Romper los malos hábitos de dinero es difícil, pero si tienes un PORQUÉ fuerte, puedes hacerlo. El logro de este objetivo tiene consecuencias positivas, como un enorme crecimiento de la riqueza, un aumento de los ahorros para la jubilación y una mejora de los ahorros de los fondos de emergencia.
Es demasiado difícil romper los malos hábitos de dinero de la noche a la mañana, especialmente si se han desarrollado durante mucho tiempo. Comience a abordarlos en una pequeña dosis, por ejemplo, desarrolle un presupuesto y sígalo, busque un socio responsable. Practique la gratitud y concéntrese en el objetivo: ese hábito de gasto inteligente mejora su bienestar financiero y evita que pague de más por sus compras.
5 malos hábitos de dinero y como romperlos
La segunda parte de la serie de 5 malos hábitos de dinero examinará críticamente los siguientes malos hábitos:
No estar inscrito en programas de contribuciones igualadas por el empleador Esperar obtener más dinero antes de comenzar a invertir Vivir más allá de sus medios No tener un fondo para días difíciles Comprar el almuerzo todos los días en el trabajo
Hábitos clásicos de dinero malo
# 6.Comprar el almuerzo todos los días en el trabajo
¿Ha analizado críticamente sus hábitos de almuerzo en los últimos tiempos? ¿En el trabajo sales a comprar el almuerzo todos los días? En promedio, el almuerzo diario cuesta alrededor de $ 6 por comida rápida y $ 12 en un restaurante. Puede parecer insignificante, pero si examina el costo anual, se dará cuenta de que es una gran parte del cambio que podría haberse ahorrado fácilmente.
Además, al comprar el almuerzo todos los días, es muy tentador, cuando no tienes efectivo, recurrir al uso de una tarjeta de crédito para pagarlo.
Examinemos cuánto cuesta el almuerzo mensual / anual y cómo afecta su presupuesto:
El almuerzo promedio cuesta $ 6 por día Anualmente puede costarle $ 1440 Los refrescos o gaseosas cuestan $ 1.50 al día y el costo anual = $ 360 Costo total de bebidas y alimentos por año = $ 1800
A veces, es posible que tenga plazos ajustados en el trabajo, por lo que su equipo puede decidir salir a almorzar con colegas para discutir el proyecto.
Presupuesto para gasto social
Incluya una provisión en su presupuesto para dinero ficticio que pueda usarse varias veces al mes para evitar invadir el presupuesto. Siempre que no sea una ocurrencia diaria, está bien.
Cuando lleva el almuerzo al trabajo, la mayoría de las veces es comida que sobró de la cena de anoche, por lo que proviene de un presupuesto de compras de comestibles. Por lo tanto, no acepta dinero en efectivo para comprar otro artículo.
Estos son los beneficios de preparar almuerzos de trabajo en casa el 90% del tiempo:
Preparas alimentos de buena calidad, frescos y saludables Los alimentos se preparan a tu gusto Tú controlas lo que contienen y te mantienes alejado de las alternativas poco saludables
Los ahorros en efectivo a largo plazo de llevar un almuerzo empacado al trabajo son considerables. Por ejemplo:
Un ahorro semanal de $ 30 se puede invertir automáticamente en fondos mutuos o fondos indexados, lo que aumenta su patrimonio neto.
Sin duda, es fundamental asignar dinero para la diversión en el presupuesto que se pueda utilizar cuando sea necesario para ir a almorzar con colegas para socializar. Algunos trabajos, especialmente los de escritorio, se vuelven muy aburridos sentados frente a la computadora todo el día. Ciertamente, de vez en cuando es agradable salir con colegas a almorzar para la formación de equipos.
Las 3 mejores aplicaciones para facilitar su presupuesto:
Fudget. Esta aplicación simplifica un proceso para crear un presupuesto que utiliza gastos únicos y repetidos además de los ingresos. Registra los gastos sin necesidad de vincularlos a su cuenta bancaria. Menta. Puede crear un presupuesto vinculando su cuenta bancaria, tarjetas de crédito e hipoteca a la aplicación. Realiza un seguimiento de cada retiro y depósito en todas sus cuentas de forma centralizada. Es más avanzado que la aplicación Fudget y ambas aplicaciones son gratuitas. Necesita un presupuesto (YNAB). YNAB le permite gastar dentro de sus niveles de ingresos mediante el uso de un socio de responsabilidad integrado para mantenerlo encaminado. YNAB cobra una pequeña tarifa mensual o anual.
