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MM Nota: Esta es una publicación de invitado de Todd Kunsman, un joven de 29 años que comenzó su viaje de FIRE hace 3 años. Dado el éxito de su primera publicación invitada, 8 pasos hacia la libertad financiera, le pedí a Todd que hiciera un seguimiento y compartiera sus desafíos personales al comenzar a ahorrar y durante los últimos 3 años mientras trabaja hacia la independencia financiera.
Cuando cumplí 26 años, estaba frustrado por la falta de ahorros, una carrera mediocre y la sensación general de que me estaba quedando atrás. Fue a finales del verano de 2014 cuando decidí que mis finanzas necesitaban una revisión completa y que algo debía cambiar finalmente.
Si bien he logrado mucho en los últimos tres años, también me he encontrado con muchos desafíos al cambiar completamente mi forma de pensar y poner el ahorro en primer lugar. Ha habido algunos baches, por decir lo menos. Al principio, puse muchas excusas para no comenzar, luego sentí que no estaba progresando lo suficientemente rápido y luego comencé a cuestionar muchas de mis decisiones. Pero aquí hay cinco cosas que he aprendido en los últimos tres años que pueden ayudar a cualquier persona a comenzar a ahorrar más dinero y comenzar un viaje de independencia financiera.
1. No pospongas las cosas, ponte en marcha hoy y aprende sobre la marcha.
Uno de los aspectos más desafiantes después de decidir cambiar mis finanzas fue comenzar. ¿Cuántas veces hemos dicho todos que queríamos hacer algo, teníamos una idea, queríamos leer más, etc. a amigos o familiares, pero nunca dimos el primer paso para hacerlo de inmediato? Estoy seguro de que la mayoría de las personas (incluido yo mismo) han hablado de hacer esto y aquello, pero nunca lo cumplieron. Procrastinar es parte de la naturaleza humana, se debe al miedo de nuestros antepasados a lo desconocido. Entonces, naturalmente, hacemos lo que es cómodo, que para muchas personas con dinero, simplemente no es nada.
Incluso después de decidir poner en orden mi vida financiera en 2014, todavía me tomó un mes entero para comenzar. El primer paso fue que me obligué a sentarme y creé una hoja de cálculo de todas mis facturas, ingresos y adónde iba a destinarse cualquier gasto adicional. Para ser honesto, ver toda mi vida en una hoja de cálculo me asustó un poco. No me detuve hasta que todo estuvo en la lista. Luego, una vez que supe dónde estaba (es decir, ¿cuánto estaba endeudado?), Abrí mi cuenta Vanguard para comenzar a ahorrar.
Pero debería haber comenzado tan pronto como estaba pensando en este viaje. No necesitaba abarrotar todo en ese momento exacto; Solo necesito irme. Estaba preocupado de cometer un error, pero rápidamente me di cuenta de que podía aprender sobre la marcha y de que tenía que empezar ahora o podría no suceder.
2. Establezca alertas: conviértalo en un hábito semanal
El día que comencé a ahorrar, puse un recordatorio en mi calendario una vez a la semana para sentarme durante una hora y trabajar en mis finanzas de alguna manera. Podría incluir leer, equilibrar las cuentas, optimizar el flujo de caja, buscar fondos, etc.
Si un recordatorio no es suficiente, establezca algún tipo de recompensa para usted que lo mantenga en el camino correcto y lo anime a trabajar en él. Algunas parejas tienen el hábito semanal de salir a cenar y hablar de dinero. Cualquier cosa que le ayude a construir y mantener el hábito semanal (o en el caso de Grant, ¡diario!), Hágalo. Créame, esa 1 hora a la semana dará sus frutos a lo grande. Definitivamente es mi hora de ROI más alta cada semana.
Hay muchos consejos sobre la frecuencia con la que debe administrar su dinero: algunas personas dicen que 5 minutos al día o algunas horas al mes, pero prefiero hacerlo ahora algunas veces a la semana. Para mí, personalmente, aprendí que no desea revisar sus cuentas todos los días a menos que tenga un gran autocontrol.
