En el año nuevo, muchas personas tomarán resoluciones (con respecto a sus finanzas personales, salud, relaciones y más) para hacer cosas nuevas o hacer algunas cosas viejas de manera diferente.
Las estadísticas no son muy buenas sobre el porcentaje que realmente cumplirá con sus resoluciones de año nuevo (tasa de éxito del 8% según Forbes).
Incluso si la mayoría de las resoluciones de año nuevo fallan, soy optimista de que puede hacer cambios positivos e incrementales en su vida este año 😉
Aquí hay algunos consejos inteligentes sobre finanzas personales para mejorar sus finanzas este año:
Establezca metas financieras y haga un presupuesto
Puede parecer simple, pero este es el punto de partida si desea tener éxito financiero. Eche un vistazo de cerca a sus ingresos y gastos. Esto le da una idea de dónde están sus finanzas.
Establezca metas financieras específicas a corto, mediano y largo plazo, y comience a trabajar para alcanzar esas metas una tras otra.
Realice un seguimiento de sus gastos con aplicaciones gratuitas como Mint, KOHO, YNAB o simplemente use una hoja de cálculo simple. Tenga un presupuesto mensual, nada complicado, ¡manténgalo simple! Su presupuesto es la clave para alcanzar sus objetivos.
Si no planifica, está planeando fracasar. – Benjamin Franklin
Automatice sus ahorros e inversiones
Después de presupuestar y documentar sus metas de ahorro / inversión, es hora de que esto suceda automáticamente.
Configure sus cuentas de ahorro / inversión para retirar fondos automáticamente de su cuenta corriente, es decir, depósitos preautorizados. Las posibilidades de que siga adelante con sus planes de ahorro / inversión aumentan significativamente con este enfoque.
Hay algunas aplicaciones geniales que guardan / invierten automáticamente su cambio de repuesto. Los residentes de Canadá pueden registrarse en la aplicación Moka aquí (bono de $ 5) y Wealthsimple Invest (bono de $ 50). Los residentes de EE. UU. Pueden registrarse en la aplicación Acorns.
Algunas opciones para ahorros con intereses altos: Abra una cuenta de ahorro de EQ Bank (Canadá) para ganar altos intereses sobre sus ahorros.
Si se encuentra en los Estados Unidos, eche un vistazo a lo que está disponible a través de bancos en línea como Discover, Ally y Synchrony.
Automatice sus pagos de facturas
Al igual que con sus ahorros e inversiones, considere la posibilidad de automatizar los pagos de sus facturas. Esto ayudará a pagar sus facturas a tiempo y evitará cargos por pagos atrasados que pueden descarrilar sus esfuerzos de ahorro este año.
Pagar sus facturas a tiempo también asegurará que no dañe su puntaje crediticio.
Mientras se asegura de pagar sus facturas a tiempo, también puede obtener una devolución de dinero significativa cuando usa una aplicación GRATUITA como Paytm (Canadá) o Trim Financial Manager (EE. UU.).
Comprando por ahí
No se acostumbre a pagar el «precio de etiqueta». Y esto no es solo para compras caras como un automóvil.
Acostúmbrese a comparar precios y busque las mejores ofertas, incluso en alimentos, seguros para el hogar y el automóvil, tasas hipotecarias, etc.
Comparar precios y consultar reseñas nunca ha sido tan fácil, y se sorprenderá de lo mucho que puede ahorrar implementando esta sencilla estrategia.
Los ahorros de costos se sumarán a su resultado final al reducir sus gastos. ¡Asegúrese de ganar dinero en efectivo cuando compre!
Relacionada: Rakuten – Obtenga un reembolso en efectivo de sus compras
Pagar la deuda de alto interés
Pagar solo la cantidad mínima no lo reduce con la deuda de la tarjeta de crédito; es como meterse en un agujero sin fondo.
Con las altas tasas de interés que se cobran a las deudas de tarjetas de crédito, primero debe pagarlas antes de intentar ahorrar o invertir.
Cuando se elimine la deuda de su tarjeta de crédito, tendrá más fondos para impulsar sus finanzas.
Iniciar un concierto paralelo
Si bien puede intentar reducir sus gastos, solo puede llegar hasta cierto punto.
Otra estrategia para aumentar sus ahorros y mejorar sus finanzas es aumentar sus ingresos iniciando un negocio paralelo y aumentando sus fuentes de ingresos.
Salga de su zona de confort y active sus habilidades empresariales este año. Hay muchos trabajos paralelos legítimos que puede utilizar para generar ingresos adicionales.
Lectura relacionada:
Edúquese … financieramente
El conocimiento es poder.
Para impulsar sus finanzas, debe tener conocimientos financieros y comprender cómo funciona el dinero. Y no solo literatura financiera: léala ampliamente y será mejor para ella.
