Todos vivimos según un conjunto de «reglas de dinero» no escritas.
Estos guían las decisiones que tomamos sobre cómo gastamos, ahorramos, ganamos e invertimos.
Pero, ¿realmente te sirven tus reglas?
En este episodio, estamos viendo 10 reglas de dinero «no convencionales». Estas son sugerencias que, con suerte, provocan cierta introspección y conversación.
¡Porque la sabiduría «convencional» claramente no está funcionando para mucha gente!
Para ayudarme a hablar sobre esto, está Rich Jones. Es el presentador del galardonado podcast Paychecks and Balances, que trata de ayudarte a navegar por tus finanzas y tu carrera.
Rich es un orador frecuente tanto en podcasting como en eventos de finanzas personales. Más impresionante aún, lo ha hecho todo al margen de su trabajo diario.
Sintonice para escuchar por qué:
su mejor ajetreo secundario podría ser su trabajo diario todos los dólares ganados no son iguales el «mejor» consejo financiero podría no ser adecuado para usted
¡Todo eso, y más sabiduría financiera “poco convencional” que viene hacia ti!
1. A veces, su trabajo es su mejor ajetreo secundario
Si está en una posición en la que gana cientos de dólares la hora por su trabajo diario o tiene la capacidad de realizar turnos adicionales, podría tener sentido simplemente facturar más horas en su trabajo.
Ésta es la posición que ocupa Rich en sí mismo. Le gustaría hacer que su lado apurara sus ingresos de tiempo completo en el futuro, pero le gusta su trabajo diario y está feliz de usarlo como «ingresos de inversión» para financiar su ajetreo.
También encuentra que esta es la situación en la que se encuentran muchas otras personas que conoce. Especialmente en Silicon Valley, donde trabaja y los salarios son altos.
“En general, creo que no todo el mundo necesita ser emprendedor. Hay muchas personas que realmente disfrutan de sus carreras ”, me dijo Rich.
Hay 3 caminos tradicionales hacia la independencia financiera o la jubilación anticipada:
El camino emprendedor: construir su propio negocio o generar sus propios ingresos Bienes raíces: generar flujo de efectivo a través de propiedades de alquiler El camino de los activos de papel: vivir lean, invertir la diferencia, dejar que el interés compuesto surta efecto
Para alguien con un trabajo bien remunerado, la inversión tradicional podría ser la opción más rápida, si puede evitar el estilo de vida que a menudo viene con un salario alto.
2. A veces, las ventajas y los beneficios valen más que el salario
La cantidad en dólares de un salario es importante, por razones obvias. Pero Rich dijo que a veces las ventajas y los beneficios pueden marcar una gran diferencia si puede aprovecharlos.
Algunas de las ventajas de las que habla son; desayuno, almuerzo y cena gratis en el lugar, beneficios de salud, gimnasio gratis, acceso a asesoría financiera, cuidado de niños, etc. ¡Todo eso puede sumar una gran cantidad de dinero gratis que no gasta en otra parte!
Rich perdió uno de estos beneficios recientemente y lo ha notado en sus resultados. Comía la mayoría de sus comidas en el trabajo, sin embargo, desde que se vio obligado a trabajar desde casa debido a la pandemia, pierde unos cientos de dólares al mes.
3. No todos los dólares son iguales
Esta me recordó a una vieja publicación de Facebook que hizo Mike Newton, que decía algo como: «¿Es extraño que esté más emocionado por ganar $ 5 pasivamente que por ganar $ 5000 activamente?»
Sé que valoro más el dólar por el que trabajé directamente que el que gané «pasivamente». Rich también siente lo mismo.
Rich dijo que hizo un trabajo de consultoría hace un tiempo ayudando a alguien a lanzar su podcast. Puso el dinero que recibió en una cuenta y no lo ha tocado desde entonces.
“Pasé tanto tiempo trabajando en ese proyecto y realmente puse mi esfuerzo en él, que solo quiero que ese dinero se quede ahí. Lo pienso dos veces antes de gastar de esa cuenta ”, me dijo Rich.
También dijo que se siente mucho más emocionado por hacer comisiones de afiliados, incluso si son 5 dólares.
«Hay algo en el hecho de que me desperté y este dinero estaba en mi cuenta», dijo Rich. Es una sensación que todos los vendedores afiliados han sentido, a pesar de que un dólar sigue siendo un dólar.
4. Comprar no siempre es mejor que alquilar
Existe la idea errónea de que comprar es siempre una mejor decisión desde el punto de vista financiero que alquilar. Este no es siempre el caso, y Rich y yo somos inquilinos por este motivo.
Una de las razones por las que está alquilando es porque el precio medio de la vivienda donde vive es de pocos millones. Pero otra razón es que comprar «tampoco se ajusta» a su estilo de vida.
Rich quiere la flexibilidad para poder moverse si quiere, incluso si eso significa romper un contrato de arrendamiento. Lo cual será menos costoso que vender y comprar nuevamente cuando se mude.
Hay una calculadora genial en el New York Times si quiere saber si sería mejor alquilar o comprar una casa. Tiene en cuenta el costo de la casa, cuánto tiempo piensa permanecer allí y muchos otros detalles.
