiempo. Pero cuando se administran mal, las tarjetas de crédito pueden arruinar sus finanzas y ponerlo en una deuda seria de la que puede ser difícil escapar.

Entonces, si decide usar tarjetas de crédito, investigue y sepa cómo funcionan. Si se usan de manera responsable, las tarjetas de crédito pueden generar importantes beneficios.

Y ahora que comprende la diferencia entre el saldo de un estado de cuenta y el saldo actual, le resultará más fácil hacerlo.

Divulgaciones adicionales: Millennial Money se ha asociado con CardRatings y creditcards.com para nuestra cobertura de productos de tarjetas de crédito. Millennial Money, CardRatings y creditcards.com pueden recibir una comisión de los emisores de tarjetas. Este sitio no incluye todas las empresas financieras ni todas las ofertas financieras. Las opiniones, revisiones, análisis y recomendaciones pertenecen únicamente al autor y no han sido revisadas, respaldadas ni aprobadas por ninguna de estas entidades.

Deja un comentario