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Esta no es la típica publicación de ahorrar más dinero, maximizar su 401k, invertir más dinero. Todos cometemos errores y cuando se trata de dinero, y a lo largo de los años he cometido muchos de ellos. Aquí están mis 7 errores principales de Millennial Money.
1. Darle prioridad al dinero
Este es el mayor error de dinero que he cometido. El dinero no lo es todo y no vale la pena sacrificar su salud, familia, amigos u otras experiencias por él. He pasado demasiado tiempo durante los últimos cinco años trabajando más de 80 horas a la semana y tratando de ganar e invertir la mayor cantidad de dinero posible. Si bien he podido lograr mi objetivo de convertirme en millonario, ha sido a expensas de algunas de mis relaciones personales y de mi salud (¡he ganado casi 40 libras en los últimos 5 años!).
He perdido algunos amigos y he tensado otras relaciones porque he pasado demasiado tiempo quedándome hasta tarde en la oficina o trabajando los fines de semana. Aunque realmente creo que tener dinero es libertad, el dinero es en realidad solo una herramienta para hacer posibles las experiencias en la vida. No ponga el ganar dinero en primer lugar, simplemente no vale más que sus relaciones o experiencias. Desde que dejé de poner el dinero en primer lugar, soy mucho más feliz, más saludable y tengo una vida más rica. Recuerde que hay una diferencia entre ser rico y ser rico.
2. Establecer metas de dinero, en lugar de metas de estilo de vida
Honestamente, siempre he tenido metas, pero no me consideraría una persona impulsada por metas y cuando se trata de dinero eso es un problema. Mi pensamiento, como mucha gente, era que quería «ganar más dinero» y tengo un número en mi cabeza que estoy buscando, pero esos son solo objetivos de dinero. Lo que más importa es establecer objetivos de estilo de vida. Ganar y ahorrar más dinero solo es útil si tiene algo en mente para lo que desea usarlo.
Entonces, ¿qué quieres hacer con tu dinero? ¿Qué tipo de estilo de vida quieres? Un objetivo de estilo de vida es: «Quiero ganar $ 20,000 al mes, tener al menos 3 fuentes de ingresos, poder trabajar menos de 40 horas, tomarme al menos un mes libre al año, viajar a las mejores bodegas del mundo y recoger mi niños de la escuela todos los días «. Establezca metas de estilo de vida, no solo metas de dinero. Una vez que comencé a establecer metas de estilo de vida, comencé a tomar decisiones sobre cómo vivir la vida que quiero en lugar de simplemente tratar de «ganar más dinero». Ahora es mucho más fácil para mí alinear mis prioridades diarias para lograr mis objetivos y comencé a aprender a decir que no cuando una oportunidad no se alinea con el estilo de vida que estoy tratando de vivir.
3. Ahorrar demasiado dinero
Probablemente esté pensando ¿no debería ahorrar tanto dinero como sea posible? No, debería ahorrar al menos un 10-30% de su dinero, pero no debería ahorrar todo su dinero. Como muchas cosas en la vida, ahorrar / gastar se trata de encontrar el equilibrio. Me parece un tiempo darme cuenta de esto y ahorrar demasiado dinero fue un gran error de Millennial Money. Cometí el error cuando comencé a ahorrar realmente hace 5 años y ahorré demasiado de mi dinero que dejé de vivir realmente.
No quería salir, viajar e incluso dejé de comprar libros para poder ahorrar más del 50% de mis ingresos. Si bien esto ciertamente me ayudó a construir rápidamente un nido de huevos que estoy agradecido de tener, simplemente estaba ahorrando demasiado y dejé de vivir el estilo de vida que me hacía feliz. Debería haber gastado dinero en experiencias, mi familia y, a veces, incluso en mí.
Personalmente, recomiendo encontrar su dulce% de ahorro y seguir con él sin importar cuánto o poco dinero esté ganando actualmente; para mí, eso ahora es exactamente el 25%, así como también invertir las ganancias inesperadas de las bonificaciones o nuevos proyectos secundarios, pero el otro 75% lo gano de mi principal fuente de ingresos. Ahora trabajo duro para intentar gastar y disfrutar. Me resulta liberador poder gastar este dinero sabiendo que ya he ahorrado el 25% de mis ingresos.