Esto evitará que seas demasiado impulsivo. Durante los primeros 2 años, solo inicié sesión en Vanguard 1 vez a la semana, lo que puede haber sido demasiado registro en ese momento. Ahora, la mayoría de las veces me reviso algunas veces a la semana, generalmente a través de la aplicación. Pero tampoco tengo la necesidad de tomar decisiones basadas en las noticias o los cambios del mercado. Soy más calculado y confío en mí mismo para no ser impulsivo. No tuve esta paciencia al principio; definitivamente viene con experiencia.
No hay una cantidad correcta de veces para verificar su cuenta; algunas personas pueden estar mejor solo una vez al mes y, en última instancia, esa es su decisión. Pero si desea evitar tomar decisiones precipitadas de compra o venta, limite la cantidad de veces que revisa sus cuentas y no descargue aplicaciones de cuentas si sabe que no puede ejercer el control.
Cada semana me siento y abro el rastreador de patrimonio neto Personal Capital, que me permite realizar un seguimiento del rendimiento de mi cuenta, los patrones de gasto y descubrir oportunidades para mis cuentas de jubilación. Pero en realidad no me permite comprar ni vender, así que no puedo ser impulsivo.
3. Siga así: el crecimiento puede ser lento al principio, pero luego se acumula
Una vez que comprendí adónde iba mi dinero y lo que me quedaba para ahorrar, todavía me sentí algo derrotado. Según los ingresos y los préstamos que tenía que liquidar, la cantidad de ahorros que podía aportar me parecía pequeña. Me dejó sentado allí diciendo: «¿Eso es todo?» ¿Cómo podría alcanzar mis metas con una cantidad tan pequeña de cada cheque de pago? Ciertamente es un sentimiento desalentador.
Fue lento los primeros meses, pero luego me sorprendió lo mucho que creció mi saldo en 6 meses, 1 año y más. Después de un año de ahorrar constantemente el mismo porcentaje en cada cheque de pago, no podía creer que había ahorrado más de $ 5,000 (esto sin incluir mi 401k). Había escapado de vivir de sueldo a sueldo.
No subestime el poder del interés compuesto. Si ya ha investigado algo relacionado con las finanzas o ha leído otras publicaciones de blog sobre Millennial Money, ya ha visto este término antes. Al principio, lee y lee sobre cómo, con el tiempo, el poder del interés compuesto es lo que ayuda a que las cuentas crezcan exponencialmente, lo que lo ayuda a alcanzar sus metas de ahorro o jubilación más rápido con una contribución constante.
Honestamente, al principio no «compré» el interés compuesto. Loco, ¿verdad? Lo ves en todos los libros de inversión importantes y de expertos expertos, pero yo seguía siendo escéptico. Además, según lo que estaba ahorrando y los meses que pasaban, realmente no veía grandes beneficios. Pero seguí aumentando mi tasa de ahorro cuando pude.
Aunque eso está bien. Está comenzando relativamente pequeño y cuanto más tiempo contribuya y mantenga fondos específicos, mejores serán sus ganancias. El crecimiento es lento pero comienza a acelerarse con el tiempo.
Todo el mundo quiere hacerse rico de la noche a la mañana, pero a la mayoría de las personas no les sucede así. Solo manténgase consistente con las contribuciones y no se rinda cuando parezca que no está llegando a ningún lado. Hubo momentos en que definitivamente me sentí frustrado, pero seguí recordándome a mí mismo que debía seguir adelante y supe que estaba mejor que cuando comencé este viaje. El motivador más poderoso para mí fue tener una nota que indicara cómo se veían mis cuentas antes de comenzar. Fue suficiente motivación para mantenerme en movimiento y darme cuenta de cuánto habían cambiado las cosas.
Ahora, después de tres años de contribuciones consistentes a mis cuentas, manteniendo los mismos fondos indexados pero aumentando las contribuciones, veo retornos de inversión de más de $ 1,500 / año. ¿Pensé que alguna vez vería tanto en devoluciones? No.
Claro, no es un dinero innovador, pero es un dinero adicional a lo que ya estoy ahorrando de mi salario personal. Y este número solo seguirá aumentando año tras año (aunque puede haber algunos bajistas pendientes de mercados bajistas). Sin embargo, eso es interés compuesto y estoy en él a largo plazo.
