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Última actualización el 8 de marzo de 2021 por NandiNN
Octubre es el mes de la planificación financiera
Octubre es el mes de la planificación financiera, lo que lo convierte en el momento perfecto para sentarse y evaluar su situación financiera personal.
Es el momento perfecto para trabajar hacia el logro de sus metas en el próximo año.
Tal vez tenga metas a largo plazo y más grandes que requieran una planificación significativa, como comprar una casa o financiar la jubilación.
O tal vez esté buscando establecer metas más a corto plazo, como pagar pequeñas cantidades de deudas de tarjetas de crédito o realizar un pago inicial para un automóvil nuevo.
De cualquier manera, es importante estar intencional sobre el establecimiento de metas y encontrar las mejores formas de planificar el futuro para ayudarlo a alcanzar sus ambiciones financieras futuras.
¿Qué es la planificación financiera?
Necesita planificar su futuro financieramente. Y esto no significa sentarse y pensar en un plan de jubilación.
No nos malinterprete, la planificación para la jubilación es igualmente importante, pero la planificación financiera diaria es crucial para su vida diaria.
Cuando decimos planificación financiera, queremos que tenga en cuenta todas sus metas y objetivos financieros.
Este es un documento que describirá y presentará su situación monetaria actual, así como cualquier objetivo a largo plazo que pueda tener y cómo lo logrará.
Su plan debe ser tan detallado que muestre exactamente cuánto tiene en el banco (ahorros, cheques), así como cuánto puede necesitar en el futuro y los pasos para obtener ese dinero.
También debe incluir cuánto tiempo le llevará alcanzar sus objetivos económicos.
Si es nuevo en la planificación financiera, ¡asegúrese de leer esta publicación!
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¿Cómo creo un plan financiero?
Estás en el lugar correcto.
A continuación, encontrará todos los pasos necesarios para crear con éxito un plan financiero sólido.
Anote su financiero objetivos para que pueda ver la imagen completa con claridad.
Honestamente, tener metas financieras es la base de su financiero éxito y eso es lo que queremos para usted en última instancia.
1. Comprenda sus objetivos y planifique con anticipación
Si bien puede parecer obvio, este es un primer paso importante para lograr cualquier objetivo financiero que pueda tener.
Tomarse el tiempo para comprender cómo va a lograr sus metas y hacer un plan para hacerlo puede ser ventajoso cuando llega el momento de comenzar a trabajar activamente hacia estos objetivos.
Siempre es útil comenzar por escribir los objetivos que pueda tener y priorizarlos para que pueda organizarse y establecer objetivos alcanzables para llegar al resultado final más rápido.
De hecho, se ha comprobado que las personas que anotan sus metas y las mantienen visibles en algún lugar tienen entre 1,2 y 1,4 veces más probabilidades de lograr sus metas que aquellas que no lo hacen.
Esto se debe a que cuando pones algo en un papel, recuerdas el objetivo cada vez que lo ves escrito.
Además, su cerebro responde a esta señal visual almacenándola en su memoria, lo que lo hace más propenso a tomar decisiones que lo ayuden a alcanzar este objetivo.
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2. Crea un presupuesto
Una vez que haya planeado cómo logrará sus objetivos, es importante ser intencional en la creación de un presupuesto y ceñirse a él.
Aunque puede ser estresante considerar cómo se gasta su dinero cada mes, ser diligente en el presupuesto es un gran primer paso para alcanzar sus metas financieras.
Si bien es posible que no pueda aumentar sus ingresos de inmediato, puede cambiar la forma en que se gasta su dinero.
Sin un presupuesto, es difícil proyectar a dónde va su dinero y cómo puede asignar mejor estos fondos.
Para ayudarte con tu presupuesto, considera buscar aplicaciones de presupuestación que te ayuden a organizarte y a mantenerte responsable cada mes.
El mes de planificación financiera es el mejor momento para poner en orden su presupuesto, por lo que lo alentamos a que realmente considere comenzar un día.
3. Guardar, guardar, guardar
Al crear su presupuesto, querrá asegurarse de que sea una prioridad asignar suficientes recursos a una cuenta de ahorros.
Si el objetivo financiero que está tratando de lograr implica tener una gran cantidad de efectivo disponible, como comprar una casa, la asignación de fondos a una cuenta de ahorros específica se vuelve aún más importante.
Incluso si no está necesariamente trabajando para lograr un objetivo financiero que requiera una gran cantidad de efectivo, es crucial tener una cuenta de ahorros preparada para protegerlo de cualquier circunstancia imprevista.
Los expertos recomiendan guardar de tres a seis meses de sus gastos mensuales en una cuenta de ahorros como fondo de emergencia.
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4. Proteja sus activos
Independientemente de los objetivos que pueda tener, recuerde que para promover su estabilidad financiera futura, es imperativo encontrar formas de proteger sus activos.