Me permite disfrutar de la vida sin sentirme culpable por gastar dinero (que solía ser un gran problema para mí). Esta regla me ha permitido seguir viviendo por debajo de mis posibilidades, pero empezar a disfrutar de las cosas que tenía antes, como derrochar y gastar de vez en cuando. alojarse en un resort de cinco estrellas para un fin de semana perfecto en Napa Valley o entradas para ver a Logic, mi rapero favorito. Ahorre tanto dinero como se sienta cómodo ahorrando, siempre que sea al menos el 10-30% de sus ingresos, pero use su dinero para vivir una vida más rica y plena.
Recordará esos boletos de piso de Drake por más de $ 600 o incluso los $ 1,500 que valdría el dinero en 20 años (asumiendo una tasa de crecimiento compuesto anual del 5%). Mirando hacia atrás recordarás los momentos, no los ahorros.
4. Intentar negociar intradía y ganarle al mercado
El comercio intradía o incluso el comercio de acciones en general es bastante difícil y las probabilidades de que supere constantemente el mercado son casi imposibles. Seguro que algunas personas lo hacen y si usted es uno de ellos, ¡contácteme con @millennialmoney! Pero la mayoría de los profesionales realmente no pueden hacerlo. Así que no lo intentes. Que no vale la pena. Claro que soy propietario y he ganado dinero con algunas de las acciones de las grandes tecnologías durante los últimos cinco años (AMZN, FACE, GOOG), pero hace cinco años, cuando comencé a ahorrar dinero y no estaba contento con mi tasa de crecimiento del 7% después de la recesión, busqué para mayores retornos (ahora me encantaría ese crecimiento en mi 401k…).
Tenía 25 años y no sabía nada sobre comercio, por lo que perdí mucho dinero que había trabajado muy duro para ahorrar: alrededor de $ 20,000 en un mes comprando acciones que no entendía de mi aplicación etrade. Pero aprendí de eso y he reservado el 10% de mi cartera para negociar y solo opero con acciones que entiendo. No hay cosas seguras en la inversión, pero es fácil igualar el mercado, por lo que puse una gran parte de mi cartera de inversiones en fondos indexados nacionales, internacionales y de mercados emergentes.
La mayor parte de mi estrategia personal de inversión en acciones a largo plazo se basa en los principios de The Coffeehouse Investor. Este año, mi cartera ha superado al S&P 500, pero principalmente porque mis fondos de mercados emergentes lo están matando.
5. Alquilar por mucho tiempo
Son muchas las ventajas de ser propietario de una casa frente a alquilarla. También puede deducir los intereses de la hipoteca de sus impuestos, que terminan devolviéndose miles y miles de dólares para la mayoría de las personas (¡es como un reembolso por comprar una casa!). Comprar una casa o un condominio también es un activo tangible y una excelente manera de diversificar su cartera. También puede vivir en su inversión y dejar que se aprecie (que si vive en una buena ubicación en demanda probablemente lo hará).
La única ventaja de alquilar que promocionan los inquilinos es la «flexibilidad», pero es probable que aún tenga un contrato de arrendamiento del que no pueda salir. Probablemente pueda vender una casa en la mayoría de los mercados más rápido que salir de un contrato de arrendamiento, pero estoy divagando. En la mayoría de los mercados de EE. UU. Es más barato comprar en lugar de alquilar si va a vivir en el mismo lugar durante al menos 3-5 años.
Alquilé por un año más cuando debería haber comprado un condominio en la parte inferior del mercado. Estaba tratando de ahorrar dinero para un pago inicial del 20%, lo cual fue una decisión estúpida. Una vez que vi que los valores de la propiedad comenzaban a recuperarse, salté y compré mi condominio con solo un 5% de descuento con una pequeña prima de PMI (seguro hipotecario privado) de $ 61 / mes para poder comprar mi apartamento.
Esta no siempre es una buena decisión, pero para mí lo fue y esta es la razón: vi que los precios estaban subiendo y estaba seguro de que podría pagar la hipoteca a mi tasa actual durante al menos los próximos 2 años cómodamente. Confiaba en que un nuevo trabajo y aprender a iniciar un negocio de consultoría valdría la pena. También guardé los $ 30,000 en mi fondo de emergencia en caso de que los necesitara para la hipoteca en el futuro.