4. No se asuste con las fluctuaciones del mercado
Un error que cometí (y la mayoría de las inversiones lo cometen en algún momento) es preocuparme cuando el mercado comienza a ponerse rojo. Durante los últimos tres años, ha habido algunas correcciones en el mercado, lo que solo significa que las acciones se venden, pero luego normalmente se recuperan en pocos días, semanas, etc. Esto al principio me asustó y terminaría vendiendo fondos después de un tiempo. día o dos de pérdidas.
Así que ahora, en lugar de comprar barato y vender caro, estaba haciendo lo contrario, lo que te hace perder dinero. En ocasiones, es posible que desee deshacerse de un fondo o una acción, pero los pequeños cambios en el mercado no son el momento de entrar en pánico. Afortunadamente, cuando estaba haciendo esto por primera vez, todavía no había contribuido mucho, por lo que mis pérdidas fueron muy pequeñas. Pero esto es lo que pasa con la inexperiencia y no entender completamente la inversión.
Hasta ahora en mi viaje financiero, he tenido la suerte de no haberme enfrentado a un verdadero mercado bajista, como el más reciente en 2008. Sin embargo, es inevitable y eventualmente volverá a suceder. Por lo tanto, en su lectura e investigación, asegúrese de comprender los mercados bajistas y de proteger sus cuentas, y recuerde no entrar en pánico cuando los mercados bajen o enfrenten pequeñas correcciones.
5. Siga leyendo, aprendiendo y optimizando
He mencionado mucho sobre cómo empezar y ser coherente, pero un aspecto sobre el que me preguntan con bastante frecuencia es: «¿Cómo aprendiste toda esta información?» Como mencioné anteriormente, la paciencia es un factor importante. Se necesita tiempo para aprender y mejorar su coeficiente intelectual financiero, pero no es tan difícil como todo el mundo pretende.
Cuando comencé, realmente necesitaba comprender los conceptos básicos. Una vez que ya tenga un plan de ahorro y sus cuentas abiertas, no querrá entusiasmarse demasiado y comenzar a invertir. Se arriesga a cometer errores de principiante y perder el dinero que tanto le costó ganar.
Google es definitivamente tu amigo cuando se trata de aprender finanzas, pero debes tener cuidado ya que hay toneladas de sitios web que te dicen cuáles son los mejores fondos para elegir para tus cuentas. Recomiendo encarecidamente evitarlos, a menos que investigue sobre fondos o acciones dados. No todos los sitios web dan malos consejos, pero recuerde que es su dinero y su futuro. Prefiero tener el control total y entender qué fondos elijo, en lugar de imitar ciegamente la cartera de otra persona.
En cambio, me enseñé los fundamentos y visité sitios web que brindan información básica sobre plataformas, términos financieros, tipos de fondos, etc. Esto incluye lugares como Investopedia y algunos de los mejores libros de dinero. Además, preguntarle a cualquier amigo o familiar que ya sepa mucho sobre finanzas también es un buen lugar para comenzar, pero también tenga cuidado, ya que sus amigos o familiares pueden tener ideas obsoletas.
Evité invertir fondos al azar porque un artículo así lo decía, no seguí ningún consejo de «experto» sobre cómo debería verse mi cartera y me mantuve constante con la lectura sobre inversiones. Actualmente me considero bastante conocedor de las finanzas, sin embargo, sigo leyendo artículos y libros semanalmente y sigo aprendiendo mucho. Dedicar tiempo a leer le dará los resultados correctos.
Es divertido para mí pensar en cómo no sabía realmente qué era un fondo indexado o un interés compuesto en 2014, pero ahora administro mis propias tres cuentas de inversión y también escribo sobre ello. ¡Usted también puede!
Conclusión
Mi viaje hasta ahora ha sido una experiencia de aprendizaje masiva y, aunque a veces sentí la necesidad de rendirme, los últimos tres años han demostrado lo que puede hacer la coherencia y la lucha contra la negatividad. No fui a la escuela por finanzas y nunca tomé una clase sobre dinero, lo que demuestra que cualquiera que quiera cambiar el curso de su futuro financiero puede hacerlo con paciencia, tiempo y determinación.
¿Ha comenzado ya su viaje financiero? ¿Cuáles han sido sus desafíos o experiencias de aprendizaje hasta ahora?