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Ahh, el aire fresco de primavera y toda tu vida frente a ti. Si acaba de graduarse de la universidad, tiene ventajas increíbles cuando se trata de dinero. Ya sea que desee comenzar su viaje de independencia financiera, conseguir el trabajo de sus sueños o simplemente ganar más dinero, existen buenas ideas para cualquier persona de cualquier edad. Pero si tiene menos de 25 años, tiene la mayor ventaja económica de todos los tiempos. Y no seas demasiado duro contigo mismo ni te desanimes. La vida te enseña a vivirla.
Cometí muchos errores de dinero cuando tenía 22 años. Ojalá supiera todos los consejos de dinero en ese entonces. Así que presta atención. Esto realmente funciona. Y si desea profundizar más, consulte mis libros de dinero favoritos o regístrese en el curso Millennial Money (vuelva a consultar pronto), donde cubrimos literalmente todo lo que necesita saber sobre el dinero.
Para otra perspectiva, aquí hay un podcast de Millennial Money sobre consejos económicos para nuevos graduados universitarios. También mantuve un chat de video con Expedia sobre los “Consejos esenciales sobre dinero para graduados universitarios”, que puede que te interesen en esta publicación.
Los 15 mejores consejos económicos para graduados universitarios (o cualquier persona de 20 años)
1. Ahorre al menos 20% -25% de su cheque de pago, y luego sople el resto divirtiéndose tanto como pueda. En serio, si bien es importante ahorrar la mayor cantidad de dinero posible, si puede alcanzar esa marca del 20-25%, será dorado. Puede gastar sin sentirse culpable sabiendo que está salvando a más del 99% de las personas y obteniendo una ventaja enorme en la creación de riqueza. Trate de escapar de un cheque de pago a otro lo más rápido posible. Para obtener más información, aquí hay un análisis más profundo de cuánto dinero debería ahorrar.
2. Comience a rastrear su dinero e inversiones en un solo lugar, incluso si no tiene mucho dinero. Regístrese en Personal Capital, el rastreador gratuito de patrimonio neto que utilizo, para que pueda realizar un seguimiento de sus ahorros, saldos de cuentas y rendimiento de inversión. Solo uso la versión gratuita y es mi aplicación de finanzas personales favorita. También tiene muchas más funciones que Mint y se actualiza con nuevas funciones todo el tiempo. Hacer un seguimiento constante de sus ahorros e inversiones lo motivará a ahorrar más.
3. Desarrolle mejores hábitos de dinero. Aquí están los 51 mejores hábitos de dinero que utilicé personalmente para generar riqueza a partir de los 24 años. Solo se necesitan 30 días para desarrollar un hábito. Los cambios pequeños y simples conducirán a ganancias masivas con el tiempo.
4. No espere el trabajo perfecto, probablemente no llegará rápido, si es que llega. Demasiada gente espera al margen su gran oportunidad. En su lugar, entre en el juego, cree, trabaje en red y obtenga un trabajo lo más cercano o cercano posible al que desea. Entonces, por ejemplo, si quieres ser guionista, comienza a escribir todo lo que puedas y consigue un trabajo en una agencia o estudio. Si no puede conseguir un trabajo en una agencia, busque un trabajo de medio tiempo en un restaurante donde se sabe que los guionistas pasan el rato. Múdate a la ciudad donde quieres el trabajo y comienza a hacer conexiones. La gran mayoría de las oportunidades de la vida provienen de conexiones personales, no de postularse a una publicación de trabajo que encontró en línea. La mayoría de las búsquedas de trabajo están manipuladas, así que busque la manera de entrar por la puerta lateral.
5. Toma riesgos. En serio, demasiados 22 años son demasiado conservadores hoy. No tenga miedo de cometer errores. Así aprenderás y crecerás. La mayoría de las personas tienen al menos algunos trabajos antes de encontrar su carrera perfecta y su trabajo perfecto es probablemente algo que aún no ha descubierto. Tenía dos trabajos antes de encontrar el marketing digital, me convertí en emprendedor y comencé a hacer realmente lo que amo. No se sienta presionado. Siempre que esté aprendiendo, creciendo y esforzándose, lo hará posible.
6. Minimice sus mayores gastos (vivienda, comida y desplazamientos). Haga todo lo que esté a su alcance para vivir sin alquiler e incluso podría permitirse comprar mucho más barato que alquilar. Definitivamente, echa un vistazo a la piratería de casas y averigua si debes alquilar o comprar. Los gastos de vivienda probablemente siempre serán sus mayores gastos, así que haga todo lo posible para reducirlos o eliminarlos e invertir la diferencia. Otro gran gasto es la comida, aquí hay algunas ideas sobre cómo ahorrar dinero comiendo fuera de casa. Los terceros gastos más grandes suelen ser los desplazamientos, así que aquí le mostramos cómo ahorrar dinero en los costes de los desplazamientos.
7. Empiece a invertir, incluso si tiene préstamos para estudiantes. Mucha gente teme invertir o cree que tiene que esperar hasta que haya pagado su deuda para invertir. Esto es un mito y, de hecho, mira mi estrategia de inversión que cualquiera puede seguir y es la que usé para aumentar mis activos de $ 2.26 a $ 1 millón en 5 años. Tienes tiempo de tu lado. Empiece a invertir. El tiempo es la mayor ventaja de inversión de todas. Úselo. No espere hasta «el futuro en el que esté ganando más dinero», porque si comienza a invertir a los 30 tendrá que ahorrar al menos 2-5 veces para acumular la misma cantidad de riqueza que si comenzara a los 22. ¡HAGALO!