Tomé una decisión muy calculada y terminé pagando la hipoteca rápidamente durante el próximo año hasta que adeudaba menos del 80% del valor tasado de la vivienda en la hipoteca. Conseguí volver a tasar el condominio el próximo año y refinanciarlo a una tasa más baja sin el PMI. Si hubiera comprado el condominio un año antes con el mismo pago inicial, habría ganado el 25% de mi inversión dado el aumento de los precios de las viviendas en mi área.
Actualmente tengo una hipoteca a 15 años al 2.625% y me quedo con la hipoteca a pesar de que podría pagar mi condominio en su totalidad, porque estoy seguro de que puedo obtener un rendimiento de mi dinero más alto que el 2.625% que obtendría al pagar. la hipoteca. Haga los cálculos, use una calculadora simple de alquiler versus compra y cómprela, los números tienen sentido. Podría ser una de las mejores decisiones económicas que pueda tomar.
6. Comprar un automóvil nuevo (usado) demasiado pronto
Cometí el error que piensa mucha gente: en el momento en que conseguí mi primer trabajo bien pagado, salí y compré un auto nuevo (usado). Nunca compraría un auto nuevo que sea una locura, pero aun así salí y compré un auto usado que inmediatamente me puso en deuda por $ 30,000 que no necesitaba. En ese momento conducía un viejo Nissan Maxima que, honestamente, podría haberme durado otros 10 años; estoy bastante seguro de que el viejo Maxima todavía está en la carretera hoy.
Pero conseguí el nuevo trabajo y finalmente estaba ganando suficiente dinero para comprar un auto que siempre había querido y sí, el auto me trae mucha alegría hasta el día de hoy y lo conservaré para siempre, pero fue una tontería. cuando debería haber estado ahorrando para un fondo de emergencia. También vivo en Chicago, por lo que ahora mi automóvil pasa la mayor parte del tiempo en el garaje (solo lo conduje 1,200 millas en total el año pasado). Ni siquiera necesito un coche y si vives en una ciudad probablemente tampoco lo necesites. Incluso si necesita un automóvil, no vale la pena endeudarse para comprar uno. Ojalá hubiera ahorrado esos $ 30,000 y hubiera seguido conduciendo mi viejo automóvil.
7. No contratar a un experto cuando lo necesitaba
Uno de los errores monetarios más grandes que he cometido es no contratar expertos cuando realmente debería haberlo hecho. Es probable que este error me haya costado $ 25,000 o más en dinero perdido. Como mucha gente, ingenuamente pensé que podría investigar lo que resultaron ser problemas fiscales y legales complejos y resolverlos. Estaba equivocado. ¿Alguna vez ha intentado leer en serio algún código fiscal, como en serio?
Bueno, lo he hecho y es ridículo circular y complicado. Hay una razón por la que las personas pasan toda su carrera tratando de interpretar el código tributario. Contratar a expertos como un abogado, un contador, un asesor fiscal o incluso un planificador financiero puede ser una decisión muy acertada. Simplemente busque y encuentre a alguien en quien pueda confiar.
Una idea errónea que tuve fue pensar que la mayoría de los expertos serían ridículamente costosos y costarían por miles de miles de dólares; aunque algunos ciertamente lo hacen, puede encontrar ayuda de expertos a una tarifa por hora y algunos expertos (como los abogados) incluso facturarán en incrementos de 15 minutos. . Tenía lo que pensé que era una pregunta súper desafiante sobre los planes de participación en las ganancias de LLC para la que no pude encontrar una respuesta, así que llamé literalmente a uno de los principales expertos en los EE. UU. En planes de participación en las ganancias de LLC y hablé con él durante 15 minutos. – la factura terminó siendo de $ 300, pero era mucho más barata que $ 1,200 por la hora completa y obtuve la respuesta que necesitaba, que con suerte me reportará al menos $ 250,000 + si mi empresa vende según la información que él compartió.
Ese es un ROI bastante sólido en los $ 300. Los planificadores financieros para Millennials a menudo también cobran por hora si tiene una pregunta de inversión. Para obtener asesoramiento legal más general, recomiendo encarecidamente Legal Zoom Legal Advantage Plus, que le brinda acceso a una red masiva de expertos legales para un número ilimitado de consultas telefónicas de 30 minutos a partir de $ 10 por mes. La ayuda de expertos a pedido nunca ha sido tan fácil de encontrar, así que aproveche la experiencia de otros. Ahora confío en expertos para muchas de mis preguntas fiscales, legales y contables y he terminado ahorrando y ganando más dinero.
¿Cuáles son algunos de sus errores de dinero?