# 7.No tener un fondo para tiempos difíciles
Establecer un fondo para días lluviosos
Si hay algo seguro es que en algún momento de la vida ocurrirá un evento inesperado. Por ejemplo:
Reparación no planificada del vehículo, como una llanta desinflada, un mal funcionamiento del electrodoméstico, por ejemplo, cuando una cafetera Keurig muere sobre usted Facturas dentales inesperadas
Estas pequeñas molestias ocurren sin previo aviso y generalmente requieren un desembolso de efectivo inmediato para devolver la vida al funcionamiento normal. La mayoría de los asesores financieros recomiendan haber ahorrado suficiente dinero en efectivo para cubrir tres meses de alquiler y gastos.
Es muy frustrante si no tiene dinero en efectivo reservado para un día lluvioso para cubrir esos gastos. Por lo tanto, es posible que tenga que recurrir al uso de tarjetas de crédito y luego pagar más costos de intereses en el futuro o pedir un préstamo a amigos o familiares, lo cual es vergonzoso.
Cómo establecer un fondo de emergencia
Este fondo es estrictamente para eventos inesperados e imprevistos. No es para deseos personales como ir de compras, vacaciones y salir a cenar con amigos.
Comience con el mecanismo de ahorro tradicional de una alcancía. Consigue uno de esos que no puedes abrir sin romper
Pensar fuera de la caja, por lo tanto, organice una venta de garaje para vender su ropa, zapatos y libros poco usados, así como los juegos que simplemente acumulan polvo en su hogar. Dicen que la basura de un hombre es el oro de otro. Te sorprenderá la cantidad de personas que se acercan a comprar tus cosas.
También puede poner sus cosas a la venta en:
Página de compra y venta de Facebook en tu ciudad / pueblo eBay Craigslist
Asegúrese de que todo el efectivo de las ventas deba depositarse en una cuenta de ahorros para los días difíciles. Esta cuenta debe ser muy líquida y debe retirarse en cuestión de minutos o con un día de anticipación.
También considere inversiones de bajo riesgo como:
Certificado de inversión garantizado reembolsable (GIC) Fondo de bonos Fondos del mercado monetario Fondos indexados que brindan seguridad más ingresos por intereses
Finalmente, configure un plan de ahorro de auto porque esto evitará que gastes de más. Los fondos se mueven automáticamente de forma mensual o quincenal desde su cuenta corriente a una cuenta de ahorros con altos intereses. Una advertencia: deje que estos fondos se acumulen y asegúrese de que se utilicen estrictamente para emergencias.
# 8.Vivir más allá de tus posibilidades
Viviendo más allá de sus medios
Vivir más allá de sus posibilidades es una señal de que está gastando más dinero del que puede generar.
5 señales de que estás viviendo más allá de tus posibilidades:
El saldo de la tarjeta de crédito está aumentando rápidamente. Si solo realiza pagos mínimos mensuales con tarjeta de crédito, entonces su capital no bajará, por lo tanto, el saldo no bajará. Aún para establecer un presupuesto No está ahorrando dinero en cada cheque de pago. Es muy recomendable ahorrar un mínimo del 10% de cada cheque de pago para un fondo de emergencia o una inversión para la jubilación. Si no puede pagar el 10%, cualquier cantidad ahorrada es aún mejor y puede aumentarla cuando obtenga un aumento de sueldo. No tener fondos sobrantes al final del mes es peligroso, ya que en la vida siempre ocurren cosas que escapan a su control. Por lo tanto, si no tiene dinero en efectivo para eventos inesperados, es posible que deba hacer recortes en las necesidades para cubrir los gastos no planificados.
Si alguna de estas situaciones se aplica a usted, entonces es hora de que examine críticamente su estilo de vida. Empiece por crear un presupuesto para todos sus gastos mensuales utilizando aplicaciones como Fudget, Mint o YNAB.
Considere críticamente los gastos que se pueden recortar, por ejemplo:
Suscripciones a revistas de televisión por cable Membresía a gimnasio Suscripción a periódicos
Cada elemento de la lista debe examinarse críticamente de forma aislada. Obviamente, si determina que existen otros medios para obtenerlo de forma gratuita. Por ejemplo, las revistas o los periódicos se pueden leer en una biblioteca pública, lo que hace que sea más fácil salir del presupuesto y el dinero en efectivo ahorrado con las suscripciones podría destinarse a los ahorros para la educación de los niños o al pago de deudas.