8. Invierta tanto como sea posible en su 401k, más allá de la asignación de empleados. Definitivamente, asegúrese de contribuir lo suficiente para que su empleador iguale si tiene uno (generalmente 3-6%) ya que es dinero gratis. Pero mucha gente comete el error de detenerse en el concurso del empleador. Contribuya tanto como pueda. Es importante recordar que sus contribuciones 401k se deducen de su ingreso imponible, por lo que solo paga impuestos sobre el dinero y los intereses cuando retira el dinero (¡en el futuro!), No cuando lo ingresa. Si tiene el Opción de un Roth 401k ¡hazlo!
9. Configurar una Roth IRA (cuenta de jubilación individual) en una empresa como Vanguard o Betterment y comience a hacer contribuciones. Puede invertir en casi cualquier cosa en una Roth IRA (es solo un tenedor de inversiones), pero le recomiendo que coloque inversiones a largo plazo en un fondo indexado como el ETF Vanguard Total Stock Market Index Fund. Puede contribuir hasta $ 5,500 por año y sus inversiones crecerán libres de impuestos. También puede usar su Roth IRA como fondo de emergencia porque siempre puede retirar el dinero que puso en cualquier momento.
10. Siga aprendiendo nuevas habilidades – El hecho de que hayas terminado con la escuela no significa que el aprendizaje se detenga. Si realmente quiere ganar más dinero, el aprendizaje recién está comenzando. Book smarts + Street Smarts + Skills = $$ Aprenda tantas de las habilidades que serán más solicitadas en el futuro como pueda. Las oportunidades se crean a través de conexiones y vendiendo las habilidades que tiene. Nunca ha sido más fácil en la historia aprender casi cualquier cosa gratis en línea. Aprovecha y aprende al menos 2 nuevas habilidades cada mes. No se quede estancado en la rutina y no, no necesita volver a la escuela para aprender las habilidades necesarias para conseguir muchos trabajos. Enfoca tu tiempo en ambos aprendiendo Y haciendo. Cuando aprendes a través de una experiencia, puedes aprender al menos el doble de rápido.
11. Averigüe cuánto debe por sus préstamos estudiantiles y evalúe los beneficios de consolidar y / o refinanciar sus préstamos estudiantiles. Muchas personas con deudas por préstamos estudiantiles tienen tasas de interés realmente altas y usted puede ahorrar una tonelada de dinero simplemente refinanciando sus préstamos estudiantiles de forma gratuita. Primero, verifique cuánto dinero debe y cuáles son sus tasas de interés en el sitio web de préstamos estudiantiles federales (no se asuste, es mejor saber cuál es su posición). Luego, consulte LendKey o Credible para obtener las tasas de refinanciamiento de préstamos estudiantiles más bajas. . Puede ahorrar decenas de miles de dólares con unos pocos clics.
12. Comience a pagar sus préstamos estudiantiles y pague la deuda de la tarjeta de crédito tan pronto como pueda – Cuanto más tiempo pospongas, más excusas darás y no las pagarás. Pague primero su tasa de interés más alta.
13. Encuentre un ajetreo secundario y diversifique sus fuentes de ingresos tan pronto como pueda. En mi opinión, mucha gente piensa que un trabajo a tiempo completo es suficiente y que es demasiado difícil dejar de lado el ajetreo. Aquí están los mejores trabajos secundarios que he encontrado y hecho yo mismo. Soy un gran creyente en el esfuerzo lateral para invertir y desarrollar habilidades, no simplemente para ganar dinero extra. La clave con el empuje lateral es el valor futuro del dinero que está ganando, mientras es joven, es muy alto. Por lo tanto, cada dólar que gane hoy, invertido de manera conservadora, puede valer entre $ 5 y 10 dólares en el futuro. Además, cuando diversifica sus fuentes de ingresos, gana más dinero y diversifica su riesgo, por lo que si pierde una fuente de ingresos, puede confiar en otras.
14. Inicie un blog y construya su marca. Tener una plataforma, incluso si solo escribe unas pocas veces al mes, puede brindarle enormes oportunidades de crecimiento personal y de generación de dinero. Compartir tu historia es increíblemente poderoso y crecerás a partir de la experiencia. Créame, los blogs son legítimos. Aprenderá un montón de habilidades valiosas y reflexionará durante el proceso. La autoconciencia es esencial para generar riqueza y escribir sus ideas y pensamientos con regularidad le ayudará a crecer.
15. Asegúrate de relajarte tan fuerte como te apresures. Por último, pero definitivamente no menos importante, aunque soy un gran creyente en esforzarse mucho mientras eres joven, ya que la inversión de tu tiempo, las conexiones y el dinero se acumularán a lo largo de tu vida, asegúrate de relajarte también. Nunca ha sido más fácil quemarse. Veo a los 25 años quemados todo el tiempo. Solía ser uno de ellos. Tomar una respiración profunda. Desconectar. Meditar. Hacer yoga. Estate quieto. Tu energía no es infinita. Tómate tu tiempo para recuperarte.
No te deseo nada más que lo mejor con tu dinero y tu vida. Contáctame si tienes alguna pregunta.
Si lees este post ya estás adelantado. Disfruta el viaje.