Educarse a sí mismo también puede incluir aprender nuevas habilidades que aumenten su poder adquisitivo.
Algunos libros que puede agregar a su lectura financiera del año son:
Una inversión en conocimiento paga el mejor interés. – Benjamin Franklin.
Revise sus inversiones
No se olvide de sus inversiones, regístrese de vez en cuando.
Si es un inversor pasivo de índices, es posible que deba reequilibrar su cartera una o dos veces al año para asegurarse de que sus asignaciones de activos sigan intactas.
También debe renovar sus inversiones por tarifas. Minimizar las tarifas que paga por la gestión de su inversión puede aumentar significativamente sus retornos.
Los inversores de bricolaje pueden ahorrar dinero comprando ETF en corredores sin comisiones como Wealthsimple Trade y Questrade.
Si invertiría en piloto automático mientras ahorra en tarifas y maximiza sus retornos, considere utilizar los servicios de un robo-advisor.
Wealthsimple es el asesor robotizado más popular de Canadá. Obtiene un bono en efectivo de $ 50 cuando abre una cuenta usando este enlace.
Pregunta por más
Sí, conviértete en un “Oliver Twist” y pide más.
Para empezar, pídete más a ti mismo; probablemente puedas hacerlo mejor en muchas facetas de tu vida. Empieza pequeño; como dicen: «Roma no se construyó en un día».
Y, si ya está haciendo más, considere pedirle más a su jefe (si cree que se lo merece). Negociar su salario puede ser una decisión inteligente si usted es un activo.
¡Llegué a comprender el poder de “pedir” hace unos años cuando obtuve un aumento de sueldo de más de $ 10,000 después de pedir un ascenso al final de una revisión de desempeño de 6 meses de aniversario!
También puede “pedir más” simplemente ofreciendo sus habilidades a otra empresa que aprecie mejor sus talentos y esté dispuesta a pagarle más.
Revise sus extractos bancarios con regularidad
En un mundo donde los estafadores están a solo un clic de distancia, es importante verificar sus extractos bancarios para detectar cualquier actividad extraña.
Al mismo tiempo, esto le dará una buena idea de a dónde va su dinero y si necesita hacer ajustes.
Como acotación al margen, también puede tener en cuenta la inútil suscripción a la revista a la que debe llamar y cancelar … ¡de nuevo!
Trabaje en su puntaje crediticio
Un buen historial crediticio y un puntaje crediticio alto significan que puede acceder al crédito a tasas de interés mucho más bajas.
Verifique su puntaje de crédito de manera rutinaria no solo para ver dónde se encuentra, sino también para detectar cualquier actividad fraudulenta, incluido el robo de identidad.
Ahora puede verificar su puntaje de crédito e informar de forma gratuita en Canadá.
Relacionada: 4 formas de obtener su puntaje crediticio gratuito.
Hablar de dinero
Discuta las finanzas con su cónyuge e hijos. Será más fácil lograr sus aspiraciones financieras cuando todos los miembros de la familia estén en sintonía con respecto a las metas, los presupuestos y los planes financieros.
Busque oportunidades para hablar sobre el dinero y su situación como familia. Hable de ello en la mesa de la cena, mientras conduce por la ciudad … siempre que tenga la oportunidad.
Cuando se encuentra en una buena situación económica, toda la familia se beneficia.
Deja de vivir para impresionar a los demás
Si desea «mantenerse al día con los vecinos», es mejor que pueda pagarlo y esté dispuesto a vivir con el estrés adicional que traerá.
Si bien debe aspirar a hacerlo bien por sí mismo y ser un miembro responsable de la sociedad, aún desea vivir dentro de sus posibilidades.
Compramos cosas que no necesitamos con dinero que no tenemos para impresionar a las personas que no nos agradan. – Dave Ramsey
No pellizque centavos mientras pierde $$$
Estoy a favor de una vida frugal, pero tiene que tener sentido.
Si bien compro en la tienda del dólar, etc., algunos artículos y me aseguro de obtenerlos lo más baratos posible, para otros artículos, prefiero comprar caros. alias buena calidad alias a salvo alias tranquilidad de espíritu…
La pregunta es: ¿está ahorrando centavos hoy solo para perder $$$ mañana o en el largo plazo?
No espere para ganar la lotería
Sí, no espere y espere a que gane la lotería para resolver todos sus problemas financieros. Las probabilidades están en su contra en ese departamento, y es probable que nunca suceda.
No confíe en la suerte. Planifique, planifique y haga algo con respecto a sus planes. Puede mejorar sus finanzas si pone su corazón en ello.
Una actitud positiva te hará mucho bien en 2021.