Es cierto que hacer recortes en este momento puede cambiar significativamente el curso de su futuro financiero y, por lo tanto, aumentar sus ahorros y generar un alto valor neto.
# 9: ignorar la inscripción en programas de contribuciones igualadas por el empleador para cuentas de inversión registradas o no registradas
Plan de contribución del empleador
Es cierto que está renunciando al dinero gratis de la contribución de su empleador si aún no se ha unido al programa de contribución igualada de la empresa.
La mayoría de los empleadores ofrecen un programa de contribución complementaria para planes de ahorro registrados o no registrados como: 401K. Contribución con impuestos diferidos Roth IRA. Contribuciones después de impuestos y pueden ser igualadas por la cuenta de ahorro libre de impuestos de la empresa (Canadá). Las contribuciones después de impuestos y la empresa pueden igualarlo. Plan de ahorro para la jubilación registrado (Canadá). Contribuciones con impuestos diferidos
En su mayor parte, la elegibilidad se obtiene inmediatamente después de un período de prueba que varía de 3 a 6 meses de empleo continuo.
Al no inscribirse en el programa, está dejando dinero en efectivo gratis sobre la mesa. Por ejemplo, para un participante en un programa de contribución equiparada, la política puede estipular que por cada 50 centavos que contribuya, la empresa lo igualará.
¿Su empleador ofrece un programa de contribución complementaria? Si es así y aún no se ha registrado, es muy recomendable que lo haga lo antes posible. Porque una vez que está inscrito, cada centavo ahorrado para sus ahorros para la jubilación se iguala a un límite estipulado.
En esta situación, si permanece invertido en el programa durante mucho tiempo, acelerará el crecimiento de su inversión o ahorro. Especialmente si opta por comprar las acciones ordinarias de la empresa, que ha experimentado un tremendo crecimiento a lo largo de los años.
# 10.Esperando conseguir más dinero antes de empezar a invertir
No espere a hacerse rico antes de empezar a ahorrar
No empezar a invertir con lo poco que tienes es una mala decisión económica. Debe dejar de engañarse a sí mismo pensando que comenzará a invertir más tarde cuando suceda lo siguiente: Sus ingresos se duplican Experimenta gastos bajos Cuando se casa Consiga un trabajo mejor
No olvide que a medida que aumentan sus ingresos, también lo harán sus necesidades. Una regla fundamental de la inversión es comenzar temprano y continuar invirtiendo constantemente para aumentar su patrimonio neto o acumular ahorros justos.
Manténgalo simple y comience con una pequeña contribución preautorizada como:
Autoinversión quincenal de $ 25 en un fondo mutuo equilibrado Revisión después de 6 meses. Si puede estirar su presupuesto, considere aumentar la contribución automática a $ 50 cada dos semanas.
Suponga que el fondo obtiene un rendimiento promedio del 4% anual, entonces está superando la inflación. Deje de procrastinar y comience a invertir para crear un activo al que pueda recurrir cuando experimente una dificultad financiera temporal.
En conclusión
Es cierto que los hábitos se pueden aprender y desaprender. Por un lado, nuestros padres, el entorno en el que crecimos y el sistema educativo han influido en nuestros hábitos. Las malas decisiones financieras tienen un gran impacto en nuestro futuro financiero.
Finalmente, para lograr la libertad financiera, debe romper con los malos hábitos de gasto, un dólar aquí y otro allá puede parecer no gran cosa, pero suma. Empiece poco a poco, como cortar el cable, reducir gastos como la suscripción a revistas, la frecuencia de comer fuera de casa de tres a una vez por semana, llevar el almuerzo al trabajo. Minimice la deuda y ahorre siempre para el futuro. Dé un paso audaz para desaprender los malos hábitos de dinero y su vida será más feliz.
No espere a conseguir más dinero antes de empezar a ahorrar. Sin duda, el cambio de comportamiento es un buen lugar para comenzar a formar buenos hábitos monetarios.
Artículo relacionado5 malos hábitos de dinero y cómo detenerlos – Parte 1
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Mi nombre es Pachalo y soy el autor / propietario de Investadisor.
Soy un entusiasta extremo de las finanzas personales y he trabajado en la industria financiera durante más de una década. El blog se inició para explorar, aprender, mejorar y compartir el conocimiento de las finanzas personales con el mundo.
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