El seguro es una de las formas más sencillas de asegurarse de que cuenta con las garantías adecuadas en caso de que ocurra algo inesperado que obstaculice sus planes financieros.
Si bien no es el tema más agradable en el que pensar, los accidentes, las lesiones y las enfermedades son parte de la vida, sin importar cuánto intente evitarlos.
Hacer que el seguro sea parte de su plan financiero garantiza que esté preparado para lo inesperado.
Estos son algunos de los tipos de opciones de seguro más importantes que se han incorporado a su plan financiero.
Una de las formas más sencillas de asegurar la cobertura de un seguro médico es comprar una póliza a través de su empleador.
Sin embargo, eso no siempre es posible y, dependiendo de su situación financiera, encontrar un plan de seguro médico puede resultar costoso.
A pesar de que es un costo adicional a su presupuesto, considerar incluso un plan catastrófico podría ayudarlo si se enferma o experimenta un problema de salud importante.
Mantener una buena cobertura de seguro médico es beneficioso tanto para problemas médicos inesperados como para medidas preventivas.
Esto también asegurará que pueda ir a las visitas de rutina sin preocuparse por las implicaciones financieras involucradas.
El seguro de vida es otra salvaguarda clave al crear su plan financiero, especialmente cuando tiene una familia que depende de los ingresos que proporciona.
El seguro de vida protege financieramente a sus seres queridos en caso de fallecimiento inesperado, lo que significa que los activos por los que trabajó duro para asegurar no se verían comprometidos en esta circunstancia impensable.
Encontrar la póliza de seguro de vida a término adecuado para sus necesidades con la cobertura adecuada les brinda a sus seres queridos un colchón muy necesario y, en la mayoría de los casos, se puede comprar a una tarifa mensual asequible.
Seguro para propietarios o inquilinos
Si bien en la mayoría de los casos se requiere un seguro para propietarios de vivienda cuando compra una vivienda, es importante asegurarse de no escatimar en la cantidad de cobertura que realmente necesita.
Lo último que desearía si experimentara un incendio o un desastre natural sería tener un seguro insuficiente y no poder cubrir los gastos restantes de su pérdida.
Si alquila una casa o un apartamento, encontrar una buena póliza de seguro para inquilinos es otra forma de proteger sus planes financieros futuros.
Por lo general, las pólizas para inquilinos son bastante económicas y podrían proteger financieramente sus pertenencias en caso de robo o daño.
5. Pague las deudas
Al tratar de lograr un determinado hito financiero, puede ser útil comenzar pagando las deudas que pueda tener.
Esto no solo le brinda una pizarra limpia para trabajar, sino que también libera su presupuesto mensual, especialmente si paga primero la deuda que tiene las tasas de interés más altas.
Una de las deudas más importantes a saldar cuando tienes los fondos adicionales para hacerlo son las tarjetas de crédito.
Las tasas de interés de las tarjetas de crédito pueden tener porcentajes extremadamente altos, por lo que si solo realiza los pagos mínimos mensuales, puede parecer casi imposible eliminar esta deuda.
Esto se debe a que la tasa de interés de estas tarjetas de crédito no solo es extremadamente alta, sino que también se agrava, lo que significa que, en esencia, está pagando intereses además de los intereses que ya se han acumulado.
Si desea saber más sobre cómo ahorrar dinero mientras paga deudas, este artículo es muy útil.
6. Invierta sabiamente
Dependiendo de dónde se encuentre en su viaje financiero, invertir su dinero es una gran estrategia para acumular riqueza más rápidamente.
Existen muchos tipos diferentes de estrategias de inversión que lo ayudan a generar riqueza y algunas pueden funcionar mejor para su situación particular dependiendo del objetivo financiero que esté tratando de lograr.
Recuerde que existen inversiones más riesgosas que podrían retrasar el logro de sus objetivos financieros.
A veces, las cosas pueden salir mal, por lo que es esencial investigar las mejores estrategias de inversión para sus necesidades personales antes de lanzarse de cabeza.
Tal vez desee invertir en acciones, bonos o fondos indexados, o tal vez prefiera considerar una ruta alternativa invirtiendo en bienes raíces o materias primas.
Cada camino que tome podría producir resultados completamente diferentes, así que asegúrese de investigar las mejores opciones para su escenario o considere contratar a un planificador financiero profesional para que lo guíe en su viaje de inversión.
Ahora que comprende completamente qué hacer durante el Mes de la Planificación Financiera, ¿lo hará?
Cuéntanos en los comentarios a continuación.
Debido a que las situaciones cambian con el tiempo, recuerde que está bien si sus metas también cambian.
Es por eso que es una buena idea revisar sus objetivos financieros de vez en cuando, haciendo de octubre el momento perfecto para hacerlo.
Durante el Mes de la Planificación Financiera, intente planificar con anticipación para ayudarlo a alcanzar sus metas futuras a corto o largo plazo.
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