Hace unos años, mi amigo perdió los $ 50,000 que tanto le costó ganar al invertir en un nuevo proyecto de criptomonedas. Se le prometió que obtendría al menos un 500% de retorno de su inversión, pero lo perdió todo. Antes de eso, había invertido y perdido una cantidad sustancial de dinero en MMM, un esquema ponzi de igual a igual que pagaba a las personas el 30% del dinero que aportaban cada mes. Esta experiencia lo hizo extremadamente reacio al riesgo. Ahora, nunca quiere escuchar nada sobre inversiones, sin importar cuán auténtico sea. Preferiría tener su dinero en su cuenta bancaria donde pueda ver los números. De hecho, RR.HH. de su empresa realizó una prueba de personalidad para todo el personal y su personalidad era tan abrumadoramente reacia al riesgo que lo llamaron para recibir asesoramiento.
Como mi amigo, la mayoría de nosotros hemos tenido experiencias emocionales negativas con el dinero; ya sea por no ganar lo suficiente o por perder lo que hemos hecho. Estas experiencias hacen que la gente piense en el dinero como lo más difícil de entender. Sin embargo, toda nuestra vida gira en torno a lidiar con el dinero. Si quiere ser el dueño de su vida financiera, hay tres niveles de habilidades monetarias que debe dominar. Toda persona económicamente exitosa domina estos tres niveles de habilidad con el dinero.
En esta publicación, compartiré contigo los tres niveles de habilidades financieras y cómo hacer que funcionen para ti. Estos son solo de sentido común; simplemente sucede que nos emocionamos demasiado con las decisiones de dinero que tiramos el sentido común por la ventana.
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Continuemos
Habilidad para ganar dinero
Ésta es la razón por la que el 99 por ciento de la gente fue a la escuela; para ganar más dinero. Es por eso que la gente busca trabajo. Quieres ganar dinero para poder ganarte la vida. También es la razón por la que muchas personas se convierten en autónomos o inician un negocio. Todos queremos ganar suficiente dinero para dejar de preocuparnos por el pago de facturas y otras obligaciones financieras.
Para ganar más dinero, debe seguir mejorando su valor en el mercado y descubriendo oportunidades rentables. Si tiene un trabajo, debe desarrollar su habilidad actual, encontrar un trabajo mejor pagado o comenzar una actividad secundaria para ganar más dinero.
Si tiene una habilidad de escritura convincente, por ejemplo, puede ofrecer un servicio de escritura independiente. Si desea vender productos tangibles, puede registrarse en sitios web de comercio electrónico y comenzar a enumerar productos para vender. Si eres bueno con la música, puedes crear bandas sonoras y editar archivos de audio para personas. El caso es que si quieres ganar más dinero tienes que aumentar tus opciones y el valor que aportas.
Cuanto más aprenda en su campo y cuanto más expuesto esté, más dinero podrá ganar. Es fácil sentirse rico cuando aumenta su capacidad de generar ingresos, pero recibir una buena paga no es lo mismo que ser rico. Sigues trabajando por dinero. Y si dejas de trabajar, dejas de ganar.
Desafortunadamente, ganar dinero es donde se detiene la inteligencia financiera de la mayoría de las personas. Ajustan su estilo de vida a medida que aumentan sus ingresos. El problema es que no importa cuánto ganes si no puedes conservarlo. Aquí es donde entra en juego el segundo nivel de habilidad con el dinero.
Habilidad para guardar dinero
«¿No se trata de cuánto gana sino de cuánto se queda?»
Es admirable poder ganar mucho dinero. Pero es común oír hablar de personas con altos ingresos que se arruinaron tan pronto como perdieron la capacidad de ganar dinero. No importa cuánto gane al mes si sus ingresos son casi iguales a sus gastos, no es inteligente desde el punto de vista financiero. De hecho, es una trampa peligrosa ganar mucho dinero si no tiene la capacidad de conservarlo porque una vez que algo le sucede a su fuente de dinero, se vuelve imposible mantenerse al día con su estilo de vida.
Ganar dinero se trata de su capacidad para prepararse, posicionarse y aprovechar las oportunidades; pero conservar el dinero tiene más que ver con la fortaleza mental y la capacidad de diferir la gratificación. Se trata de tu capacidad para decir no a la presión social; elegir vivir por debajo de sus posibilidades para poder quedarse con más dinero para usted. Robert Kiyosaki en Padre rico, padre pobre llama a esto ‘pagaponte a ti mismo primero‘. Tienes que asumir la responsabilidad de quedarte con un porcentaje del dinero que ganas. Esto puede ser del 10%, 25% o 35% dependiendo de cuánto gane y sus responsabilidades personales. Básicamente, mantiene sus gastos por debajo de sus ingresos.
