5 mejores formas de pedir dinero prestado en una emergencia financiera

A medida que COVID-19 continúa afectando a millones de personas en todo el país, muchos estadounidenses enfrentan emergencias financieras. Ya sea que haya sido despedido y esté luchando para pagar el alquiler, sorprendido por facturas inesperadas o ahora sea responsable del cuidado de niños y seres queridos, una emergencia financiera puede empeorar una situación que ya es estresante.

Afortunadamente, hay una variedad de opciones disponibles cuando se trata de pedir dinero prestado para mantenerse a flote durante una emergencia. Cuando se trata de pedir dinero prestado, es importante recordar que algunas opciones de préstamo son mejores que otras. Siempre debe priorizar obtener la tasa de interés más baja posible y los préstamos de día de pago deben evitarse a toda costa.

Pruebe su red personal primero

Si tiene amigos o familiares que pueden prestarle dinero, lo más probable es que no le cobren intereses (y si lo hacen, sus tasas probablemente serán más bajas que las de un banco). Es posible que sus amigos o familiares también puedan regalarle dinero para ayudarlo a sobrellevar los momentos difíciles. Aunque puede resultar incómodo pedir ayuda a otras personas, es importante recordar que la mayoría de las personas han experimentado una emergencia financiera anteriormente. Si bien no todos están en condiciones de dar, no está de más pedir.

Obtener un préstamo personal

Los préstamos personales son otra forma popular de acceder a efectivo rápido durante una emergencia financiera. Los préstamos personales están disponibles en bancos tradicionales, uniones de crédito y una variedad de prestamistas en línea. En muchos casos, puede presentar su solicitud en línea en solo unos minutos y puede depositar dinero en efectivo en su cuenta en unos pocos días hábiles. En general, los prestatarios con ingresos estables y buen historial crediticio tienen más posibilidades de obtener tasas favorables. Si bien los montos de los préstamos pueden oscilar entre $ 1,000 y $ 100,000, solo debe pedir prestado la cantidad de dinero que necesite, ya que tendrá que devolverlo todo más los intereses.

Verifique las tasas de sus préstamos personales

Responda algunas preguntas para ver para qué préstamos personales califica previamente. Es rápido y fácil y no afectará su puntaje crediticio.

Considere una tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito se pueden utilizar para financiar gastos de emergencia en caso de necesidad. Muchos estadounidenses ya tienen acceso a tarjetas de crédito, lo que las convierte en una opción accesible y conveniente durante una emergencia financiera. La cantidad que pueda poner en su tarjeta dependerá de su límite de crédito y saldo existente. En general, las tarjetas de crédito tienen tasas de interés mucho más altas que los préstamos personales, por lo que son una opción menos asequible para la mayoría de los prestatarios.

Poner gastos importantes en una tarjeta de crédito también puede dificultar que los prestatarios salgan de sus deudas. Sin embargo, si se encuentra en medio de una emergencia financiera, las tarjetas de crédito pueden ser una buena solución en caso de apuro. Asegúrese de liquidar el saldo de su tarjeta de crédito lo antes posible para evitar pagar intereses adicionales.

Solicite una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC)

Solicitar una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) es otra opción cuando se trata de afrontar emergencias financieras. Si es dueño de una casa y paga una hipoteca, acumulará capital con el tiempo a medida que paga el saldo de la hipoteca. Una vez que haya acumulado suficiente capital, es posible que pueda pedir prestados fondos contra ese capital mediante una línea de crédito con garantía hipotecaria. Los HELOC suelen tener tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito o los préstamos personales, lo que las convierte en una opción atractiva para los prestatarios que buscan ahorrar dinero.

Sin embargo, las tarifas HELOC pueden fluctuar con el tiempo según el mercado. Se necesita tiempo para acumular una cantidad sustancial de capital, por lo que no todos los propietarios pueden ser elegibles. Solicitar una línea de crédito con garantía hipotecaria también significa usar su casa como garantía. Si no puede realizar pagos en el futuro, corre el riesgo de perder su casa. Debido a esto, debe considerar cuidadosamente todas sus opciones antes de decidirse a presentar una solicitud.

Préstamos alternativos de día de pago de las cooperativas de ahorro y crédito

Muchas cooperativas de ahorro y crédito ofrecen alternativas con intereses más bajos a los préstamos de día de pago predatorios. Los préstamos, conocidos como préstamos alternativos de día de pago (PAL), están regulados por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito. Las cooperativas de crédito, que son sin fines de lucro, a menudo pueden ofrecer préstamos más baratos y más amigables para el consumidor.

Las tasas de interés tienen un tope de 28% APR y las tarifas son mínimas. Dependiendo del préstamo, puede ser elegible para pedir prestado un monto entre $ 200 y $ 2,000. Los prestatarios con mal crédito aún pueden ser elegibles para un préstamo alternativo de día de pago. Si se ve afectado por una emergencia financiera y necesita un poco de ayuda adicional, los PAL son una solución mucho mejor que un préstamo de día de pago típico, que generalmente cobra tasas de interés depredadoras y dificulta el escape de un ciclo de deuda a largo plazo.

Aprovecha los programas gubernamentales

Es posible que los programas gubernamentales como los beneficios por desempleo, los cupones de alimentos y Medicaid no sean la opción más rápida durante una emergencia, pero pueden ayudarlo a mantenerse a flote a largo plazo si se ha visto muy afectado por una crisis. Durante la pandemia de coronavirus, el gobierno federal ha ampliado los beneficios por desempleo para cubrir una variedad más amplia de trabajadores que pueden haber perdido sus ingresos debido al virus. Los empleados que son despedidos temporalmente debido a la crisis pueden calificar para beneficios de desempleo sin tener que buscar otro trabajo. También está en camino un cheque de estímulo del gobierno para ayudar a las personas a reforzar aún más sus ahorros y aumentar el flujo de efectivo de la ayuda del gobierno durante estos tiempos económicos difíciles.

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La línea de fondo

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Las emergencias financieras dan miedo incluso en los mejores momentos. Ya sea que haya perdido su trabajo, tenga dificultades para pagar sus facturas o se enfrente a gastos inesperados, hay una variedad de préstamos y otros programas disponibles para ayudarlo durante tiempos difíciles. Cuando se trata de una emergencia financiera, solo debe solicitar un préstamo si no hay otra alternativa y asegúrese de comparar precios para obtener las mejores tarifas posibles. Es importante establecer un plan de pago para asegurarse de devolver el dinero que pidió prestado en un plazo determinado y no incurrir en tarifas adicionales ni quedar atrapado en un ciclo de deuda a largo plazo.

Si bien puede ser vergonzoso experimentar una emergencia financiera, la realidad es que la mayoría de los estadounidenses han estado antes en un lugar similar. Pedir ayuda y apoyo a otras personas durante tiempos difíciles puede facilitar el acceso a los recursos que necesita para recuperarse.

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