Algo más a tener en cuenta, si tiene un trabajo diurno y está ocupado con su ajetreo secundario en las noches y los fines de semana, no tiene que gastar su tiempo y dinero en mejoras en el hogar si está alquilando.
5. La llamada «mejor» decisión financiera puede no ser la adecuada para usted
Debe tener cuidado al escuchar el «mejor» consejo financiero, ya que puede que no siempre sea el adecuado para usted.
«Las finanzas personales son personales», explicó Rich.
Un ejemplo de esto es si debe pagar su hipoteca o no, o invertir ese efectivo en su lugar. La idea de estar libre de deudas es genial, pero dado que la mayoría de las hipotecas rondan el 3%, ¿es realmente el mejor uso de su dinero?
6. El lujo no tiene por qué ser caro
Al crecer, estaba condicionado a pensar que «lujo» significaba ciertas marcas, hoteles de lujo, electrodomésticos de alta gama, etc.
Sin embargo, desde entonces he aprendido que el lujo no siempre tiene por qué ser caro.
Hay una cita en Herramientas de titanes de Tim Ferriss que realmente me llamó la atención:
«Para mí, el lujo es sentirme sin prisas».
Rich estuvo de acuerdo conmigo en esto. Admitió que le gustan las cosas bonitas, pero considera que el lujo es más inteligente con su tiempo y dinero, no gastando dinero en marcas caras.
Un ejemplo que dio es que paga más para vivir en un complejo de apartamentos administrado con electrodomésticos más nuevos para evitar los dolores de cabeza que ha tenido con los apartamentos anteriores.
También eligió un apartamento más cercano a su lugar de trabajo. Esto le ahorraba 20 horas al mes en el tiempo de desplazamiento, que son 20 horas más que podría dedicar a trabajar en su negocio.
Es un lujo al que es difícil ponerle precio.
7. Gratis es bueno, pero la comodidad puede ser mejor
Rich usa una aplicación llamada Digit. Esta es una aplicación de ahorro que utiliza inteligencia artificial para encontrar oportunidades que le permitan ahorrar algunos dólares aquí y allá.
Luego, la aplicación mueve ese dinero a otra cuenta para guardarlo por usted, a menudo sin que usted se dé cuenta. Rich dijo que encontró hasta $ 2,000 en su cuenta de ahorros mientras usaba la aplicación, sin siquiera darse cuenta de que «faltaba» el dinero.
Fue gratis por un tiempo, pero ahora cuesta $ 2.99 / mes. Rich dijo que hubo una protesta de los usuarios cuando se implementó la tarifa, pero sabiendo que el simple hecho de usar la aplicación le ahorra más de $ 2.99 por mes, es una decisión fácil para él.
8. Si tiene un pago de automóvil, compró demasiado automóvil
¡No financie un activo que se deprecia! A menos que tenga una nota de interés del cero por ciento, creo que compró demasiado automóvil. Rich admitió que financió un automóvil antes, pero sabía que lo iba a pagar con mucha anticipación.
Rich explicó que al crecer vio a sus padres acumular deudas y hacer pagos mínimos con tarjeta de crédito. Entonces, comenzó a hacer lo mismo cuando era más joven.
Sin embargo, ahora se encuentra en una etapa diferente de su vida. Rich dijo que si compra un automóvil nuevo, solo lo hará cuando pueda pagar en efectivo.
«No quiero ninguna deuda en este momento de mi vida, o en el futuro cercano», me dijo Rich.
9. El precio de su automóvil no debería ser superior a sus ingresos mensuales
A menos que esté usando su automóvil para trabajar o para impresionar a los clientes, es solo transporte. Puede obtener un vehículo perfectamente agradable y confiable por un precio mucho menor que el de un automóvil nuevo.
Deje que otra persona tenga la parte más empinada de esa curva de depreciación.
10. Ahorrar no te hará rico
Poner todos sus ahorros en una cuenta de ahorros de alto rendimiento no le dará el rendimiento que tenía hace años.
Ahorrar unos dólares en una compra, cupones extremos y saltarse los lattes tampoco te ayudarán a generar riqueza.
Lo que va a generar riqueza son los ingresos adicionales que obtiene a través de su ajetreo, inversiones y otras vías, explicó Rich.
Se trata de encontrar un equilibrio. Tienes que ser feliz, sin preocuparte por las pequeñas cosas.
Sin embargo, la conclusión es que existe un límite en la cantidad que puede ahorrar, mientras que su potencial de ganancias es ilimitado.
Mientras hablaba de este tema, Rich dijo que siempre recomienda que las personas tengan al menos un mes de gastos en su cuenta corriente como fondo de emergencia.
¿En qué estás trabajando estos días?
Rich se tomó un descanso del podcasting durante el verano. Se está preparando para comenzar la temporada de otoño ahora y también ha estado pensando en el contenido para la temporada de invierno.
También ha estado trabajando en un par de cosas relacionadas con los cursos. Puede encontrar todo en lo que Rich ha estado trabajando o planeado en PaychecksandBalances.com y también está activo en Instagram.
El consejo n. ° 1 de Rich para Side Hustle Nation
«Haz lo que te funcione. «
Enlaces y recursos de este episodio
¿Quieres más espectáculo de Side Hustle?
Encuentra The Side Hustle Show en tu aplicación favorita de reproducción de podcasts o escucha directamente en tu navegador.