Pero no puede hacerse rico ahorrando dinero. De hecho, ahorrar dinero es la forma más fácil de perder dinero. Por ejemplo, si vive en Nigeria y ahorró N50,000 cada mes desde el año 2000 hasta el 2020 en un banco con un interés del 3 por ciento. En 2020, habría ahorrado un total de N12,000,000 y ganado un interés total de N4,506,000. Puede parecer una forma inteligente de manejar su dinero, pero cuando tiene en cuenta la tasa de inflación promedio del 12 por ciento, descubrirá que en realidad perdió el 9 por ciento de su dinero cada año. Si también considera el tipo de cambio de naira a dólar durante este período, hombre, ha perdido mucho tiempo. No es tan inteligente, ¿verdad? Ésta es la razón por la que poder conservar el dinero, si bien es importante, no es suficiente. Debes desarrollar la habilidad para hacer crecer el dinero.
Habilidad para hacer crecer el dinero
Si eres capaz de dominar la habilidad para ganar dinero y eres bueno para conservar gran parte de lo que ganas, aquí es donde te mueves hacia el gran maestro de la habilidad de creación de riqueza; hacer que su dinero trabaje para usted invirtiéndolo.
Verá, la moneda, que es lo que llamamos dinero, no está diseñada para conservarse. Fue diseñado para circular. Cuando ahorra $ 1,000 en el banco, simplemente está entregando sus $ 1,000 al banco para que los use hasta que los necesite. Los bancos no almacenan su dinero en la bóveda. Mantienen un pequeño porcentaje como reserva fraccionaria, dependiendo de la política monetaria de su país, y entregan la mayor parte como préstamos a interés. De hecho, a partir de sus $ 1000, su banco puede crear un préstamo de hasta $ 4,000 a 10 personas diferentes y generar intereses de todas ellas siempre que tengan una cuenta en el mismo banco. Querrá leer cómo funciona el sistema bancario para comprender mejor. Sigamos con el tema por ahora.
La idea de que el dinero pierde valor cuando se guarda es la razón por la que, para las personas financieramente inteligentes, la simple razón para ahorrar o conservar el dinero es invertirlo. Y luego tal vez tener algo para una emergencia.
Como el amigo que mencioné al principio de este artículo, la gente ha tenido una experiencia terrible al tratar de hacer crecer su dinero. También he perdido tanto como lo que mi amigo perdió al invertir y también lo ganó. Nadie está feliz de perder aquello por lo que ha trabajado duro. Pero eso es vida; no puedes ganar si no estás dispuesto a perder. E invertir es una empresa arriesgada; cuanto más arriesgada sea la inversión, mayor será la recompensa potencial.
A continuación, se ofrecen algunos consejos sencillos que le ayudarán a empezar a ganar dinero.
Manténgase alejado de los esquemas Ponzi
Este es el primer paso para tener éxito con la inversión: no lo pierda con los estafadores. No confunda inversiones arriesgadas con esquemas Ponzi. Si es demasiado bueno para ser verdad, es muy probable que sea demasiado bueno para ser verdad. Si no entiende de dónde vendrá el dinero que le prometen, dé un paso atrás. Es mejor quedarse con su dinero que perderlo por duplicadores de dinero.
Invierte solo en lo que entiendes
Siga esta regla del maestro de inversiones, Warren Buffet; sólo invierta en lo que comprende y en lo que tiene interés. Dedique tiempo a estudiar e investigar sobre cualquier campo o empresa en la que esté invirtiendo.
Comience con inversiones seguras
No tiene que correr un gran riesgo para hacer crecer su dinero. El paso de inversión básico es hacer crecer su dinero al menos un poco por encima de la tasa de inflación. Si la tasa de inflación promedio en su país es del 10 por ciento, entonces su obligación básica como persona aficionada con conocimientos financieros es invertir su dinero donde pueda ganar con un rendimiento anual del 11%. Puede invertir en bonos y letras del tesoro, fondos mutuos y fondos de inversión en acciones. A menudo, estos son instrumentos más seguros para hacer crecer su dinero lentamente, mientras perfecciona su habilidad de inversión.
Si es dueño de un negocio, la mejor manera de hacer crecer su dinero es invertirlo en su negocio. Contrata a más personas que sean más inteligentes que tú, invierte más en marketing para adquirir más clientes y vender más. Si su empresa trabaja en el modelo de efecto de red, trabaje en hacer crecer su base de usuarios y audiencia.
No hay ninguna persona rica hoy en día que no haya dominado estos tres niveles de habilidades monetarias; capacidad para ganar más dinero, conservar más dinero y hacer que crezca más rápido. No puedes quedarte con lo que no puedes hacer; y no puedes cultivar lo que no puedes conservar. El desarrollo de estas tres habilidades monetarias es la base de su educación financiera.